иняток, ніж норма. Однак з збільшенням числа користувачів Internet і популярності електронних грошей зросте і популярність Internet-банкінгу. За різними оцінками, в найближчі два-три роки число банків, що пропонують проведення платіжних операцій on-line, досягне кілька сотень. А це означає, що незабаром послуги Internet-банків почнуть дешевшати.
Сучасні технології дозволяють банкам використовувати багаторівневу систему захисту. В якості звичайного підпису, звичної на паперових документах, клієнт "віртуального банку "використовує комбінацію цифр, так звану електронний цифровий підпис (ЕЦП). Носієм ключа такого підпису може служити дискета, чіп-таблетка або smart-карта. Крім того, користувачеві надсилається пароль для входу в систему. p> Для підстраховки банки нерідко практикують повторні запити на вчинення операцій. Крім того, для забезпечення конфіденційності при роботі в різних Internet-областях вся передана інформація про проведені трансакції шифрується за відповідними протоколам.
В
2.6. Вплив В«Електронних грошейВ» на грошовий обіг і
грошовий оборот.
Оцінюючи потенційні наслідки появи в обігу електронних грошей, необхідно мати на увазі наступне:
В· Неправильним є ставлення до електронних грошей, як до конкуруючої альтернативі грошам звичайним. Саме їх поява викликана необхідністю забезпечити підтримку комерційних операцій в Інтернет там, де використання звичайних грошей незручно або неможливо. Тому варто розглядати електронні гроші як доповнення до реальним грошам або як ще один інструмент здійснення торгових операцій в Інтернеті, доповнює картки. p> В· Електронні гроші не збільшують масу грошей, але очевидним чином збільшують швидкість звернення - адже це насамперед засіб прискорення і забезпечення операцій там, де використання звичайних грошей або незручно, або взагалі не застосовується. Тому, деяке збільшення інфляції за рахунок прискорення обігу можливо, однак, що в цілому цей процес позитивний, адже не можна визнати за благо стримування інфляції за рахунок того, що частина грошової маси не може бути використана, так як завжди знаходиться В«в дорозіВ», а частина операцій не проводиться, так як здійснювати їх, використовуючи існуючі форми грошового обігу незручно або зовсім неможливо.
В· Очевидні проблеми з використанням електронних грошей можуть виникати з їх ліквідністю, вираженої в вартості в реальних грошах і до зобов'язань, що накладаються на емітента - аналогічно проблем з використанням цінних паперів. Звідси випливає, що дана сфера діяльності буде мати потребу в регулюванні, можливо аналогічно існуючому на ринку цінних паперів.
Інтернаціоналізація обігу електронних грошей є одним
з основних наслідків появи електронних грошей, так як вони забезпечують можливість безперешкодного здійснення міжнародних роздрібних операцій. У Нині в Інтернет для здійснення таких операцій використовуються в основному кредитні картки, що небезпечно як для покупців, так і для продавців. У цьому зв'язку необхідно зауважити, що притягання традиційних давно існуючих технологій магнітних карт в Інтернеті явно менш перспективно, ніж розвиток моделей електронних грошей, спочатку орієнтованих на використання в Мережі і, можливо, використовують мікропроцесорні картки
Значення електронних грошей в структурі сучасного грошового обороту як безготівкові розрахунки є переважаючими. З часом вони поступово витіснять готівку гроші зі сфери обігу. Банки збільшують швидкість і відносно здешевлюють процес розрахунків за допомогою безготівкових грошей і знижують трудовитрати персоналу на рахунок впровадження нових платіжних інструментів і переходу на безпаперові системи розрахунків. У теж час у сфері готівкового обігу нашої країни серйозних змін не відбувається. Практично не робляться активні дії з метою зменшення витрат на перевозу, друк та зберігання готівкових грошей. Процес підвищення захищеності банкнот від підробок підвищує вартість їх обігу. Але для повного переходу на безготівкові гроші в найближчі часом не представляється можливим.
2.7. Безпека у використанні електронних грошей
Вимоги клієнтів включають в себе наступне. По-перше, безпеку. Люди повинні бути впевнені, що електронні гроші, які їм пропонуються, є надійними і представляють реальну вартість. Якщо ці умови не виконуються, ніщо не зможе змусити людей використовувати електронні гроші в своїх повсякденних операціях.
Безпека системи електронних грошей включає в себе такі рівні:
1. Ідентифікація. Всі зацікавлені сторони повинні бути представлені для того, щоб знати, хто пов'язує себе зобов'язаннями і хто отримує вигоду від цих прав. Покупець зобов'язаний оплатити, а продавець надати відповідний товар. p> 2. Аутентифікація. Цей процес означає посвідчення в тому, що контрагенти, які беруть участь у платіжних угодах, насправді є тими, за к...
