i> .
За договором майнового страхування страховик замість сплати страхувальником страхової премії зобов'язується при настанні страхового випадку відшкодувати страхувальнику або вигодонабувачу завдані у наслідок цієї події збитки в застраховану майна або збитки у зв'язку з іншими майновими інтересами страхувальника (виплатити страхове відшкодування) в межах страхової суми (п.1 с.929 ЦК) майнове страхування є найбільш розвиненим і складним видом страхування. p> Особливості договору майнового страхування:
1. наявність особливого майнового інтересу у страхувальника (вигодонабувача) укладенні договору. Згідно п.2 ст. 929 ГК такими інтересами є:
- ризик втрати (Загибелі), недостачі або пошкодження певного майна (ст. 930 ЦК);
- ризик відповідальності за зобов'язаннями виникають внаслідок заподіяння шкоди життю, здоров'ю або майну інших осіб а в випадках передбачених законом також відповідальності за договорами - ризик цивільної відповідальності (ст. 931 і 932 ЦК);
- ризик збитків від підприємницької діяльності через порушення своїх зобов'язань контрагентами підприємця або зміни умов цій діяльності по незалежних від підприємця обставинам, у тому числі ризик не отримання очікуваних доходів підприємницький ризик (ст. +933 ЦК)
2. має на меті компенсацію понесених збитків а не витяг додаткового доходу. Відповідно величина страхового відшкодування не може перевищувати дійсного розміру понесених збитків.
Згідно з п. 2 ст. 947 ГК при страхуванні майна або підприємницького ризику, якщо договором страхування не передбачено інше, страхова сума не повинна перевищувати їх дійсну вартість (страхову вартість). Для майна такою сумою є - його дійсна вартість у місці знаходження майна на день укладення договору страхування; а для підприємницького ризику - збитки від підприємницької діяльності, які страхувальник поніс б при настанні страхового випадку. p> Під дійсною вартістю майна розуміється його ринкова вартість. Але при цьому страхова вартість майна, зазначена при укладенні договору страховиком, не може бути згодом оскаржена. Виняток становить тільки той випадок, коли страховик до укладення договору не скористався своїм правом на оцінку страхового ризику - п.1 ст. 945 ЦК, був навмисне введений в оману щодо цієї вартості (ст.948 ЦК). Необережне оману щодо страхової вартості взагалі не дозволяє страховику оскаржувати її величину. Ст. 949 ЦК передбачено і так зване неповне майнове страхування (випадок, коли встановлена ​​сума менше вартості самого майна). p> Цивільний кодекс з цього встановлює пропорційну систему розрахунку страхового відшкодування. Згідно даній системі, яку прийнято називати системою першого ризику , будь-які збитки, понесені страхувальником (Вигодонабувачем), компенсуються страховиком в повному обсязі, але не понад страхової суми. При цьому страхова сума не може перевищувати страхову вартість застрахованого майна. p> Згідно п.1 ст.951 ЦК, якщо страхова сума, зазначена в договорі страхування майна або підприємницького ризику, перевищує страхову вартість майна, то договір вважається нікчемним у тій частині страхової суми, яка перевищує страхову вартість. У решті ж своєї частини договір силу зберігає, а виплачена зайва сума поверненню не підлягає. Однак при внесенні премії в розстрочку ще внесені внески можуть бути зменшені пропорційно зменшенню розміру страхової суми, якщо буде встановлено, що та перевищує страхову вартість (п.2 ст.951 ЦК). П.3 ст.951 ЦК говорить, що В«якщо завищення страхової суми в договорі страхування стало наслідком обману з боку страхувальника, страховик має право вимагати визнання договору недійсним та відшкодування завданих йому цим збитків у розмірі, що перевищує суму отриманої ним від страхувальника страхової премії В». У всіх інших випадках застосовуються ст. 944 і 959 ГК. Також допускається додаткове страхування, але його загальна страхова сума за всіма договорами не повинна перевищувати страхову вартість (п.1 ст.950 ЦК). При порушенні тягне за собою наслідки відображені в п.4 ст. 951 ГК28. Ст.952 передбачає страхування майна від різних ризиків, так зване комбіноване страхування. Наприклад страхування автомобіля : Один - від аварії, інший - на випадок вибуху, причому обидва випадки страхова сума вказується в повному розмірі. p> Однією з найбільш важливих особливостей є суброгация.
Суброгация - це перехід до страховика, який виплатив страхове відшкодування за договором майнового страхування, права вимоги страхувальника (Вигодонабувача), яке той має до особи, відповідальної за збитки, відшкодовані в результаті страхування, в межах виплаченої суми (абз.5 ст.387; п.1 ст.965 ЦК). Суброгация має місце у всіх випадках, коли договором не передбачено інше. Проте сторони можуть домовитися про незастосування суброгації при навмисному заподіяння збитків. умова договору, виключає перехід до страховика права вимоги, в даному випадку бу...
