4. Інструкція ЦБ РФ від 14.01.2004; № 109-і В«про порядок прийняття Банком Росії рішення про державної реєстрації кредитних організацій і видачі ліцензії на здійснення банківських операцій В»(в ред. від 15.07.2008)
5. Лист ЦБ РФ від 10 лютого 1992р. № 14-3-20 Положення В«Про ощадних і депозитних сертифікатах кредитних організацій В»
6. Положення ЦБ РФ від 01.11.1996 р. N 50 "Про вчинення кредитними організаціями операцій з дорогоцінними металами на території РФ і порядок проведення банківських операцій з дорогоцінними металами "
7. Про страхування внесків фізичних осіб у банках Російської Федерації: Федеральний закон від 23.12.2003; № 177-ФЗ (ред. від 22.12.2008)
Банк для отримання права на залучення грошових коштів у внески повинен отримати відповідну ліцензію (ліцензія на залучення у внески грошових коштів у внески фізичних осіб у гривнях та іноземній валюті). p> Вклад - грошові кошти в рублях або іноземній валюті, розміщувані фізичними особами в метою збереження і отримання доходу. Дохід за вкладом виплачується у грошовій формі у вигляді відсотків. Вклад повертається вкладникові на його першу вимогу в порядку, передбаченому для внеску даного виду у федеральному законі і договорі вкладу [3, ст. 36]. p> Засоби, прийняті від клієнтів, поділяються на вклади до запитання, вклади строкові, ощадні вклади, вкладення в цінні папери, металеві вклади.
Вклади до запитання - Це кошти в рублях і/або в іноземних валютах внесені на банківські рахунки, які їх власники відповідно до договору вкладу можуть отримати повністю або в необхідної частини на першу вимогу, виписавши відповідний грошовий документ і пред'явивши його в банк [15, с. 79]. p> Крім того, до засобів до запитання відносяться гроші, розміщені і на інших рахунках, але якими можна скористатися в будь-який потрібний для власника цих коштів момент.
Перевага розміщення грошей у банку на умовах В«до запитанняВ» - висока ліквідність (швидке звернення в В«живіВ» гроші). Готівкові та/або безготівкові гроші зараховуються на банківські рахунки і знімаються (списуються) з них у міру проведення власниками рахунків господарських та інших операцій. Однак з точки зору банку цей ресурс, що відрізняється підвищеною мобільністю, є не дуже надійним, тому відсоток, який він платить за дані залучені кошти, відносно невеликий.
Таким чином, кошти, прийняті до запитання, мають такі особливості [14, с. 218]:
1) гроші вносяться (Зараховуються) і вилучаються (списуються) вільно (застосовуються лише деякі обмеження на вилучення);
2) власник рахунку платить банку комісію за відкриття та/або користування рахунком у вигляді твердої місячної ставки або у відсотках від дебетового обороту по рахунку (суми списань з рахунку);
3) банк платить власнику рахунку невисокий відсоток або взагалі не платить.
Засоби у вкладах фізичних осіб, навіть якщо вони оформлені як термінові, фактично слід відносити до засобів до запитання, том...
