, передбачених законом, в ролі страховиків можуть виступати некомерційні організації. Такі як товариства взаємного страхованія19 . p> Якщо в договорі страхування беруть участь кілька страховиків має місце сострахование , тобто воно передбачає наявність множинності осіб на стороні страховика. Угода між страховиками про порядок їх спільної участі в страхування називається страховим пулом20 . Посередниками при укладанні договорів страхування виступає страхові агенти та страхові брокери.
Страховий агент - фізична або юридична особа, що діє від імені та за дорученням страховика 21. Агент представляє страховика при укладанні договорів страхування і повинен мати повноваження, оформлене в встановленому цивільним законодавством порядку.
Страховий брокер - індивідуальний підприємець або комерційна організація, що здійснюють висновок договорів страхування від свого імені, але за дорученням страховика або страхователя22. Страховий брокер діє на підставі договору комісії 23ілі агентського договора24. Не менш ніж за 10 днів до початку своєї діяльності страховий брокер зобов'язаний надіслати повідомлення про це федеральному органу, що здійснює нагляд за страховою діяльністю. Цей орган веде реєстру страхових брокерів 25 . p> Предметом або об'єктом договору страхування є особливого роду послуга, яку страховик надає страхувальнику і яка втілюється у несенні страхового ризику в межах страхової сумми26 . Особливий рід страховий послуги полягає в тому, що вона не потрапляє ні під одне із зобов'язань з надання послуг, передбачених ст. 39 ЦК. p> Договір страхування укладається тільки в письмовій формі, противне тягне за собою недійсність такого (п.1 ст. 940 ЦК). Виняток є лише договір обов'язкового державного страхування (ст.969 ЦК), до якого застосовуються звичайні наслідки недодержання письмової форми - ст. 162 ЦК. p> Згідно п.2 ст.434 ЦК договір страхування може бути укладений шляхом складання одного документа або вручення страховиком страхувальникові на підставі його письмової або усної заяви страхового поліса, підписаного страховиком.
Страховик вправі при укладення договору страхування застосовувати розроблені ним або об'єднанням страховиків стандартні форми договору (страхового полісу) з окремих видів страхування (п.3 ст.940 ЦК). У цьому випадку підлягають застосуванню правила про договорі приєднання, передбачені ст. 428 ЦК. p> Договір страхування діє протягом передбаченого в ньому терміну, після чого беззастережно припиняється. Дана дія відображено в ст.408 ГК. Однак особливість договору страхування як ризикового полягає в тому, що він може бути виконаний двома способами: нанесенням ризику протягом усього терміну договору при відсутності страхового випадку або здійсненням страхової виплати при настанні страхового випадку до закінчення терміну договору. В обох випадках договір страхування припиняється виконанням. Також припинення договірних відносин тягне ліквідація страхувальника (юридичної особи).
Глава III . Окремі види страхування
В
Поділ договорів страхування на види проводитися залежно від того, на захист яких інтересів вони спрямовані (ст.4 Закону про страхування); а на форми залежно від його обов'язковості для страхувальника. Страхування може здійснюватися в добровільній і обов'язковій формах, згідно п.1 ст. 3 Закону про страхування. p> Добровільне страхування здійснюється з волі сторін. Умови договору страхування сторони визначають самостійно. Чи не страховик, що не страхувальник укладати договори добровільного страхування не зобов'язані.
Обов'язковою є страхування, ос уществляемое в силу закону (п.3 ст.3 Закону про страхування). Закон встановлює обов'язок страхувальника укласти договір страхування на передбачених у законі умовах (П.2 ст.927 ЦК). Об'єкти, що підлягають обов'язковому страхуванню, страхові ризики і мінімальні розміри страхових сум повинні бути визначені законом (п.3 ст.936 ЦК). Проте в законі можуть бути і не визначені вичерпні всі умови страхування. У такому випадку ці умови при укладення договору страхування можуть бути розвинені і конкретизовані. Обов'язкове страхування здійснюється на підставі договору, що передбачає волі виявлення страхувальника. Однак в деяких випадках воно може мати місце і не залежно від волі останнього. Тобто маються на увазі такі види обов'язкового страхування, у яких умови вичерпно визначені в законі (раніше вважалося обов'язковим страхування майна громадян, а саме страхування будівель і тварин, згідно Указу Президії Верховної Ради СРСР від 2.10.1981 р. № 5764-Х В«Про обов'язковому страхування майна, що належить громадянам В»27). p> У добровільною і обов'язковій формах може здійснюватися як майнове, так і особисте страхування.
Майнове страхування
