у і внесеної на депозит суми грошових коштів. Звертаються депозитні сертифікати набули широкого поширення в розвинених капіталістичних країнах, у тому числі в США і Великобританії і ін.
Депозитний сертифікат, будучи письмовим свідченням банку-емітента, є самостійно звертається цінним папером. Бланки депозитних сертифікатів виготовляються банками самостійно відповідно до діючих нормативних вимог і встановленими зразками. Відсутність в тексті депозитного сертифіката хоча б одного з обов'язкових реквізитів робить його недійсним.
Цессия, тобто переуступка права вимоги повернення вкладеної суми зі сплатою належних відсотків, може бути проведена за допомогою оформлення відповідних підписів на зворотному боці депозитного сертифіката. Особа, що переуступає свої права, називається цедентом, а особа приобретающее - Цесіонарій.
При настанні терміну повернення депозиту банк-емітент здійснює платіж проти пред'явлення депозитного сертифіката і заяви власника з вказівкою рахунку, на який повинні бути зараховані кошти. При цьому банк-емітент перевіряє безперервність ряду договорів переуступки права вимоги, а також відповідність найменування, печатки та підписів уповноважених осіб власника в депозитному сертифікаті цим же реквізитами в заяві на зарахування коштів.
. 2 Економічний зміст і цілі страхування банківських вкладів
Головною причиною користування банківськими депозитами є впевненість у безпеці зберігання грошей в банку. Причому безпеку розуміється двояко: по-перше, на відміну від заощаджень в готівці, як відсутність загроз крадіжки грошей або їх знищення в результаті природної або техногенної катастрофи (пожежа, повінь і т. Д.); по-друге, наявність системи страхування вкладів, на думку респондентів, нівелює ризики банкрутства банку.
Деякі респонденти в якості одного із спонукальних мотивів зберігання грошей у банках називають «дисциплінуючий» вплив депозитів - поклавши гроші в банк, люди позбавляють себе від необов'язкових витрат, які вони могли б здійснити, перебувай гроші буквально «під рукою ».
Опитані відзначали, що банківські вклади приносять дохід, що компенсує в тій чи іншій мірі знецінення грошей через інфляцію.
Необхідно підкреслити, що практично всі респонденти підкреслювали, що в силу тих чи інших причин вони не бачать прийнятної альтернативи банківським депозитам - інші інвестиційні інструменти або недоступні (нерухомість), або надмірно ризиковані (цінні папери, готівку, на думку окремих опитаних, та ж нерухомість). У найбільш концентрованому вигляді ця позиція була виражена одним з учасників опитування: «не в стіну ж гроші, як раніше купці, замуровувати».
Примітно, що інвестиції в нерухомість розглядаються деякими респондентами як бажаний, але недоступний варіант, а деякими - як вкрай ризикований. Таким чином, у наявності стався за час кризи перегляд інвестиційних переваг високоприбуткових росіян - вкладення в нерухомість втратили пріоритетне місце в ієрархії інвестиційних інструментів, поступившись його банківськими вкладами.
Поведінка вкладників в ході кризи 2008-2009 років.
У ході проведеного соціологічного опитування виявлено таке. Виділено кілька типових моделей реакції на кризові явища:
Перша (і найпоширеніша) полягає у відмові від будь-яких дій, спрямованих на вилучення грошей з банку, переведення їх в інший банк або зміна валюти накопичень.
Друга модель полягає в перекладі рублевих накопичень в іноземну валюту з подальшим розміщенням цих коштів у банку.
Третя - в перекладі всіх грошей або якийсь їх частини із приватного банку (будь-якого типу - російського або іноземного, федерального чи регіонального) в державний банк.
Фактори, які можуть вплинути на збільшення термінів і обсягів депозитів.
Основною умовою збільшення терміну та обсягу депозитів респонденти назвали зростання їх доходів. Прийнятний, високий рівень процентних ставок і підвищення суми страхового відшкодування розглядаються опитаними лише як додаткові фактори, які будуть стимулювати їх до нарощування накопичень в банках. Більше того, занадто висока процентна ставка за депозитами (вища за середньоринкову) найчастіше викликає у заможних вкладників сумнів у надійності банку.
Споживачі спочатку вибирають банк і лише потім внесок - характеристики банку, безумовно, важливіше характеристик вкладу.
Основним же вимогою до внеску є можливість гнучкого та оперативного управління власними коштами (вилучення частини коштів у міру необхідності, поповнення вкладу, капіталізація відсотків і т. д.) - по точному і образним висловом одного з респондентів, «елас...
