російських страховиків недостатні для надання гарантій по великим ризикам. Якщо вони такі беруть, то змушені перестраховувати за кордоном. Такого роду практика традиційна для страхування, що має за своєю природою інтернаціональний характер. І все ж Росія зацікавлена, щоб дещо більша, ніж сьогодні, частина страхових внесків залишалася вдома і инвестировалась у розвиток вітчизняної економіки.
Головною причиною існування на російському страховому ринку крізісообразующей диспропорції є нерозвиненість платоспроможного попиту на реальне страхування. Динаміка платоспроможного попиту, як підприємців, так і домашніх господарств на всі види продукції і послуг, включаючи страхові послуги, визначаються динамікою економічного розвитку країни. Головна проблема тут - це прискорення темпів економічного розвитку.
Страхові компанії постійно В«лихоманитьВ», постійно змінюються правила гри. Активне зростання кількості міністерств і відомств, що регулюють діяльність страхових організацій, ускладнює їх роботу, оскільки кожне відомство підходить до страхового ризику тільки з позиції цього відомства, часом, не уявляючи ситуації в цілому. Відсутність фахівців, які знають страхування робить негативний вплив на розвиток галузі. Це породжує дисбаланс, як у системі фінансів, так і в економіці в цілому. p> Галузева структура російської економіки не відповідає вимогам ринкової економіки, формується в країні. Технічна оснащеність наших виробництв знаходиться на рівні середини 80-х рр..
Високим є питома вага видобувних галузей, рівень технічної оснащеності яких вельми низький, що не забезпечує сприятливих умов для розвитку страхового бізнесу. p> Тому майнове страхування, особливо промислове, освоєно недостатньо. За думку фахівців, В«потенціал страхування промислових ризиків освоєний не більше ніж на 20%. У Росії практично не існує сільгоспстрахування, страхування відповідальності роботодавців. Тим часом нещасні випадки на виробництві бувають досить часто, і співробітники повинні бути від них застраховані.
Особливо це актуально для дрібних і середніх підприємств. Дуже серйозна ситуація склалася з зносом обладнання. Так, знос машин та обладнання на початок 2005р. У промисловості - 61,7%, у будівництві 53%, на транспорті 52,5%, в організаціях торгівлі та громадського харчування - більше 50%. Дещо нижче в торгівлі і промисловості 31,8% p> 44% відповідно. Почалися незворотні процеси, які можуть призвести до техногенних катастроф, якщо не буде забезпечений механізм захисту суспільства. Але чи візьмуть страховики таке обладнання на страхування? Разом з тим проблема тут набагато глибше: створення умов для розвитку страхування, суттєвим фактором якого є наявність страхового поля.
Статистика свідчить, що страховий бізнес має складне страхове поле, тому максимальна підтримка страховиків з боку держави дозволить поетапно вирішувати питання економічної безпеки в країні В» 1 . Однією з соціально-економічних особливостей російської економіки стосовно до страхуванню залишається недостатнє розвитку інституційної складової, забезпечує безпосередню акумуляцію страхової діяльності.
Стримує розвиток страхування неринкова, особливо для населення, банківська система, відсутність ефективних інвестиційних умов для розвитку страхових організацій через слабкість фондового ринку.
У банківській системі не створено конкурентне середовище. Домінування держбанків в економіці Росії негативно впливає на розвиток приватних банків, в яких в силу цього факту знижується якість кредитного портфеля. Завищені процентні ставки приватних банків за кредитами реальному сектору, породжені необгрунтовано високою вартістю ресурсів, призводять до зростання ризику банківських операцій. Неадекватність кредитного потенціалу банківської системи фінансовим потребам реального сектора призводить до зростання зношеності ресурсної бази, наслідком чого є звуження страхового поля, а отже, і ефективності страхування. Нестійка банківська система дестабілізує страховий бізнес і підриває довіру населення до всього (фінансовому сектору, в тому числі до страхових організаціям. Серед інших проблем страхового ринку Росії слід відзначити відсутність у ряді випадків пропозиції багатьох страхових продуктів, що цікавлять потенційних споживачів. Наприклад, у регіонах Росії все ще проблематично укласти договір страхування фінансових ризиків житлових інвестор ів, багато страхувальники зустрічаються зі складнощами, якщо захочуть застрахуватися в комерційних компаніях від втрати доходу в результаті втрати роботи і т.д.
Для розвитку страхування, не чекаючи реального підйому економіки Росії та зумовленого цим підйомом підвищення попиту на страхові послуги з боку підприємців і домашніх господарств, слід вирішити низку серйозних завдань, безпосередньо пов'язаних з удосконаленням діяльності самих професійних учасників страхового ринку: розробити й активно впроваджувати страхові продукти, в максимально...
