рстких галузевих преференцій, Ощадбанк виходить з ефективності проектів. p align="justify"> Ощадний банк РФ здійснює кредитування фізичних осіб за наступними видами кредитів, представлених в таблиці. br/>
Таблиця 6 - Кредити Ощадбанку, надані фізичним особам
Програма КредітованіяКраткое опісаніеСумма кредітаСтавка в рублях,% Ставка у валюті,% Строк кредітаПотребітельскій кредит без обеспеченіяКредіт на будь-які цілі без обеспеченіяДо 1 500 000 рублів До 50 000 доларів США До 38 000 Евро15 ,3-20% 13 , 05% -15,4% До 5 летПотребітельскій кредит під поручительство фіз.ліцКредіт на будь-які цілі під поруку фізичних ліцДо 3 000 000 рублів До 100 000 доларів США До 76 000 Евро14 ,4-19% 12,15% -14,4 % До 5 летПотребітельскій кредит під заставу об'єктів недвіжімостіКредіт на будь-які споживчі цілі під заставу об'єкта недвіжімостідо 10,0 млн. руб.; до 355 000 долл. США; до 250 000 ЄВРО але не більше 70% оціночної вартості об'єкта нерухомості, який оформлюється в забезпечення за кредітуот 12,85% до 14,25% від 12,05% до 13,40% До 7 летКредіт фізичним особам, провідним особисте підсобне хозяйствоКредітованіе фізичних осіб на цілі розвитку особистого підсобного хозяйствадо 300 тис. руб. - За кредитами, наданими на строк до 2-х років; до 700 тис. руб. - За кредитами, наданими на строк до 5-ти лет.14,%-до 2-х років і до 5-ти років залежно від мети кредитования.Образовательный кредітКредіт на оплату освітніх услугНе більше 90% вартості обученія12% Не предоставляетсяДо 11 летОбразовательний кредит з державним субсідірованіемКредіт на оплату освітніх послуг з державним субсідірованіемРавна вартості обученія5, 06% Не предоставляетсяСрок навчання, збільшений на 10 років
Ощадний банк РФ також здійснює кредитування юридичних осіб. Установами Ощадного банку здійснюється кредитування юридичних осіб і індивідуальних підприємців, а так само видача їм гарантій за місцем державної реєстрації господарюючих суб'єктів. p align="justify"> комерційні кредити - надаються при нестачі власних оборотних коштів для здійснення поточної господарської діяльності або для фінансування комерційних і виробничих програм із застосуванням різних режимів кредитування;
овердрафтні кредити - надаються для оплати платіжних документів за відсутності або недостатності коштів на розрахунковому рахунку клієнта;
вексельні кредити - надаються для придбання векселів Банку з метою подальшого їх використання в якості розрахунково-платіжного засобу;
кредити учасникам зовнішньоекономічної діяльності - надаються на цілі виконання зобов'язань за зовнішньоторговельними контрактами;
кредити сільськогосподарським товаровиробникам під заставу майбутнього врожаю - надаються на цілі вирощування сільськогосподарської продукції (зернові, овочеві, зернобобові, баштанні культури). p align="justify"> Термін розгляду питання і прийняття рішення про надання (відмову в наданні) кредиту не повинен перевищувати 7 робочих днів з дати надання позичальником повного пакета документів. p align="justify"> Кредитування позичальника здійснюється на основі:
кредитного договору, що передбачає одноразову видачу кредиту;
договору про відкриття не відновлювальної кредитної лінії з встановленням максимальної суми кредиту, яку зможе отримати позичальник протягом обумовленого терміну і при дотриманні певних умов. Видача кредиту проводиться в межах максимальної суми кредиту (ліміту видачі), при цьому погашена частина кредиту не збільшує вільний ліміт видачі. p align="justify"> Для визначення кредитоспроможності Позичальника проводиться кількісний (оцінка фінансового стану) і якісний аналіз ризиків.
Метою проведення аналізу ризиків є визначення можливості, розміру та умов надання кредиту. Оцінка фінансового стану позичальника здійснюється з урахуванням тенденцій у зміні фінансового стану та факторів, що впливають на ці зміни. З цією метою необхідно проаналізувати динаміку оціночних показників, структуру статей балансу, якість активів, основні напрями господарсько-фінансової політики підприємства. При розрахунку показників (коефіцієнтів) використовується принцип обережності, тобто перерахунок статей активу балансу у бік зменшення на підставі експертної оцінки. p align="justify"> Для оцінки фінансового стану позичальника використовуються три групи оціночних показників:
коефіцієнти ліквідності;
коефіцієнт співвідношення власних і позикових коштів;
показники оборотності і рентабельності.
У таблиці 7 представлена ​​структура і динаміка активів Банку. br/>
Таблиця 7 - Структура і динаміка активів РБ РФ за 2010 - 2011 рр.. p align="justify"> показника 2010 р. 2011 р. Зміна 2011/2009Млн. руб. % Млн. руб. % Млн. ...
