бисте, майнове та відповідальності.
Особисте страхування передбачає надання страхового захисту громадянам, воно виробляється на випадок настання певних подій, що впливають на життя і здоров'я застрахованих.
Об'єктами страхових відносин у майновому страхуванні виступають майно в різних видах і майнові інтереси. Страхування проводиться на випадок втрати (загибелі) чи пошкодження майна, що перебуває у володінні, користуванні, розпорядженні страхувальника (вигодонабувача), а також шкоди майновим правам останнього (у тому числі збитків від підприємницької діяльності) через невиконання зобов'язань контрагентами підприємця (або зміни умов діяльності з не залежних від підприємця обставинам).
У страхуванні відповідальності об'єктом страхових відносин є відповідальність за зобов'язаннями, виникають у разі заподіяння страхувальником шкоди життю, здоров'ю або майну інших осіб (фізичних або юридичних), або відповідальність за договором.
Класифікація страхування з роду небезпек є частковою і охоплює тільки майнове страхування.
Страхування може здійснюватися в обов'язковій і добровільній формі.
Обов'язкове страхування грунтується на законі, що визначає перелік об'єктів страхування, види і порядок проведення, обсяг відповідальності страховика і права страхувальника, тарифи і порядок сплати страхових внесків.
Добровільне страхування здійснюється на основі договору страхування, визначального такі істотні умови, як: об'єкт страхування, перелік страхових випадків, страхова сума, розміри страхових внесків, терміни їх сплати, застрахована особа та ряд інших. Страховий договір належить до категорії відплатних двосторонніх угод між страхувальником і страховиком, що регламентують їх взаємні права та обов'язки.
Страховий тариф, за яким укладається договір страхування, носить назву брутто-тарифу. Він встановлюється в абсолютному грошовому вираженні, у відсотках або проміле від страхової суми в заздалегідь обумовленому тимчасовому інтервалі (терміні страхування). У його склад входять нетто-тариф і навантаження. p> Нетто-тариф забезпечує формування тієї частини страхового фонду, яка призначена для виплат страхувальникам. Його величина визначається на основі даних страхової статистики з використанням теорії ймовірностей.
Навантаження необхідна для покриття витрат на проведення страхування, вона становить меншу частину брутто-тарифу (залежить від форми та виду страхування). Ділення на нетто-тариф і навантаження характерно для тарифів всіх видів страхування. Однак побудова тарифів по страхуванню життя має свої особливості: розрахунки проводяться з використанням демографічної статистики та теорії ймовірностей, при цьому застосовуються способи довгострокових фінансових числень. Для цього виду страхування характерна більш складна структура нетто-тарифу.
1.2 Зміст соціального страхування, його принципи
Обов'язкове со...
