едньо або одночасно з підписанням договору, відповідна всім необхідним вимогам, що пред'являються до особи, принимаемому на страхування;
вигопріобреталь - особа, якій при настанні страхового випадку має бути виплачено страхове винагороду. Ним може бути сам страхувальник, пред'явник поліса, правонаступник. Вигопріобреталь може бути також особливим чином зазначений у заповіті страхувальника, зробленому за життя.
Загальний розмір страхових сум для кожного члена застрахованої групи може збільшуватися або зменшуватися завжди, коли подібні збільшення або зменшення не суперечать виконанню обумовлених пунктів.
Зменшення страхових сум зустрічається не часто, але якщо такі випадки відбуваються в перебігу річного строку страхування, то страхова компанія повинна подбати про відповідному зменшенні частини премій. Також у разі збільшення страхової суми в перебігу річного строку страхування страховик повинен подбати про відповідному розмірі премій.
Зміни страховий суми набирають чинності з дати повідомлення завжди, коли зміни були прийняті страховою компанією.
У договір про страхуванні можуть включатися недієздатні громадяни. Вік виходу з числа учасників застрахованої групи обмежується 65 роками.
Страхування від нещасних випадків.
Страхування від нещасних випадків забезпечує ризик того, що певна особа фізично підростає від нещасного випадку. Проаналізуємо поняття нещасного випадку за відношенню до страхування, відбір і тарифікацію ризиків, що надаються гарантії або забезпечення, різновиди страхування нещасних випадків, застосовувані в зарубіжному страхуванні.
Під нещасним випадком розуміється фізична пошкодження, наслідком якого є тимчасова інвалідність або смерть.
Договір укладається на підставі письмової заяви клієнта про страхування від нещасного випадку. Критерії відбору нещасних випадків: суб'єктивний ризик, професія, вік і ін
Необхідно також мати на увазі, що особи, що укладають договір про страхування від нещасних випадків, мають в основному соціальний статус вище середнього, ведуть активний спосіб життя, ніж представники середнього класу, в цілому піддаються більшій ймовірності нещасного випадку, що врешті-решт призводить до висновку договору про страхування від нещасних випадків, що ж стосується суб'єктивного ризику, то страхові компанії не схильні приймати клопотання від осіб:
В· клопочуть про дуже високих страхових сумах;
В· мають інші поліси цієї самої або іншої компанії у зв'язку з тим, що підсумкова страхова сума буде дуже великою;
В· мають несприятливий матеріальне становище;
В· потрапили в нещасні випадки кілька разів за невеликий проміжок часу.
Професія. Це найважливіший критерій відбору ризику в страхуванні від нещасних випадків і, без сумніву, вирішальний. Зазначимо деякі види професійної діяльності, які не беруться до забезпечення. До них відносяться підривники, артисти цирку, водолази, мінери.
Здоров'я - важливий критерій відбору ризику в страхуванні від нещасних випадків, включає попередній медичний огляд у спірних і неясних випадках. Необхідно брати до уваги андеррайтеру ті захворювання або фізичні дефекти, які:
В· сприяють пришестя нещасного випадку;
В· подовжують період одужання;
В· збільшують витрати на лікування;
В· ускладнюють визначення факту настання страхового випадку.
Вік. Ризик нещасного випадку збільшується разом з віком, в основному із - за втрати рефлексів і рухливості і, що є найбільш важливим, при настанні страхового випадку процес відновлення тривати довго. Позитивний чинник тут у тому, що більш старшому поверненню відповідає велика обережність і менша схильність ризику.
Страхові компанії схильні визначати як норму прийняття ризику попередній вік страхувальника не вище 65 років, пом'якшуючи цей пункт умовою, ч то якщо фізична особа була застрахована раніше, то страхування можна продовжити до 70 - 75 років.
Крім вже розглянутих критеріїв відбору ризиків, страхові компанії використовують також і інші фактори: спорт і інші заняття застрахованого.
Тарифікація. Основним критерієм тарифікації страхування від нещасних випадків є професія. Інші критерії тарифікації доповнюють його. Це занятті спортом, мотоциклом і т. п.
Проте в Останнім часом колишня значимість професійного критерію сильно зменшилася, але він по - раніше залишається найважливішим і основним критерієм при оцінці ризику. Професійний фактор втратив своє значення у зв'язку з основними явищами:
В· поліпшення засобів захисту і профілактиці від нещасних випадку на робочому місці;
В· збільшення дорожньо - транспортних і спортивних ризиків.
Для визначення за вказівником класу ризику, якому піддається кандидат на страхування, останній зобов'язаний докладно описати свою пр...
