Експерти допомагають позичальникові, консультують його, тому що багато вперше приходять за кредитом в банк.
На сьогоднішній день російський бізнес набагато менш прозорий, якщо порівнювати його з світової практикою. Схожа ситуація і в багатьох латиноамериканських країнах, і в Східній Європі. Однак рівень прозорості сьогодні помітно зростає, неабиякою ступеня і за рахунок того, що банки відвойовують клієнтів у В«сірогоВ» і В«чорногоВ» ринків. Тому що коли фірма кредитується в банку, то отримуєш В«біліВ» гроші, іншого варіанту немає. Тому робота банків апріорі веде до підвищенню рівня цивілізованості російського бізнесу [18]. p> Попит з боку малих підприємств величезний. За оцінками експертів, в цілому його обсяги оцінюються в $ 25-30 млрд. Задоволений попит, тобто сьогоднішній кредитний ринок малого бізнесу в країні - $ 6-8 млрд. Тобто абсолютно очевидно, що попит значно випереджає пропозицію. При цьому попит досить різний, і ВТБ 24 розробляє різні кредитні продукти. Деякі досить нові і незвичайні для російського банківського ринку.
Серед "новинок" продуктового ряду хотілося б відзначити спеціальні кредити для мікрофінансових організацій. На сьогоднішній день на ринку працюють різні споживчі кооперативи, фонди та інші компанії, які займаються мікрокредитуванням - середній обсяг розмір кредиту, як правило, не перевищує $ 1 тис.). І тут досить перспективною виявляється спільна робота з такими організаціями, коли банк їх кредитує. Адже для банків давати кредит в 10-20 тисяч рублів, аналізуючи бізнес і проводячи всі необхідні банківські процедури - нерентабельно. Саме тому банку цікаво фінансування таких мікрофінансових організацій на базі аналізу якості їхнього кредитного портфеля. Видаються кредити по $ 100-200 тис., а вони у свою чергу перетворюють ці гроші в кредити, умовно кажучи, по 30 тис. руб. Мікрофінансові організації вирішують важливу роль у становленні малих підприємств на етапі старту і отримання обігових коштів для розвитку бізнесу. Кредитні кооперативи є своєрідним бізнес-інкубатором для зростання мікроклієнтів і переходу їх на обслуговування в банк, де, відповідно, вони можуть отримати більш великі кредити на розвиток бізнесу в подальшому.
Якщо говорити про фінансуванні В«під ідеюВ», фінансуванні стартового бізнесу, то не секрет, що з точки зору банку це - дуже ризиковано. Проектне фінансування в області малого бізнесу непросто навіть уявити. Тут, швидше, місце для венчурних фондів, беруть участь у капіталі стартують підприємств. Однак зараз банк опрацьовує пілотний проект з фінансування стартового бізнесу в складі своєрідного потрійного союзу. Стратегічний партнер, зацікавлений у розвитку бізнесу в певній галузі, місцева адміністрація і наш банк. Наприклад, в випадку хлібопекарного бізнесу, коли оптовий постачальник сировини для виготовлення хлібобулочних, кондитерських виробів зацікавлений у розвитку мережі малих точок безпосередньо на місцях, де ті кондитерські вироби будуть випікати і продавати, місцева адміністрація, зацікавлена ​​у розвитку певного напрями і готова розділити ризики з банком з кредитування стартують бізнесменів [17]. За таких умов банк готовий входити в ці проекти. p> Крім того, у банку підписані угоди про співпрацю у сфері підтримки малого і середнього підприємництва з уповноваженими структурами ряду російських регіонів. Відповідно до умов угод, Внешторгбанк 24 надає кредити суб'єктам малого підприємництва під поручительство уповноважених регіональних організацій, які відшкодовують до 90% від вартості покупки поруки. Таке поручительство є платним, але сума його покупки підприємцю відшкодовується за рахунок коштів федерального бюджету, отриманих суб'єктом Федерації на державну підтримку підприємництва. За такою схемі також може кредитуватися і стартап. Подібні угоди вже підписані з Ленінградської, Архангельської областями, республікою Удмуртія, а найближчим часом будуть підписані ще з низкою російських регіонів.
Основні складнощі, з якими стикаються малі підприємства, - це нестача оборотних коштів, недостатність ресурсів на придбання нового обладнання чи приміщення. В основному такі питання можна вирішити за допомогу ю спеціалізованого банківського кредиту. За кордоном існують чітко налагоджені схеми фінансового сприяння малому бізнесу, але в нашій країні до останнього часу з цим було достатньо важко.
Торік другий за величиною банк країни - Внешторгбанк - розробив і впровадив спеціальну програму кредитування малого бізнесу, яка стартувала в столиці, а потім і по всій Росії. А з літа 2005 року естафету у реалізації цієї програми перехопив його дочірній банк - Внешторгбанк 24.
На сьогоднішній день Внешторгбанк 24 є лідером у кредитуванні малого та середнього бізнесу багато в чому завдяки тому, що пропоновані їм умови значно спрощують життя підприємцям. Створюючи спеціальні кредитні продукти для малого бізнесу, Внешторгбанк 24 врахував основні проблеми потенційних позичальників і ро...
