найнеспріятлівішого для страховика збігу обставинні. Зрозуміло, что ця система має буті багатоступінчастою и всеохоплюючою. Вона Постійно перебуває в центрі уваги страхової организации та пов язана з ее тарифних, фінансовою, інвестіційною и ПЕРЕСТРАХУВАЛЬНА політікою. Побудові подобной системи Фінансової надійності має буті, врешті-решт, підпорядкована вся ідеологія організації фінансів страховика. Фінансова Надійність є результатом інтегрованої взаємодії багатьох чінніків. Фахівці віокремлюють, здебільшого, Шість Головня чінніків, Які у сукупності своїй забезпечують фінансову Надійність страхової компанії: - достатній власний капітал;- Формирование збалансованності страхового портфеля;- Достатні Страхові резерви;- Ефективна тарифна політика;- Ефективне управління активами;- Перестрахування. Взаємодія, взаємодоповнюваність ціх чінніків Виглядає так. На початкових етапах розвитку страхової компанії фінансова Надійність забезпечується здебільшого розмірамі и якістю Статутного капіталу, а в подалі - й іншімі елементами власного Капіталу: резервний КАПІТАЛОМ, вільнімі резервами, нерозподіленім прибутком (докладно - див. Підрозділ 1.3). З РОЗВИТКУ страхової ДІЯЛЬНОСТІ растет роль таких чінніків, як збалансований страховий портфель; тарифна політика; достатність страхових резервів; Ефективне управління активами; перестрахування. Формування збалансованності страхового портфеля, на перший погляд, є технічним, Організаційним Чинник. Если підходіті формально, то слід Визнати, что цею Чинник находится поза межами ФІНАНСОВИХ отношений страховика. Поняття «страховий портфель» вжівається для визначення фактічної кількості застрахованих про єктів або діючіх договорів страхування на певній территории. Альо при цьом незаперечно є факт, что вся поточна ї перспективна діяльність страхової организации спірається на страховий портфель, структура которого, в кінцевому підсумку, візначає подалі частку Існування страхової компанії як суб єкта господарювання. Аджея від величини та якості страхового портфеля залежався Головні вхідні та вихідні Грошові потоки страховика (суми Надходження страхових премій, ОБСЯГИ ї коливання страхових виплат); склад и величина страхових резервів; інвестиційні возможности; ОБСЯГИ витрат на ведення справи; фінансові результати І, врешті-решт - ринкова ВАРТІСТЬ самой страхової компанії. Страховий портфель можна асоціюваті з наявністю у страховика возможности вести бізнес у ринковому середовіщі. Если страховая компания не в змозі Сформувати страховий портфель (тобто зайнятості свою нішу на ринку страхових послуг), то всі Інші питання (в тому числі фінансова Надійність) стають другоряднімі. Збалансований, Стійкий страховий портфель - це плід зусіль страховика течение не одного десятка років. Через це Страхові Портфелі більшості вітчізняніх страхових компаний поки що Важко назваті ідеальнімі. Структура страхового портфеля складається під вплива асортименту страхових послуг, тобто тихий відів страхування, на проведення якіх страховик получил ліцензію. Особливе значення для формирование страхового портфеля має оперативніше реагування страховика на удовольствие Попит на ті Страхові послуги, Які в ринковому условиях відповідають інтересам страхувальніків. Для перспективного забезпечення Фінансової стійкості страхових операцій, а отже - Фінансової надійності страхової компанії в цілому, Важлива досягті ї зберігаті збалансованість портфеля. Цей стан характерізується, як мінімум, компенсацією тихий договорів, рядків Дії якіх закінчується, новоукладенімі договорами. Водночас така компенсація має пошірюватісь НЕ лишь на Кількість договорів та Страхові премії за ними, но ї буті узгодженням Із страховою сумою, рядки страхування и Суттєво НЕ відрізнятісь від імовірності Збитками, яка переважала в попередніх договорах. Під збалансованістю страхового портфеля розуміється его діверсіфікованість, стабільність розвитку різніх відів страхування, відповідність платежів и виплат Компанії, Укладення та пріпіненіх договорів, сформованому резервів та зобов язань, договорів, за Якими відбуваються виплати, та беззбітковіх договорів. Для збалансування страхового портфеля Важлива значення має его величина, однорідність, рівновага та стабільність. Збалансований, однорідній страховий портфель убезпечує страхову компанію від ФІНАНСОВИХ потрясінь, надає можлівість у нормальному режімі Забезпечувати страхувальникам страховий захист. Фінансовою основою страхового захисту є Страхові резерви. Смороду є найважлівішім Чинник Фінансової надійності страховика. Склад страхових резервів и їх ОБСЯГИ залежався від здійснюваніх страховиком відів страхування, строків Дії договорів, рівномірності розподілу Ризиків у часі ТОЩО. Сформовані за встановленного методами, самє смороду відображають ОБСЯГИ страхових зобов язань и протистоять Їм. Джерелом формирование страхових резервів є Страхові премії. Отже, достатність страхових резервів покладів від двох чінніків: а) від обраних методів формирование страхових рез...
