банки США та інших країн money. banks-credits.
Умовно можна виділити чотири основні етапи в розвитку електронних грошей:
етап (60-ті - початок 70-х р. 20 століття) характеризується впровадженням в обіг магнітних кредитних дебетових карт, а також широким використанням електронної системи платежів;
етап (друга половина 80-х г.20 століття) - впровадження в обіг смарт-карт або «карт з збереженої сумою». В даний час більшість західних дослідників розглядає смарт-карти в якості одного з елементів електронних грошей. Водночас смарт-картки є одним з інструментів електронних грошей, так званим «продуктом-ключем». За ці роки магнітні картки та смарт-карти не замінили готівку, а лише дали їх власникам можливість більш ефективно розпоряджатися своїми рахунками в банках. Незважаючи на те, що сучасні системи безготівкових розрахунків за допомогою карт мають масу очевидних переваг (зниження витрат звернення, безпека, зручність використання, додаткові пільги і т.д.), готівкові гроші остаточно не зникають з обігу і, більше того, в останні роки не спостерігається тенденції до скорочення їх частки у світовому обігу (на частку готівки зараз припадає близько 10-20% від загальної грошової маси). Це відбувається тому, що готівкові розрахунки зі свого боку мають ряд позитивних, з точки зору платника, властивостей: по-перше, можливістю безумовного і необмеженого розпорядження своїми засобами, по-друге, більшою, порівняно з системами електронних розрахунків, оперативністю, в-третій, що особливо важливо, анонімністю.
етап (середина 90-х р. 20 століття) характеризується появою нових видів електронних грошей - «мережевих грошей», які дозволяють здійснювати платежі в режимі реального часу або «он-лайн» в комп'ютерних мережах. Ці платежі можливі завдяки спеціально розробленому програмному забезпеченню;
етап (прогноз: перша половина 21 століття).
Історія розвитку електронних грошей пов'язана з перекладом записів на банківських рахунках з паперових носіїв інформації на електронні. По суті, перший історичний вид електронних грошей є електронним банківським депозитом Депозит (deposit) - внесок коштів у банки та ощадні каси фізичними та юридичними особами, на визначений строк та під процент. Це приблизно 50-і рр.. 20-го сторіччя.
вмонтування мікропроцесора в пластикову карту зумовило появу в другій половині 80-х років нового виду електронних грошей. З економічної точки зору, даний вид електронних грошей є безготівковим платіжним інструментом. Справа в тому, що перерахування електронних грошових одиниць з карти покупця на карту продавця не погашає зобов'язань боржника і тільки є передумовою для здійснення розрахунку по банківських рахунках. Право продавця (в даному випадку кредитора) розпоряджатися отриманими електронними грошима обмежується можливістю їх перерахування в обмін на безготівкові гроші в обслуговуючий банк.
Основною відмінною рисою даного виду електронних грошей, насамперед, від відомих всім кредитних і дебетових карт, є їх анонімність. З одного боку, електронні гроші можуть не враховуватися на банківських рахунках споживачів, а тільки на рахунках емітента або розповсюджувача. З іншого - при здійсненні угоди розрахунковий документ, що містить персональні дані держателя електронних грошей, може не складатися. Однак слід зауважити, що подіб...
