м) страхувальника. Така класифікація використовується переважно з метою забезпечення державного регулювання страхової діяльності (видача ліцензій, ведення державного реєстру страхових компаній тощо), контролю за страхувальниками, аналізу розвитку страхового ринку в інституційному і територіальному аспекті. У цьому плані можна виділити страхування комерційне, взаємне, державне (його здійснюють спеціалізовані державні страхові організації). p> Класифікація за юридичним ознаками передбачає можливість застосування такого класифікаційної ознаки, як форма проведення страхування. За цією ознакою страхування поділяють на обов'язкове і добровільне. Більшість договорів страхування укладаються на добровільній основі. Страхувальник має право, але не зобов'язаний укладати договір страхування. Разом з тим і страхувальник має повне право відмовитися від прийняття на себе тих ризиків, які він вважає небажаними. Проте в деяких випадках, якщо йдеться про потреби суспільства в цілому, ступінь свободи страховика і страхувальника істотно обмежується [14]. p> Отже, розглянувши ймовірні підходи до класифікації страхування на основі найважливіших класифікаційних ознак, можемо зробити висновок: класифікацію страхування можна визначити як систему поділу страхування за історичними, економічними або юридичним ознаками на сфери діяльності, галузі, види, класи, групи залежно від цілей використання результатів класифікації. В В
1.3 Правові основи страхової діяльності
Правовим підставу страхової діяльності є Цивільний Кодекс РФ і страхове законодавство в першу чергу гл.48 ГК В«СтрахуванняВ», Закон РФ В«Про організації страхової діяльності в РФ В»від 1997 року (з наступними змінами та доповненнями).
Нагляд за страховою діяльністю компаній здійснює департамент з нагляду за страховою діяльністю Міністерства РФ.
Функції департаменту:
В· Видача ліцензій на провадження страхової діяльності;
В· Контроль над обгрунтуванням страхових тарифів і забезпеченням платоспроможності страховика;
В· Забезпечення правил формування і управління страховими резервами;
В· Розробка нормативних і методологічних документів з питань страхової діяльності.
Страховий нагляд у праві:
В· отримувати від страховика встановлені звіти про їх діяльність і фінансове становище;
В· проводити перевірки страховика на предмет дотримання ним законодавства та достовірної звітності;
В· при виявленні порушення призупинити діяльність або відкликати ліцензію;
В· звертатися до арбітражного суду з позовом про ліквідацію страховика.
Ліцензування страховий діяльності здійснюється страховим наглядом на підставі установчих документів. У ліцензування вказується конкретні види страхування, які страховик вправі здійснювати.
2. Основні види страхування, які застосовуються у вітчизняній практиці
2.1 Майнове страхування
У майновому страхуванні розрізняють страхування майна юридичних осіб і страхування майна фізичних осіб.
Страхування майна юридичних осiб залежно від об'єкта страхування підрозділяється:
В· страхування майна підприємств;
В· страхування вантажів;
В· страхування засобів водного та повітряного транспорту;
В· і т.д.
Стра вання майна фізичних осіб виділяє:
В· страхування будівель, квартир;
В· страхування домашнього майна, тварин і т.д.
Якщо також ряд видів страхування майна страхувальником, але які виступають як юридичними так і фізичними особами (наприклад - страхування автомототранспорту).
Інший критерій покладений в основу класифікації при страхуванні майна це вид страхових подій , тобто майно можна страхувати від пожежі, крадіжки, викрадення і т.д.
Об'єктом страхування майна можуть бути інтереси пов'язані з володінням, користуванням і розпорядженням майном [15].
Метою майнового страхування є відшкодування збитку, цей принцип полягає в тому, що страхувальник після настання страхового випадку повинен залишитися в такому фінансово-матеріальному становищі, в якому він знаходився безпосередньо перед ним. У зв'язку з цим стоїть проблема оцінки вартості страхування майна і визначенні страхової суми. Максимальна страхова сума визначається страховою вартістю або вартістю страхового інтересу до часу настання страхового випадку. При страховому збиток в якості предмета страхування розглядається не річ як така, а інтерес власника в її збереженні. Як правило, оцінка страхового інтересу збігається із вартістю страхового відшкодування речі в цьому якісному стані, в якому вона знаходиться на момент страхування.
При страхуванні майна основою розрахунку є правильний визначення страхової вартості, в іншому випадку виникає ситуація стимулююча страхувальника до протиправним діям для отримання страхового відшкодування.
...
