держбюджету.
Основні інструменти грошово-кредитної політики
- Офіційна облікова ставка - щодо рідко змінна ставка ЦБ, за якою він готовий враховувати векселі або надавати кредити іншим банкам як кредитора останньої інстанції.
- Обов'язкові резерви - частина ресурсів банків, внесених на вимогу влади на безвідсотковий рахунок в ЦБ.
- Операції на відкритому ринку.
- Моральне вплив - рекомендації, заяви, співбесіди, які відіграють важливу роль в грошово-кредитній політиці багатьох розвинених країн.
- Розумний банківський нагляд - різні методи контролю за функціонуванням банків з точки зору забезпечення їх безпеки на основі збору інформації, вимоги дотримання певних коефіцієнтів.
- Контроль за ринком капіталів - порядок випуску акцій і облігацій, квоти випуску, черговість емісії і т. д.
- Допуск до ринків - регулювання відкриття нових банків, дозвіл операцій іноземним банківським установам.
- Спеціальні депозити - частина приросту депозитів або кредитів комерційних банків, вилучена на безпроцентні рахунки в ЦБ.
- Кількісні обмеження - стелі ставок, пряме обмеження кредитування, періодичне В«ЗаморожуванняВ» процентних ставок. p> - Валютні інтервенції - купівля-продаж валюти для впливу на курс і, отже, на попит і пропозиція грошової одиниці.
- Управління державним боргом - емісія державних облігацій нейтралізує ліквідність банків і пов'язує їх кошти.
- Таргетування - Встановлення цільових орієнтирів зростання одного або декількох показників грошової маси.
- Регулювання фондових і ф'ючерсних операцій шляхом встановлення обов'язкової маржі.
- Норми обов'язкового інвестування в державні цінні папери для банків та інвестиційних інститутів.
Ці інструменти грошово-кредитної політики можуть бути ефективними тільки в умовах тісного зв'язку і взаємодії з фіскальною політикою і законодавством.
2.2 Комерційний банк і його функції
Комерційні банки - основна ланка дворівневої банківської системи.
Сьогодні до групи комерційних банків у різних країнах відноситься цілий ряд інститутів з різної структурою і різними відносинами власності. Головним їх відмінністю від центральних банків є відсутність права емісії банкнот. Серед комерційних банків розрізняються два типи - універсальні та спеціалізовані.
Універсальний банк здійснює всі мул майже всі види банківських операцій: надання як короткострокових, так і довгострокових кредитів, операції з цінними паперами; прийом вкладів всіх видів; надання різноманітних послуг тощо
Спеціалізований банк, навпаки, спеціалізується на одному або декількох видах банківської діяльності. В окремих країнах банківське законодавство перешкоджає або просто забороняє банкам здійснювати широке коло операцій. До спеціалізованих банків відносяться: інвестиційні, іпотечні, ощадні і інші банки.
До країнам, де переважає принцип спеціалізації банків, відносяться Великобританія, Франція, США, Італія. Але в будь-яких перешкодах, що виставляються законодавством на шляху універсалізації, знаходяться В«лазівкиВ». У США - це банківські холдинги.
В
Принципи діяльності комерційного банку
Першим і основним принципом діяльності комерційного банку є робота в межах реально наявних ресурсів. Це означає, що комерційний банк повинен забезпечувати не тільки кількісну відповідність між своїми ресурсами і кредитними вкладеннями, але і домагатися відповідності характеру банківських активів специфіці мобілізованих їм ресурсів. Перш за все, це відноситься до термінів тих і інших. Якщо банк залучає кошти головним чином на короткі терміни, а вкладає їх переважно в довгострокові позики, те його ліквідність опиняється під загрозою.
Другим принципом є економічна самостійність, що передбачає й економічну відповідальність банку за результати своєї діяльності. Це передбачає свободу розпорядження власними коштами банку і залученими ресурсами, вільний вибір клієнтів і вкладників, розпорядження доходами банку. За своїми обов'язками банк відповідає всіма належними йому коштами та майном, на які може бути накладено стягнення. Весь ризик від своїх операцій комерційний банк бере на себе.
Третій принцип полягає в тому, що взаємини банку зі своїми клієнтами будуються як звичайні ринкові відносини. Надаючи позики, комерційний банк виходить насамперед з ринкових критеріїв прибутковості, ризику і ліквідності.
Четвертий принцип роботи банку полягає в тому, що регулювання його діяльності може здійснюватися тільки непрямими економічними (а не адміністративними методами). Держава визначає лише "правила гри" для комерційних банків, але не може давати їм наказів.
Функції комерційного банку
Однією з найважливіших функцій комерційного банку є посередництво в кредиті, що вони здійснюють шляхом перерозподілу...
