си, страхують за договором майнового страхування, цьому перерахуванню передує «зокрема», тобто допускається майнове страхування та інших інтересів
Страховий інтерес не є чимось об'єктивно існуючим і іманентним даному виду відносин. Наявність страхового інтересу і його величина залежать як від волі законодавця, так і від особистості зацікавленої особи.
Таким чином, предмет страхового зобов'язання залежить від події, яка може настати, а може і не настати. Важливо підкреслити, що умовним тут є не виникнення зобов'язання - воно виникає при початку дії страхового захисту - а умовним є предмет цього зобов'язання.
2. Види договору страхування
2.1 Договір особистого страхування
Згідно ст. 934 Цивільного Кодексу РФ (Далі - ГК РФ) «За договором особистого страхування одна сторона (страховик) зобов'язується за обумовлену договором плату (страхову премію), що сплачується іншою стороною (страхувальником), виплатити одноразово чи виплачувати періодично зумовлену договором суму (страхову суму) в разі заподіяння шкоди життю або здоров'ю самого страхувальника або іншого названого в договорі громадянина (застрахованої особи), досягнення нею певного віку або настання в його житті іншого передбаченого договором події 1).
Згідно з п. 1 ст. 927 ЦК договір особистого страхування є публічним договором (ст. 426 ЦК) з усіма витікаючими з цього наслідками. Його публічний характер пояснюється тим, що переважна більшість договорів особистого страхування є стандартними і полягають з безліччю страхувальників, рівноправність яких повинне бути надійно забезпечено. Страховик за договором особистого страхування не може надавати перевагу певним категоріям страхувальників (застрахованих). Всі вони повинні бути поставлені в однакові умови.
Проблема лише в тому, як визначити, чи робить страховик перевагу тим чи іншим категоріям страхувальників. Адже страховий ризик залежить від обставин особистого характеру (віку, стану здоров'я, професії застрахованої особи і т. Д.). Тому умови багатьох договорів особистого страхування виявляються строго індивідуальними - в цьому полягає їх специфіка, передбачена законом. Перевагу одним учасникам договору перед іншими буде мати місце лише тоді, коли страховик для одних і тих же категорій застрахованих, при однакових страхових ризиках і терміни встановлює різні страхові премії (різний обсяг обов'язків).
Особливостями договору особистого страхування на відміну від майнового є:
) специфічні особисті інтереси, які повинно мати застрахована особа, а саме, інтерес в отриманні виплати при смерті або пошкодженні здоров'я, при досягненні певного повернення або настанні певних подій (п. 1 ст. 934 ЦК). Всі ці інтереси нерозривно пов'язані з особою застрахованої особи, з приналежністю йому особистих немайнових благ (прав). Перелік особистих інтересів, які можуть бути застраховані, є відкритим. Самі по собі особисті інтереси в момент укладання договору страхування не отримують грошової оцінки, т. Е. Страхової вартості. Тому що встановлюється в договорі страхова сума не залежить від виду та характеру особистого інтересу, а визначається довільно;
) особливий характер деяких ризиків, на випадок яких укладаються договори особистого страхування. Майнове страхування завжди має на меті компенсацію понесеного страхувальником (вигодонабувачем) шкоди. Тому майнові ризики завжди небезпечні, небажані. Такими в ряді випадків можуть бути і особисті ризики (наприклад, каліцтво або захворювання). Однак багато особисті ризики позбавлені властивості бути небезпечними для інтересів застрахованої особи. Вони нейтральні, наприклад, дожиття до певного віку, або навіть бажані - досягнення повноліття, одруження і т. П.;
) поява особливої ??фігури застрахованої особи, яке може не збігатися ні зі страхувальником, ні з вигодонабувачем (п. 2 ст. 934 ЦК).
Договір особистого страхування вважається укладеним страхувальником на користь застрахованої особи (у тому числі самого страхувальника), якщо в договорі не названо в якості вигодонабувача інша особа (п. 2 ст. 934 ЦК). Якщо страхувальник (вигодонабувач) не є одночасно застрахованою особою, договір особистого страхування на користь перших може бути укладений лише з письмової згоди останнього. При відсутності такої згоди договір може бути визнаний недійсним за позовом застрахованої особи, а в разі смерті цієї особи - за позовом його спадкоємців;
) виплата страхової суми здійснюється у формі страхового забезпечення, яке не прив'язане до грошової оцінки понесеного збитку. Страхове забезпечення визначається сторонами в договорі на їх розсуд (п. 3 ст. 947 ЦК). Більше того, забезпечення виплачується незалежн...
