итним ризиком для забезпечення повернення банківського кредиту включає:
1) аналіз та оцінку кредитоспроможності позичальника і проекту, що кредитується;
2) оцінку забезпечення виконання кредитних зобов'язань;
3) формування резервів на можливі втрати по позиках;
4) способи роботи з В«проблемнимиВ» кредитами, включаючи кредитний моніторинг;
5) способи реалізації додаткових заходів з повернення кредиту.
Така система методів управління кредитним ризиком, по-перше, передбачає заходи, за допомогою яких можуть бути прогнозовані, подолані і компенсовані втрати від не повернення кредиту; друге, дозволяє оцінити вміння кредитних фахівців банку реагувати на можливі негативні наслідки ризику в діяльності В«банк - клієнт - банк В», приймати комплексні рішення по його мінімізації.
Перехід до ринкової економіки не знижує значення державного регулювання у кредитно-грошових відносинах, у тому числі повернення банківського кредиту. Для банку кредит - різновид підприємницької діяльності, що має на меті одержання прибутку. Для позичальника - Спосіб залучення фінансових ресурсів, він зацікавлений у найбільш дешевому і довгостроковому кредиті. Третя особа - гарант, поручитель - зацікавлені в тому, щоб кредитні зобов'язання були виконані, а в разі невиконання зобов'язань вони набувають самостійні права. Банківська система в цілому налаштована на стабільність здійснення кредитування.
Під способами забезпечення повернення кредиту слід розуміти конкретне джерело погашення наявного боргу, юридичне оформлення права кредитора на його використання, організацію контролю банку за достатністю і прийнятність даного джерела.
Джерела повернення банківського кредиту прийнято поділяти на первинні та вторинні (додаткові). Первинним джерелом є дохід позичальника, тобто для юридичних осіб - це виручка в готівковій або безготівковій формі, а для фізичних осіб - це заробітна плата або інші надходження. Погашення банківського кредиту за рахунок доходу позичальника регулюється кредитним договором.
Вибравши джерела погашення банківського кредиту, кожен банк, як правило, використовує свої інструменти впливу на боржників, причому розглядає їх можна сказати, як свою комерційну таємницю. Систему забезпечення повернення кредиту формують з таким розрахунком, щоб вона працювала постійно, а не тільки після того, як настав термін повернення кредиту. Засоби, що обираються для захисту інтересів банку по поверненню кредиту, доцільно поділити на три групи і використовувати їх у порядку значимості.
2. Поняття форми забезпечення зворотності кредитів
Банківське законодавство Російської Федерації передбачає, що видача кредиту банками повинна вироблятися під різні форми забезпечення кредиту. До таких форм відносять: застава на майно, нерухомість, права власності, цінні папери, фізичного або юридичної особи.
Тому економічну основу повернення кредиту ста...
