уються Росстрахнадзором. За деякими видами страхування існують типові і зразкові правила страхування, які затверджуються Росстрахнадзором і на їх основі страховики розробляють власні правила страхування.
Основу правого регулювання страхової справи становить Федеральний закон «Про організацію страхової справи в Російській Федерації». За змістом ст.1 цього закону всі нормативні акти, що регулюють страхування мали б прийматися відповідно до ним. Однак, оскільки страхування регулюється ще і другою частиною ГК ця прерогатива була віддана саме ГК. Тому, в даний час, страхові відносини в загальному вигляді регулюються 48 главою другій частині ГК. Сам Закон встановлює, що його дія не поширюється на страхування вкладів громадян в банках і інших кредитних організаціях, а також експортних інвестицій. До інших федеральним законам, регулюючим страхова справа, слід віднести: федеральні закони «Про оподаткування доходів від страхової діяльності», законом «Про медичне страхування громадян у Російській Федерації», «Про обов'язкове страхування від нещасних випадках на виробництві», «Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів »та інші. Як приклад законів, що регулюють інші відносини, але містять норми права, що стосуються страхування, можна вказати на такі, як Федеральні закони: «Про міліцію», «Про статус суддів», Кодекс торговельного мореплавства та інші. Всі інші нормативні акти, що безпосередньо стосуються правового регулювання страхування, складають укази президента, постанови уряду, відомчі листи, інструкції, роз'яснення, накази.
З прийняттям другої частини Цивільного кодексу, вперше в російському законодавстві, страхові зобов'язання, у тому числі що виникають на основі договорів страхування, отримали розгорнуте закріплення і виділені в окрему главу. За кількістю містяться в ній статей, 48 глава ЦК, найбільша в кодексі і налічує 43 статті, що значно перевищує за загальним обсягом і тим більше за обсягом регульованих відносин названий вище закон «Про організацію страхової справи в Російській Федерації». Практично це означає, що положення цього закону можуть застосовуватися тільки в субсидіарної порядку, а повністю зберігають дію лише ті статті, які присвячені забезпеченню фінансової стійкості страховиків і державного нагляду за їх діяльністю, а також статті уточнюючі правила ЦК.
Дія глави 48 ЦК поширюються на три відносно самостійних групи страхових зобов'язань:
Зобов'язання, що виникають з договорів страхування.
Зобов'язання, що випливають із спеціальних видів страхування, які оформляються окремими договорами (страхування іноземних інвестицій від некомерційних ризиків, морське страхування вантажів і суден, страхування банківських вкладів, медичне страхування і т.д.).
Зобов'язання, що виникають з договорів страхування, які полягають у силу прямої вказівки закону, а не на розсуд сторін (обов'язкове страхування).
Дві останні групи страхових зобов'язань, повинні регулюватися спеціальними законами, тим більше, що прийняття деяких з них безпосередньо передбачено кодексом. Наприклад, в ст.927 ЦК і ст. 969 ЦК, передбачається прийняття законів про різні види обов'язкового страхування, в ст.968 ГК закону про взаємне страхування, у ст. 970 ГК закону про спеціальні видах страхування. Частина цих законів вже прийнята, інші знаходяться в стадії розробки і прийняття.
Стаття 1 Закону чіткіше визначає поняття страхового законодавства, включаючи до його складу ФЗ «Про організацію страхової справи в Російській федерації» інші федеральні закони, укази Президента РФ, постанови Уряду РФ, прийняті на підставі і відповідно із зазначеним Законом та у випадках передбачених Законом нормативно-правові акти прийняті федеральними органами виконавчої влади в межах своєї компетенції. Таким чином, Закон закріплює верховенство і пріоритет ФЗ «Про організацію страхової справи в Російській Федерації» над іншими федеральними законами, в тому числі і ГК, що не цілком відповідає вказівкою останнього про його пріоритеті серед всіх цивільно-правових актах
Взагалі сучасна редакція Закону дуже чітко визначає більшість понять, що використовуються в страхуванні, усуває багато неясності і протиріччя в страховому законодавство та його вдосконалення є великим кроком в упорядкуванні правового регулювання страхової справи.
Не цілком відповідає вимогам часу, як, втім, і вся податкова система, закон про оподаткування страхової діяльності, який носить чисто фіскальний характер і не заохочує інвестиційної діяльності страхових компаній. Тим часом, недосконалість цього закону, дозволяє виводити значну частину страхових капіталів від оподаткування.
Для розширення страхового ринку необхідно законодавче закріплення системи гарантій, у тому числі і держав...
