зволяє оцінити В«вагуВ» фінансових та економічних факторів, що впливають на конкурентоспроможність. Слід зазначити, що кожен ключовий фактор (Показник) отримує в балах числову величину, відповідну рівню його значущості. Надалі за результатами такого ранжирування складається бальна шкала у вигляді згрупованої за факторами таблиці.
Таким чином, скоринг виділяє ті характеристики, які найбільш тісно пов'язані з кредитоспроможністю індивідуальних позичальників, тому важливо забезпечити правильний відбір таких характеристик і визначити відповідні їм вагові коефіцієнти. Крім того, відмінна риса скорингового методу полягає в тому, що він повинен застосовуватися не за шаблоном, а розроблятися самостійно кожним банком виходячи з особливостей, властивих йому, враховуючи традиції країни, зміни соціально-економічних умов і т.д. Для того, щоб широко впроваджувати скоринг, банк повинен провести аналіз ефективності діючої моделі і при необхідності модифікувати набір характеристик і шкалу їх числових оцінок. [4, стор 2]
Більшість кредитних організацій використовують кредитний скоринг з оцінки фізичних осіб на ринку споживчого кредитування (табл. 1). Відразу визначимо, що при підсумковому показнику 1,25 бала і більше - клієнт належить до групи незначного або помірного ризику, менше 1,25 бала - небажаний клієнт.
Таблиця 1 Техніка кредитного скорингу по Дюрану
Показник
Кількість балів
Максимальна сума балів
Вік
0,01 балів за кожний рік понад 20 років
0,3
Пол
Жінка - 0,4
Чоловік - 0
-
Тривалість проживання в даній місцевості
0,042 за кожен рік проживання в даній місцевості
0,42
Професія
З низьким ризиком - 0,55
З високим ризиком - 0
Інші професії - 0,16
-
Робота в галузі
Підприємства громадського сектору, державні установи, банки, брокерські фірми - 0,21
-
Зайнятість
За кожен рік роботи на підприємстві - 0,059
0,59
Фінанси
Наявність банківського рахунку - 0,45
Володіння нерухомістю - 0,35
Наявність полісу зі страхування життя - 0,19
-
Наступним етапом проведення оцінки кредитоспроможності позичальника в кредитних організаціях є...
