луг на умовах відстрочки платежу ".
На відміну від інших кредитів, об'єктом споживчого кредиту можуть бути і товари, і гроші. Товарами, що продаються в кредит, як і оплачуваними за рахунок банківських позик, є предмети споживання тривалого користування.
Суб'єктами кредиту, з одного боку, виступають кредитори, в даному випадку - це комерційні банки, спеціальні установи споживчого кредиту, магазини, ощадкаси та інші підприємства, а з іншого боку - позичальники - люди.
У Франції близько 1/4 всього споживчого кредиту надається банками і 3/4 - спеціалізованими кредитними установами. Але оскільки останні отримують необхідні їм кошти в більшій мірі за рахунок банківських позик, то фактично 9/10 всієї суми споживчого кредиту надається банками.
Через різні форми споживчого кредиту обслуговується все зростаюча частка роздрібного товарообігу.
Роль споживчого кредиту полягає в тому, що він дуже сильно стимулює ефективність праці. Те Тобто, отримуючи заробітну плату, недостатню для покупки за готівку необхідних товарів, зокрема предметів тривалого користування, люди мають можливість купувати ці товари в кредит або брати кредит під їх купівлю. Згодом, гроші за ці товари повинні бути виплачені, тому кожен узяв в кредит намагається не втратити своє робоче місце. Тільки так клієнт банку може бути впевненим у можливості виплатити кредит і зарекомендувати себе перед кредиторами як платоспроможне і сумлінне особа для подальших зв'язків.
Важливо також зауважити, що споживчий кредит зменшує плинність кадрів, оскільки змушує людей як можна міцніше триматися за своє робоче місце і знову ж таки не втратити свою роботу, щоб залишатися платоспроможним і мати можливість виплатити борг перед банком. Зменшення плинності кадрів сприятливо впливає на економіку країни. Таким чином, можна відзначити, що споживчий кредит є сильним чинником піднесення народного добробуту.
Але слід врахувати, що "Споживчий кредит, тимчасово форсуючи зростання виробництва і створюючи видимість високої кон'юнктури, в підсумку може сприяти виходу виробництва за рамки платоспроможного попиту населення, наростання надвиробництва і загострення економічних криз ".
2.2 Основні форми і види
Споживчий кредит існує у двох формах - "прямий споживчий кредит (без посередництва торгових фірм, наприклад, у вигляді кредитних карт, платіжних карт); з поручительством торгових фірм (банк укладає договір з торговою фірмою про кредитуванні її покупців, а фірма бере на себе поручительство за борговими зобов'язаннями покупців-позичальників перед банком і укладає договір з покупцями про умови кредиту, що погашається частинами. Ці договори передаються банку, який виплачує фірмі 80-90% суми кредиту, а решту частини зараховує на особливий - блокований рахунок. Покупець погашає кредит по частинах; куплені ним в кредит товари служать забезпеченням платежу. У разі непогаш...
