наченістю чинників зовнішнього середовища і неповнотою наших знань у період планування своєї діяльності.
Невизначеність впливу зовнішнього середовища виражається в тому, що передбачувані результати виявляються часто недосяжними через вплив випадкових і невідомих (невизначених) чинників, які неможливо передбачити. Дія цих факторів може виходити від природного середовища (Стихійні лиха), технічних засобів (аварія), конкурентів у бізнесі, чиновників при зміні законів і помилок планування.
Випадкове розподіл характеризується очікуваним значенням результату і розкидом (відхиленням) його фактичних значень. Очікуване значення - це середня величина всіх можливих результатів. Розкид характеризує запобіжний відхилень дійсних результатів від очікуваних. p> Сукупність результатів господарських рішень складається з безлічі приватних результатів, як негативних, так і позитивних. Вони можуть стосуватися доходів і платежів, витрат і додаткових витрат, набуття і втрати майна та багато чого іншого. Кожен з цих результатів характеризується власними ризиками і випадковим розподілом значень.
При з'єднанні цих окремих результатів спрацьовує ефект вирівнювання ризиків . Несприятливі результати одних господарських дій підприємця можуть перекриватися позитивними результатами других.
Підприємець у своїй справі, людина у своєму життя сприймають ризик лише як можливість появи негативних результатів, збитку. Це ризики дорожньо-транспортних пригод, промислових аварій, крадіжок, пожеж. Такі ризики називають чистими або статистичними. p> Але в житті зустрічаються і ризики, що призводять НЕ тільки до програшу, але і до виграшу, наприклад лотереї. Такі ризики називають спекулятивними (Від лат. Speculatio - видивляється), а ризик виграшу - шансом.
Чисті ризики можна застрахувати, а спекулятивні - Практично немає, тому що вони залежать не тільки від об'єктивних обставин, а й від особистих психологічних особливостей людини.
Із Закону В«Про організацію страхової справи в Російської Федерації В»
Ст. 9. Страховий ризик, страховий випадок.
1. Страховим ризиком є ​​певна подія, на випадок настання якої проводиться страхування.
Подія, що розглядається в якості страхового ризику, повинно мати ознаки ймовірності та випадковості його
наступу.
2. Страховим випадком є вчинилося подія, передбачена договором страхування або законом, з настанням якої виникає обов'язок страховика здійснити страхову виплату страхувальнику, застрахованій особі, вигодонабувачу або іншим третім особам .
Випадкове розподіл збитків для більшості ризиків має форму спадної кривої: чим більше величина вибуття, тим менше його ймовірність, тобто дрібні збитки зустрічаються набагато частіше, ніж великі.
Найпростіша форма залежності між ймовірністю настання несприятливої вЂ‹вЂ‹події і тяжкістю його наслідків в: західній літературі отримала назву діаграми , або трикутника Хайнріха (рис. 1.1) '.
Великі ушкодження
Середні та дрібні пошкодження
Аварії, призвели до незначних пошкоджень
Рис. 1.1. Трикутник Хайнріха
Він показує співвідношення слабких, середніх і тяжких наслідків несприятливих подій.
Оцінка ризиків - важливе питання для їх страхування. Для оцінки ризику необхідно знати середню величину збитку і ймовірність його настання. Надалі ми будемо вживати поняття збиток (Або збиток) щодо майна і шкода - по відношенню до особистості. p> Основне призначення страхування - діяти як захисний механізм передачі ризику.
Страхування захищає матеріальне стан страхувальника, забезпечуючи йому ресурси для відшкодування збитків і для підтримки доходу при втраті працездатності.
Важливим поняттям у страховій справі є питання вартості страхової послуги.
Реалізація страхового захисту - це відшкодування або компенсація збитку, який зазнало майно власника, його розумовий і фізичне здоров'я або благополуччя внаслідок прояву застрахованого ризику. Простіше кажучи, після отримання страхової виплати страхувальник може піти на ринок і оплатити ремонт або придбати інший анало гічної предмет замість втраченого при настанні страхового випадку, що поверне його в той же матеріальний стан, в якому він перебував до його настання. При цьому страхова справа має бути організоване так, щоб страхова компанія після всіх страхових виплат не розорилася.
З цього слід, що встановлювана страховиком страхова премія - ціна страхової послуги повинна забезпечувати достатність загального страхового фонду, який складається з усіх сплачених страхувальниками премій, для виплати за всіма страховими випадками, сплати всіх витрат страховика і залишатися по м...