дання послуг по злиттю-придбання фірм; операції з нерухомістю. На відміну від американських інвестиційних банків, що займаються, в основному, операціями з цінними паперами, банки Франції здійснюють широкий коло інвестиційних операцій. p> - банки довгострокових і середньострокових кредитів - не мають права надавати кредити на термін менше 2 років і брати участь в обслуговуванні платіжного обороту.
2 ланка кредитної системи Франції складають:
- фінансові фірми;
- банки взаємного і кооперативного кредитування кредитування
- ощадні та муніципальні кредитні каси
- інші установи кредиту.
Фінансові фірми - під Франції є установами, яким заборонено приймати депозити від населення, а також строкові вклади на термін менше 2 років. Вони фінансуються шляхом емісії облігацій (векселів) і часто є філіями банків.
Ці компанії надають:
- споживчий кредит;
- кредит під нерухомість;
- лізинговий кредит під нерухомість.
Якщо порівнювати фінансові компанії з комерційними банками, то у фін. компаній ризики неспроможності їхніх боржників відносно більш низькі, так як надаються фінансовими компаніями кредити завжди є забезпеченими - товарами, будівлями, обладнанням. Але слабким місцем фінансових компаній є їх велика ступінь схильності ризику зміни процентної ставки. Цей ризик несуть і комерційні банки, але їх ресурси більш диверсифіковані, тому що включають в себе і рахунки до запитання, і депозити з низькими процентними ставками, що утворюють відносно стабільну частину їхніх ресурсів.
Банки взаємного і кооперативного кредитування у Франції
В кінці 19 століття представники деяких професій (ремісники, землероби, працівники лісових господарств, риболовецьких промислів), яким комерційні банки неохоче видавали кредити в силу малих розмірів їхніх господарств і відсутність необхідних гарантій, змушені були об'єднатися, щоб зосередити свої тимчасово вільні засоби та заощадження для взаємного кредитування один одного.
У Франції налічується 4 види установ взаємного і кооперативного кредитування:
1. Сільськогосподарський банк взаємного кредиту - Креді Агріколь - видає кредити на різні терміни дрібним виробникам у сільському господарстві, переробній і харчовій промисловості, жителям провінцій на житлові потреби. p> У 1980-х по своїм активам цей банк вийшов на перше місце у Франції і на третє в світі, потім перемістився на 8 у світі після появи Японців. Сільськогосподарський кредит має 91 регіональну касу, куди входять 3050 місцевих кас. Каси об'єднані в Національну федерацію с/г кредиту. Зараз відбувається злиття кас. Свої пасиви банку формує за сет депозитів, операцій з цінними паперами, позиками, в т.ч. державними.
2. Мережа народних банків - Креді популер - спеціалізуються на кредитуванні малих і середніх промислових і торгових підприємств. p> Налічує 31 регіональний народний банк, але відбувається процес концентрації. Ці банки мають статус приватного
3. Мережа В«взаємного кредиту В»- Креді мютьель - клієнтом може стати будь-яка приватна особа, надає гарантії і розподіляє субсидії дрібним кооперативам, в.т.ч. рибальським, установам охорони здоров'я, туризму освіти.
Структурно банки взаємного і кооперативного кредитування складаються з місцевих та регіональних установ (кас, що приймають заявки і видають кредит, і центральних установ, що забезпечують координацію і контроль за діяльністю нижчестоящих кас).
Ці установи можуть залучати депозити на будь-який термін і видавати кредити: на них проходиться більше 25% депозитів, що залучаються і більше 20% видаваних кредитів. Всі вони раніше користувалися різними пільгами і привілеями (наприклад, скасуванням податку на прибуток). Але з часом багато хто з них далеко вийшли за рамки свого первісного сектора ринку і стали пропонувати широкий спектр послуг усім бажаючим, конкуруючи з комерційними банками. Сьогодні мережі взаємного кредитування позбулися більшої частини своїх привілеїв. А для підтримки конкурентоспроможності вони об'єднуються не тільки на місцевому, регіональному та федеральному рівні, але і в рамках Європи.
Ощадні банки (Каси) - ізнач ально ставилися до В«публічно-правовим установам, не переслідують витяг прибутку В». Засоби, отримані в результаті їхньої діяльності, використовувалися або на поповнення їх власних коштів, або для забезпечення клієнтам пільг, але на відміну від банків, що не розподілялися серед акціонерів, так як до 1983 р. не були акціонерними. Органи управління складаються з представників клієнтів і пов'язаних з ними органів місцевого самоврядування, інших осіб.
Французькі ощадні каси бувають приватними (створеними за законом до 1935), і державними. І ті, і інші приймають депозити (15% депозитів всіх кредитних установ), видають кредити фізичним особам та організаціям некомерційного характеру 9местним органам самоврядування), а за законом 199...
