о від сум, належних застрахованій за іншими договорами страхування (у тому числі особистого), а також по соціальному страхуванню, соціальному забезпеченню та в порядку відшкодування шкоди. Страхова виплата за договором особистого страхування, належна вигодонабувачу, яка не є застрахованою особою, в разі смерті останнього до складу спадкової маси не входить;
) страхова виплата може здійснюватися частинами, причому протягом досить тривалого проміжку часу, забезпечуючи застрахована особа (вигодонабувача) без будь-якого зв'язку з понесеними їм втратами. Тому-то виплата і отримала назву страхового забезпечення;
) тільки договір особистого страхування може мати накопичувальний характер, а саме переслідувати мету не тільки компенсувати шкоду, заподіяну особистості, але й забезпечити певний дохід (відсоток) на вкладений капітал (страхову премію) 1).
Відповідно договори особистого страхування можна підрозділити на ризикові та накопичувальні (ощадні). Ризикові договори припускають страхову виплату тільки при настанні страхового випадку, який може не настати зовсім. Найбільш поширеним ризиковим видом особистого страхування є страхування від нещасних випадків. Якщо обумовлений у договорі нещасний випадок (як правило, смерть, тілесне ушкодження або хвороба) наступає, страховик зобов'язаний провести виплату, якщо не настане, то ніяка виплата не проводиться.
Особисте страхування може здійснюватися через державне соціальне страхування та за допомогою страхових компаній.
До особистого страхування відносять всі види страхування, пов'язані з ймовірними подіями в житті окремої людини. Відповідно до класифікації страхування, прийнятої в Російській Федерації, до галузі особистого страхування відносять види страхування, в яких об'єктом страхування є майнові інтереси, пов'язані з життям, здоров'ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням страхувальника або застрахованої. В даний час в Україні найбільш популярні наступні види особистого страхування:
страхування життя;
медичне страхування;
пенсійне страхування;
та інші 1).
Таким чином, за договором особистого страхування одна сторона (страховик) зобов'язується за обумовлену договором плату (страхову премію), що сплачується іншою стороною (страхувальником), виплатити одноразово чи виплачувати періодично зумовлену договором суму (страхову суму) у разі заподіяння шкоди життю або здоров'ю самого страхувальника або іншого названого в договорі громадянина (застрахованої особи), досягнення нею певного віку або настання в його житті іншого передбаченого договором події. Також договір особистого страхування є публічним договором. Його публічний характер пояснюється тим, що переважна більшість договорів особистого страхування є стандартними і полягають з безліччю страхувальників, рівноправність яких повинне бути надійно забезпечено.
2.2 Договір майнового страхування
Майнове страхування є найбільш розвиненим і складним видом страхування. З нього власне і почалася історія страхової справи.
Визначення договору майнового страхування міститься в п. 1 ст. 929 ГК РФ. За договором майнового страхування одна сторона (страховик) зобов'язується за обумовлену договором плату (страхову премію) при настанні передбаченого в договорі події (страхового випадку) відшкодувати іншій стороні (страхувальникові) або іншій особі, на користь якої укладено договір (вигодонабувачу), заподіяні внаслідок цієї події збитки в застрахованому майні або збитки у зв'язку з іншими майновими інтересами страхувальника (виплатити страхове відшкодування) в межах визначеної договором суми (страхової суми).
Істотними умовами договору майнового страхування, згідно зі ст. 942 ГК РФ, є:
об'єкти страхування;
страхові випадки;
страхові суми;
термін дії договору.
Можливі об'єкти страхування, контингент страхувальників, територія страхування, страхові випадки, умови визначення термінів страхування, страхових сум і тарифів визначаються в Правилах страхування (далі - Правила), що розробляються самою страховою компанією і затверджуються Департаментом страхового нагляду Міністерства фінансів РФ. При укладанні договору страховик і страхувальник можуть домовитися і про інших умовах страхування, ніж ті, що передбачені Правилами, що повинно бути відповідним чином відображено в договорі страхування.
Договір майнового страхування може бути укладений з фізичною або юридичною особою, причому контингент можливих страхувальників повинен бути обумовлений у Правилах страхування. За договорами з юридични...
