них, для страхувальників, тим більше що законодавча база значною мірою розширює права страховика. Причому, найчастіше розширення прав страховика відбувається шляхом необґрунтованого покладання додаткових обов'язків на страхувальника. Ця тенденція, яка простежується в ЦК, значно зростає у відомчих нормативних актах, типових договорах і правилах страхування.
Недоліки страхового законодавства, протиріччя в нормативних актах, що стосуються страхування, різних відомств і міністерств, призводять до великого числа правопорушень і злочинів у цій сфері, про що докладніше буде сказано в розділі, присвяченому відповідальності за договором страхування.
Зі сказаного вище, можна зробити висновок, що розвиток цивілізованого страхового ринку в Росії неможливо без розширення і зміцнення законодавчої бази. У країнах з розвиненим страховим ринком, держава приділяє велику увагу регулюванню цього сектора економіки. Зокрема, в США, крім федеральних законів, що встановлюють загальні принципи страхування, в кожному штаті є власне страхове законодавство, яке чітко і досить жорстко регулює страхові відносини. У країнах ЄЕС крім національного страхового законодавства, існує ряд законодавчих актів і договорів поширюються на всі країни співтовариства.
В даний час в урядових колах розглядається питання про розширення присутності іноземних страховиків на російському ринку, що при нашій слабкій законодавчій базі це може призвести до відпливу капіталів за кордон і, відповідно, інвестуванню не вітчизняною, а іноземної економіки.
4. ІСТОРІЯ РОЗВИТКУ І СУЧАСНИЙ СТАН СТРАХУВАННЯ
страхування нормативний правовий
Зародження страхової справи порівнянно, у часових рамках, із зародженням людської цивілізації. Тому для більш повного розкриття поняття «страхування» і «страхові правовідносини» необхідно в основних рисах простежити історію розвитку цього виду економічної діяльності людей і її правового регулювання.
Первинні форми страхування, а якщо бути точніше, страховий взаємодопомоги, виникли в далекій давнині. Деякі дослідники сходяться на думці, що основи страхування виникли за два тисячоліття до нашої ери, за часів вавілонського царя Хаммурапі. До цього ж часу слід віднести і виникнення правового регулювання страхових відносин, так як в законах Хаммурапі передбачалось укладення угоди між учасниками торгового каравану про взаємний розподіл збитків, які спіткали когосьнебудь в дорозі, від нападу розбійників, пограбування і т.д. Найдавніші правила страхування викладені в одній з книг Талмуда. В них передбачалося, що в разі загибелі осла в одного з погоничів, обов'язок інших погоничів була в тому, щоб передати йому замість іншого осла, але ні в якому разі не гроші, тобто закладався основоположний принцип: захист від ризику, а не збагачення.
Найбільший розвиток страхова справа в стародавні століття отримало в Стародавній Греції і Стародавньому Римі. У працях стародавніх авторів Тита Лівія, Цицерона, Светонія стверджувалося, що договір страхування застосовувався у стародавніх римлян, а в Стародавній Греції за Олександра Македонського створювалися не тільки взаємні, але й акціонерні страхові суспільства. В основі початкових форм страхування була закладена колективна взаємодопомога, яка забезпечувалася взаємними зобов'язаннями, які стосувалися в основному питань страхування ризиків від випадкових втрат майна при торгових операціях, кораблекрушениях і на випадок поховання. Страховий фонд створювався, як правило, за рахунок разових внесків при настанні страхового випадку.
Подальший розвиток страхування та його правове регулювання отримало, коли в Стародавньому Римі стали створюватися професійні колегії. Так, згідно зі статутом колегії р Ланувіум, заснованої в 133 році н.е., її члени при вступі повинні були внести по 100 сестерціїв і амфору доброго вина, а потім по 5 асів щомісяця. У разі смерті члена колегії зі страхової каси виплачувалося 300 сестерціїв, з яких 50 лунало учасникам похоронної процесії. Цільове використання страхової суми забезпечувалося правовими гарантіями. Так, наприклад, на отримання страхової суми міг претендувати тільки спадкоємець за заповітом і, навіть якщо заповіту не було, законний спадкоємець цю суму не отримував, а похорон проводила колегія. Передбачалася недоторканність страхової суми від кредиторських стягнень і навіть всупереч канонам римського права, про те, що пан мав права на всі результати угод раба, в цьому випадку він не мав права на страхову суму.
У ранньофеодальний період страхова справа мало чим відрізнялося від давньоримського. З розвитком міст і ремесел і утворенням гільдій і цехів, страхування стало зазнавати значні зміни. Зокрема внески до цехову або гільдійского касу стали регулярними, уточнювалися підстави і розміри...
