ним якістю, анонімністю, володіють не всі електронні гроші даного виду. Правила їх функціонування встановлює компанія-емітент.
Істотним недоліком електронних грошей даного виду є відсутність автономності їх функціонування. Як вже зазначалося раніше, кредитор не має права розпоряджатися ними в якості платіжного засобу, а може лише отримати їх грошове покриття у обслуговуючого банку.
Даний недолік в якійсь мірі був подоланий з появою в середині 90-х років нового виду електронних грошей. На відміну від двох попередніх видів електронних грошей, які є безготівковими формами грошових коштів, новий вид електронних грошей виступив аналогом готівки (банкнот). Електронні гроші нового виду мають здатність переходити від одного споживача до іншого без участі посередників (кредитних організацій), що було необхідно перш. Іншими словами, ці електронні гроші здатні виконувати функцію, властиву тільки готівці, - функцію засобу обігу.
Крім того, в якості технічного пристрою, на якому можуть зберігатися електронні гроші, тепер крім пластикової карти може виступати жорсткий диск персонального комп'ютера.
Проте дані електронні гроші, будучи зобов'язаннями комерційних банків, не є законним платіжним засобом, що значно скорочує сферу їх обігу. Як показує практика, вони успішно функціонують тільки в рамках якоїсь локальної системи, де є основним платіжним засобом. У відкритих платіжних системах даний вид електронних грошей, як правило, не витримує конкуренції з боку інших платіжних інструментів. Основними причинами цього є обмеженість території використання електронних грошей та операційні труднощі, що виникають в силу недосконалості технологій та технічної оснащеності. Саме вони виступили головними причинами провалу двох відкритих систем, в яких функціонували електронні гроші, - на олімпіаді в Атланті в 1996 році і в Верхньому Вест-Сайді (Манхеттен) в 1997-1998 роках Meyer L. H The future of money and of monetary policy . Remarks by Mr. LH Meyer, Member of the Board of Governors of the US Federal Reserve System, at the Distinguished Lecture Program, Swarthmore College, Swarthmore, Pennsylvania.5 December 2001. - Р.7.
В даний час в деяких країнах, насамперед, у Сінгапурі, ведеться робота по доданню електронним грошам статусу законного платіжного засобу.
У цій ситуації електронні гроші стануть безстроковими зобов'язаннями держави. Хоча не виключений варіант, що вони залишаться зобов'язаннями приватних кредитних інститутів. У кожному разі, електронні гроші будуть обов'язкові до прийому всіма суб'єктами держави поряд з іншими платіжними засобами. Новий вид електронних грошей буде поєднувати в собі властивості безготівкових та готівкових грошей. Вони можуть зберігатися на технічних пристроях як комерційних банків, так і споживачів.
При скоєнні розрахунків вони здатні переходити з технічного пристрою одного банку на технічний пристрій іншого банку, при цьому відбуваються відповідні бухгалтерські проводки по банківських рахунках, - аналогія з безготівковими грошима. Крім того, електронні гроші здатні переходити від одного суб'єкта до іншого, а від нього до третього без участі банків - аналогія з готівкою.
1.3 Види електронних грошей
Історія розвитку електронних грошей визначила появу і ф...
