тичність вкладу - ось, що головне».
Поточне використання альтернативних банківським вкладам інвестиційних інструментів.
У сьогоднішніх умовах банківський депозит для більшості опитаних є безальтернативним інвестиційним інструментом. Лише кілька людей сказали про те, що частина їхніх коштів інвестована в цінні папери. При цьому деякі висловили жаль, що скористалися цим інвестиційним інструментом і не мають наміру користуватися ним надалі. Всі володарі цінних паперів відзначили «допоміжну», але ніяк не основну роль вкладень у фондовий ринок в їх інвестиційному портфелі.
Обвалення ринку нерухомості восени 2008 року похитнуло переконання багатьох респондентів у доцільності інвестицій у нерухомість, хоча деякі з них як і раніше розглядають цей варіант як прийнятний, але важкодоступний.
Деякі респонденти, які є власниками власного бізнесу, вкладають вільні кошти в його розвиток. При цьому, за визнанням цих людей, межа між особистими і корпоративними засобами вельми хитка, що ускладнює точну ідентифікацію («особисті-корпоративні») їх фінансових операцій.
Надійність чи прибутковість
Під впливом фінансової кризи пріоритет надійності вкладень ще більш усталився. Це точка зору була висловлена ??усіма опитаними, а багатьма з них - в категоричній формі.
Небанківські вкладення, надійність яких під питанням, є неприйнятними.
Плани вкладників щодо використання в найближчому майбутньому інших способів вкладення грошей.
В основному мова йде про можливість придбання нерухомості, яка, як було вже сказано, суто в якості інвестиційного інструменту респондентами не розглядається. Планів придбання цінних паперів, незважаючи на зростання фондового ринку, немає.
. 3 Міжнародний досвід організації системи страхування вкладів
В даний час чітко формалізовані на законодавчому рівні системи страхування вкладів діють більш ніж в 70 країнах, у тому числі в Європі - 32, в Америці - 14, в Африці - 10, в Азії - 9, поступово формуються системи страхування вкладів в країнах СНД і країнах Балтії.
У світовій практиці склалося шість основних варіантів участі держави в системі страхування вкладів:
) Явна відмова держави від страхування та захисту вкладів фізичних осіб (використовується в Новій Зеландії, де спеціальні вимоги щодо прозорості банківських і ощадних операцій дозволяють потенційному вкладнику самостійно оцінити перспективи повернення своїх коштів, знаючи про стан банку).
) Законодавче участь держави.
Наприклад, встановлене в законодавчому порядку перевага вимогам вкладників перед іншими вимогами при ліквідації банку-банкрута (використовується в Австралії та Монголії).
) Неясність і невизначеність держави щодо покриття вимог вкладників.
) Неявна (подразумеваемая) гарантія держави (модель являє собою ситуацію, коли немає якихось спеціальних законів або фондів, які забезпечують гарантію коштів вкладників, кошти для виплат не резервуються, однак з минулого досвіду або за заявами відповідальних осіб вклади громадян можуть бути відшкодовані, причому сума компенсацій залишається на розсуд влади).
) Обмежені гарантії держави (гарантії поширюються на частину вкладу, на окремі види вкладів, існує державний, змішаний або приватний страховий фонд).
) Повні гарантії держави (повне участь держави у виплаті відшкодувань вкладникам). Застосовується в умовах серйозного системного ощадного кризи, після нормалізації економічної ситуації. На сьогодні в залежності від ступеня участі держави в системі страхування вкладів можна виділити дві основні і переважаючі у світовій практиці системи страхування:
Системи страхування вкладів, що знаходяться під прямим впливом держави.
Системи страхування вкладів, що знаходяться під непрямим впливом держави.
Система страхування внесків США
Найбільше значення як елемент світового досвіду має система гарантування вкладів у формі страхування, створена в США. Американська система гарантування була заснована в обстановці гострої банківської кризи і масових банкрутств банків та інших ощадних інститутів, що було пов'язано зі світовою економічною кризою.
Для страхування вкладів в комерційних і ощадних банках була заснована Федеральна корпорація страхування депозитів (ФКСД) - Federal Deposit Insurance Corporation, а для страхування вкладів фізичних осіб у спеціалізованих ощадних установах - Федеральна корпорація страхування вкладів в ощадно-позичкових асоціаціях (яка в 1989 г.била об'єднана з ФКСД...
