ає 3-4%. Це мінімальне допустиме значення, говорить про високий рівень проблемних позичок у банку і супроводжується підвищенням ризику. p> Цим пояснюється перевищення інших витрат над іншими доходами, так як основна частина витрат - це резерви на можливі втрати по позиках.
2) Чистий непроцентних маржа характеризує ступінь прибутковості банку, ефективність комісійних операцій. p> Динаміка показника має підвищувальну тенденцію, що свідчить про зниження загального ризику банку. p> 3) .. Коефіцієнт внутрішньої вартості операцій характеризує мінімальну, не приносить прибуток ціну банківського продукту. До 2009 р. динаміка має тенденцію до зниження, отже, можна оцінити показник з позитивної точки зору.
4) Спред характеризує розкид процентних ставок між розміщенням і залученням засобів. p> Спред знизився з 4,5% до 3,6%, що відображає падіння процентного ризику. p> У цілому показники оцінки процентної маржі, спреду і внутрішньої вартості операцій мають стрибкоподібну динаміку, це означає, що АТ В«ТемірбанкВ» не керує даними показниками.
Аналіз обов'язкових нормативів АТ В«ТемірбанкВ» представлено в таблиці 1.3.
Таблиця 1.3-Аналіз обов'язкових нормативів АТ В«ТемірбанкВ»
Умовне позначення
Назва нормативу
Допустиме значення нормативу
Фактичне значення нормативу
2007
2008
2009
Н1
Достатності капіталу
min 10%
min 11%
12,5
10,3
11,3
Н2
Миттєвою ліквідності
min 15%
52,9
44,3
31,4
Н3
Поточної ліквідності
min 50%
74,5
56,4
52
Н4
Довгостроковою ліквідності
max 120%
76
113,7
97,5
Н5
Загальної ліквідності
min 20%
38,4
-
...
