г.Ізмененіемлрд. руб.% млрд. руб.%% Кошти кредитних організацій14 ,338100,0029,10946,56-53, 44Средства кліентов539, 6100,00666,697216,91116,91 в т.ч. вклади фіз. ліц368, 713100,00468,951302,25202,25 Випущені боргові обязательства12 ,28100,0011,1966,1-33, 9Прочіе обязательства59, 99100,0076,99116,0416,04 Резерви на можливі потері8, 673100,0017,643203,42103,42 Всього обязательств84 , 82100,00104,9190,090,0
За даними, представленими, в таблиці 5 випливає, що величина зміни зобов'язань склала 90%. Досить значна зміна відбулася в статті В«Вклади фіз. осіб В»на 202,25%. У порівнянні з 1.01.2010р. знизилися В«Випущені боргові зобов'язанняВ» на 33,9%, також знизилися В«Кошти кредитних організаційВ» на 53,44%. Збільшення В«Інших зобов'язаньВ» відбулося на 16,04%. p align="justify"> Обсяг строкових вкладів населення Сбербанк за підсумками 2010 року зріс більш ніж 2,3 рази і на 1 січня 2011 року перевищив 145 млрд. рублів. p align="justify"> Кількість вкладників Ощадбанк постійно зростає. У 2010 році в Ощадбанку було відкрито понад 120 тисяч нових вкладів, приріст склав 110%. На російському ринку депозитів Ощадбанк впевнено посідає перше місце. p align="justify"> Депозити в Банку можна розмістити в рублях, в доларах, а також у євро. Чим більше грошових коштів розміщує клієнт, тим більше процентна ставка. p align="justify"> Особливу увагу при виборі інструмента розміщення грошових коштів, необхідно приділити векселями. Банк проводить операції з усіма видами векселів, що обертаються на ринку, включаючи векселі Міністерства Фінансів, банків, промислових підприємств, підприємств нафтогазового комплексу, енергосистем, залізниць та ін Можливість використання векселів у розрахунках між організаціями та підприємствами за поставлені товари та надані послуги, в якості застави по кредитах і банківським гарантіям, ставить вексель до низки фінансових інструментів, що дозволяють підприємству, крім отримання процентного доходу, активно управляти своїми активами, оптимізувати фінансові потоки.
3. Аналіз активів
Активні операції банку становлять істотну і визначальну частину його операцій.
Під структурою активів розуміється співвідношення різних за якістю статей активу балансу банку до балансового підсумку. Якість активів банку визначається доцільною структурою його активів, диверсифікацією активних операцій, обсягом ризикових активів, обсягом критичних і неповноцінних активів і ознаками мінливості активів. p align="justify"> Активи комерційного банку можна розділити на чотири категорії: касова готівка та прирівняні до неї кошти; інвестиції в цінні папери; позики; будівлі та обладнання. Структура активів багато в чому визначається особливостями банківського законодавствам, обліку, а також впливом зовнішнього середовища. p align="justify"> Можна згрупувати активи за основними видами банківської діяльності:
. Основне місце в активних операціях банку займають кредити (від 19,90% до 83,25%)
. Друге місце серед банківських активів займають інвестиції в цінні папери (від 2,15% до 23,87%)
. На третьому місці - касові активи (від 0,2% до 12,94%)
. Частка інших активів обумовлена ​​особливостями обліку і включає широкий спектр операцій від вкладень в основні фонди до різних розрахункових операцій банку (від 2% до 78%). p align="justify"> Якість активів визначається їх ліквідністю, обсягом ризикових активів, питомою вагою критичних і неповноцінних активів, обсягом активів, що приносять дохід.
Для забезпечення щоденної спроможності банку відповідати за своїми зобов'язаннями структура активів комерційного банку повинна відповідати якісним вимогам ліквідності.
Зупинимося докладніше на кредитних операціях банку.
Кредити надаються ф изические особам - громадянам Російської Федерації у віці від 18 років за умови, що термін повернення кредиту за договором настає до виповнення 75 років.
Кредити надаються:
* за місцем постійного проживання (реєстрації) Позичальників;
* за місцем знаходження підприємства - роботодавця Позичальника, клієнта Банку, за клопотанням цього підприємства і за умови надання їм поруки на забезпечення виконання зобов'язань Позичальника за Кредитним договором.
Максимальний розмір кредиту для кожного Позичальника визначається на підставі оцінки його платоспроможності та наданого забезпечення повернення кредиту, а також з урахуванням його благонадійності відповідно до Правил кредитування.
На сьогоднішній день кредитний портфель Ощадбанку РФ максимально диверсифікований. Практично всі галузі господарства рівноцінно представлені, в тому числі і торгівля, тому немає якихось жо...
