ення в термін кредиту відповідні суми стягаються банком з блокованого рахунку) ". Тобто, частина загальної суми кредиту - 10-12% - зарахована банком на блокований рахунок, є гарантією погашення кредиту в строк.
Класифікація споживчих кредитів може бути проведена за кількома ознаками, наприклад, по об'єкту кредитування, суб'єктам кредитування, за термінами кредитування, щодо забезпечення та методом погашення, за умовами надання, по методу стягування відсотків.
Розглянемо докладніше класифікацію за кожним з наведених ознак.
По об'єктах кредитування споживчі кредити можна поділити на кредити:
На невідкладні потреби
Під заставу цінних паперів
На будівництво і придбання житла
На капітальний ремонт будинків, їх газифікацію, приєднання до мереж водопроводу та каналізації
На навчання
На медичні послуги
На купівлю автотранспорту
На встановлення телефону
По суб'єктам кредитування існують споживчі кредити, що надаються:
банком
торговими організаціями
приватними особами (так звані приватні споживчі позики)
установами небанківського типу - Ломбарди, пенсійні фонди тощо
споживчі кредити, надаються позичальникам безпосередньо на підприємствах і в організаціях, у яких вони працюють.
По термінах кредитування споживчі кредити поділяють на:
короткострокові - від 1 дня до 1 року
середньострокові - 1-5 років
довгострокові - понад 5 років.
По забезпечення споживчі кредити бувають забезпечені (заставою, гарантіями, поручительствами) і незабезпечені (бланкові). Забезпечення не гарантує погашення кредиту, але значно знижує ризик його неповернення.
За методом погашення розрізняють:
Кредит з разовим погашенням (noninstallment). Сюди відносяться поточні рахунки, що відкриваються покупцем на термін 1-1,5 місяця в універмагах і інших підприємствах роздрібної торгівлі; в межах наданих кредитів вони купують товари і, після закінчення встановленого терміну, одноразово погашають свою заборгованість. Споживчий кредит з разовим погашенням включає також кредити у вигляді відстрочки платежу (за послуги комунальних підприємств, лікарів і медичних установ).
Кредит з розстрочкою платежу (installment), погашення заборгованості по кредиту та відсотків здійснюється одноразово. Кредити з розстрочкою діляться на рівномірно погашаються (щомісячно, щоквартально) і нерівномірно погашаються (сума платежу змінюється).
За умовами надання розрізняють кредити разовий і поновлюваний (револьверний).
За методом стягнення процентів позики класифікують таким чином:
позики з утриманням відсотків у момент її надання; позики зі сплатою процентів у момент погашення кредиту;
позики зі сплатою відсотків рівними внесками протягом усього терміну користування (щокварталу, один...
