ханізмів у сфері освіти подібними темпами займе ще багато часу.
Не випадково до групи інвестиційних кредитів включені позики фермерським господарствам. Їх розвиток і функціонування має для економіки інвестиційне значення, це - стимулювання вітчизняного виробника в цілях розвитку економіки в цілому.
Споживчий кредит досить давно отримав широке поширення в промислово розвинених країнах - В першу чергу тому, що за допомогою використання даної технології фінансування покупок різко розширюється місткість ринку по цілому спектру споживчих товарів і нерухомості. По суті, цілі фрагменти споживчого ринку функціонують лише завдяки використанню різних схем споживчого кредитування.
У нашій країні виробники товарів тривалого користування (що розуміються в широкому сенсі слова, включаючи нерухомість) щодня стикаються з проблемами обмеженості попиту, викликаної саме відсутністю можливості ефективного продажу в розстрочку. Це в першу чергу стосується житлового будівництва і почасти автомобілебудування, торгових організацій, що реалізують досить дорогий імпортний ширвжиток, побутову та оргтехніку та ін
Так, частка споживчого кредитування в загальному обсязі кредитних вкладень в економіку Росії сьогодні знаходиться на рівні приблизно 9,3%. Для прикладу, за даними Інформаційного агентства В«ІнтерфаксВ», аналогічне співвідношення в США становить 59,5%, в Бразилії - 24,0%, у Чехії - 20,8%. Тим часом саме цей параметр багато в чому визначає зрілість національної банківської системи. Кредитування населення передбачає високий рівень розвитку філіальної мережі та банківських технологій, здатність до швидкому освоєнню і супроводу нових банківських продуктів. Російські банки тільки починають цьому вчитися. Звичайно, не слід скидати з рахунків недосконалість законодавчої бази та відсутність баз даних по кредитних історіям позичальника (почали формуватися з 1 вересня 2005 року). Однак незаперечно і те, що, за дуже невеликим винятком, переважна більшість російських банків так і не зуміло своєчасно оцінити потужний потенціал кредитування населення.
І, тим не менш, зараз вже є підстави говорити про те, що не за горами бум споживчого і в тому числі іпотечного житлового кредитування. Динаміка кредитних операцій банківського сектора свідчить про випереджальних темпах кредитування населення. У 2004 р. приватні кредити зросли на 105,77%, а в 2005р. - На 115%. Стійке зростання свідчить про незадоволений попит населення на споживчі кредити, з одного боку, і про високу привабливість (Прибутковості) споживчого кредитування для банків. [3, стор 26-27]
3. Скоринг - оцінка фізичних осіб на ринку споживчих кредитів
Останнім часом особлива увага приділяється оцінці кредитоспроможності фізичної особи за допомогою скорингової (заснованої на підрахунку балів) системи відбору ключових фінансових показників.
Так, вперше запропонована в 1941р. американським економістом Девідом Дюраном така система до...
