9
Ощадний банк його призначення, операції та функції
За формою організації Ощадний банк РФ є акціонерним банком відкритого типу. Його засновником виступає Центральний банк РФ, якому належить і контрольний пакет акцій Сбербанку. Це обумовлює монопольне становище Ощадбанку на ринку фінансових ресурсів і надає йому статус державного банку. Так, Сбербанк залишається абсолютним монополістом на ринку приватних внесків, конкурувати з яким комерційним структурам надзвичайно складно. Акціонерами банку є юридичні та фізичні особи.
Організаційна структура банку визначається двома основними моментами: структурою його управління та структурою функціональних підрозділів і служб. Головне призначення органів управління - забезпечити ефективне керівництво комерційною діяльністю банку на основі реалізації операцій. Структура управління банком передбачає органи управління, затвердження їх повноважень, відповідальності та взаємозв'язку при здійсненні банківської діяльності. Вищим органом управління Ощадбанком є ​​збори акціонерів.
Специфічна діяльність Ощадного банку переважно з приватними особами обумовлює формування його пасивних і активних операцій. p> Пасивні операції спрямовані на мобілізацію, залучення банком коштів. p> Активні операції полягають у розміщенні наявних у банку коштів. Активно-пасивні (Посередницькі, трастові та ін) операції проводяться за дорученням клієнтів і на комісійних засадах, так звані чисто банківські послуги
Пасивні операції. Всі пасивні операції банку, пов'язані із залученням коштів, в залежності від їх економічного змісту поділяються таким чином:
В· депозитні, включаючи отримання міжбанківських кредитів;
В· емісійні (розміщення паїв або цінних паперів).
Важливою складовою депозитів Ощадного банку є вклади до запитання. p> Вклади (депозити) до запитання, що поміщаються в банки, надають можливість вільного використання власником своїх грошових коштів, безперешкодне вилучення їх у будь-якій сумі (готівкою, банківським переказом, шляхом виставлення чека). Для банку ці внески є мінімально прибутковими, тому що невизначеність термінів, коли кошти будуть вилучені, не дозволяє розміщувати їх у високоприбуткові активи, довгострокові активи. До вкладів до запитання відносяться розрахункові рахунки, що відкриваються банком підприємствам, організаціям, інакше кажучи, юридичним особам, з метою здійснення безготівкових розрахунків зі своїми клієнтами та контрагентами. Такими вкладами є і чекові рахунки, обслуговуючі чекові звернення. p> Бюджетні рахунки банк відкриває бюджетним організаціям для проведення розрахунків і перерахування коштів бюджетній установі з бюджету. Ці рахунки мають цільове призначення (засоби можуть використовуватися на тільки виділені цілі). p> Позабюджетний рахунок відкривається банком паралельно з бюджетним рахунком для можливості перекладу бюджетним установам грошових коштів з інших (крім бюджету) джерел та оплати послуг, що не носять цільового характеру. p> Поточні рахунки відкриваються особами для зберігання грошових коштів на невизначений час, по них банк виплачує мінімальний відсоток.
Наступна група операцій Ощадних банків представляє операції за строковими вкладами. Строкові вклади - Це вклади, за якими встановлюється певний термін зберігання (короткий - від декількох місяців, довгий - перевищує один рік). Основними характеристиками строкових вкладів є наступні: мінімальна і максимальна суми вкладів, величина відсотка і порядок її виплати, можливість дострокового вилучення вкладу. Для банку цей вид депозиту більш прибутковим є у порівнянні з вкладами до запитання, тому що банк може більш точно планувати використання грошових коштів у своєму обороті, що в свою чергу дає можливість виплачувати більш високий відсоток. За такими вкладами не допускається поповнення або часткове вилучення грошових коштів. У разі дострокового зняття грошей зменшується виплачуваний відсоток або накладаються штрафні санкції. При достроковому вилученні такого вкладу необхідно попередньо повідомити банк про знятті грошей. p> Умовні вклади різновидом, яких є строкові вклади, які виплачуються до певної датою (досягнення певного віку) або події (у разі хвороби, з настанням будь-яких свят). p> Наступна група операцій Ощадних банків пов'язана з ощадними вкладами, що носять характер накопичення. Такі вклади відкриваються вже не просто з метою зберігання, а в більшою мірою для накопичення грошей. Їх особливість полягає в тому, що допускається поповнення рахунку у досить дрібних сумах. Вилучення подібних вкладів без втрати відсотка в Можливiсть запозичити тільки в повному обсязі, або при досягненні певного терміну, або коли величина накопиченого вкладу досягне заданої, заздалегідь обумовленої суми. Часто банк обмежує число вилучень з ощадного рахунку або встановлює ліміти часткового вилучення і ліміти незнижуваного залишку на рахунку. Відсоток за ощадним вкладом зал...
