бів трансформується, вони служать резервним фондом купівельних коштів або засобу платежу. Накопичення скарбів відбувається у вигляді золотого запасу суспільства, який концентрується в банках, чаші всього в центральному емісійному банку.
Кредитні гроші як засіб накопичення
Особливість кредитних грошей як засобу накопичення полягає в тому, що вони накопичуються в процесі постійного звернення. Якщо вони осідають на руках, то перетворюються з дійсних грошей в паперові символи. У цій функції кредитні гроші відображають також процес концентрації тимчасово вільних грошових коштів і накопичень і перетворення їх в капітал. Кредитні гроші виконують дану функцію насамперед для здійснення розширеного відтворення, коли потрібно накопичити необхідну для капіталізації певну грошову суму. Накопичення капіталу у вигляді кредитних грошей потрібно і в русі оборотного капіталу, коли утворюється розрив у продажу продукції та купівлі сировини. Кредитні гроші сприяють усуненню порушень у кругообігу капіталу.
До складу грошових накопичень входять залишки готівки, що знаходяться у населення, а також залишки грошей на рахунках в банках. Освіта накопичень у населення відбувається за рахунок перевищення доходів над витратами через необхідність створення резерву для майбутніх покупок. Це найбільш мобільний і ліквідний вид грошових накопичень, так як готівка служать законним платіжним засобом й обов'язкові до прийому в усі види платежів. Залишки на рахунках в банках юридичних і фізичних осіб є менш мобільними та ліквідними, тому що відносно їх використання можуть виникнути певні обмеження. Існує черговість задоволення претензій по банківських рахунках, мають місце обмеження у використанні готівки, що належать юридичним особам.
2. Аналіз структури накопичень в російській економіці
.1 Структура накопичень в Росії
Національне багатство країни в його традиційному розумінні збільшується в результаті накопичення та інвестиційної діяльності, які забезпечують виробництво товарів і послуг. Масштаби накопичення в цілому по країні у вирішальній мірі залежать від: величини ВВП; наявного національного доходу і його розподілу на поточне споживання і заощадження; використання заощаджень на накопичення національного капіталу.
На малюнку 2 сформована схема громадського накопичення. З неї видно, що важливими частинами є індивідуальні накопичення населення і золотовалютні резерви країни, які будуть проаналізовані в даній главі.
Рисунок 2 - Схема громадського накопичення
Номінальний ВВП Росії за 2013 склав $ 2097000000000., ВВП за ПКС - $ 3461000000000. За ВВП на душу населення за ПКС Росія на 2013 рік займає 44-е місце (за даними СБ), за номінальним ВВП на душу населення - 47-е місце (за даними МВФ). За даними на 2012 рік, частка економіки Росії у світовій економіці - 4,1%.
Економіка Росії - шоста економіка серед країн світу за обсягом ВВП (на 2013 рік). По номінальному обсягом ВВП за 2013 Росія займає 8-е місце.
Російські споживачі в питаннях економії та заощаджень в середньому дещо відрізняються від європейців, які в свою чергу формують «надзвичайний фонд» на випадок, якщо їх доходи різко припиняться. У середині січня ВЦИОМ представив дані про те, які способи вкладення грошей представляються росіянам найнадійнішими, скільки респондентів мають заощадження і для яких цілей їх роблять.
У цілому заощадження сьогодні є всього лише у 30% росіян. Причому, за останні два роки ця цифра практично не змінилася. Накопичення мають в основному літні (35%), високоосвічені (36%), москвичі і петербуржці (47%). Немає заощаджень у 67% опитаних - в основному це селяни (77%).
Однак структура накопичень в Росії починає поступово змінюватися, стаючи все більш схожою на європейську. Так, більшість росіян роблять заощадження (або робили б, якби була можливість) для покупки квартири або будинку (29%). Багато хто також збирають гроші «про всяк випадок» (24%), на «чорний день» (24%), на лікування (23%). Дещо менше кількість тих, хто відкладає гроші на освіту (15%), відпочинок (13%), купівлю автомобіля (12%), на випадок втрати роботи (11%). І лише зовсім небагато відкладають на покупку дорогих речей (8%), землі (7%), власну справу (4%), заради додаткового доходу (3%).
Така динаміка поведінки росіян показує, що ми все більше і більше наближаємося до європейської моделі і європейським цінностям. А це означає, що ті ритейлові фінансові продукти і та реклама банківських послуг, яка є в Європі, в найближчі роки буде актуальною і для Росії.
2.2 Приватні накопичення населення
