ежить не тільки від терміну перебування грошей у банку, але і від суми на вкладі. Відсотки по ощадних вкладах можуть бути трохи вище, ніж за строковими вкладами. p> Різновидом ощадних вкладів є інвестиційні рахунки. Вони вимагають досить великої суми вкладення. Процентні схеми побудовані таким чином, щоб стимулювати тривале (рік і більше) зберігання грошових коштів на рахунку.
Наступна форма банківських операцій - операції з депозитними сертифікатами. Банк продає депозитний сертифікат на певний термін і виплачує по ньому відсоток, повернути сертифікат в банк можна тільки після закінчення його терміну. Депозитні сертифікати, звані так само сертифікатами грошового ринку, отримали широке поширення в силу зниження ризику дострокового вилучення для комерційних банків і вигідності використання для вкладників завдяки більш високому принесеному доходу.
Відкриваються накопичувальні вклади. Це вклади, за якими допускається робити додаткові внески, що відрізняє їх від звичайних строкових рахунків, які не передбачають можливості зміни суми вкладу протягом дії договору. Ставка за накопичувальними рахунками трохи нижче ставки по строкових рахунках відповідного терміну. За накопичувальними вкладами відсутня залежність процентної ставки від суми вкладу.
Популярними в банківській практиці є цільові вклади. Цільові вклади - це вклади, використання яких обмовляється заздалегідь (на стадії відкриття рахунку), або їх відкриття саме є умовою для вчинення інших правочинів (наприклад, отримання кредиту).
Поряд з рублевими вкладами в Ощадному банку набули поширення валютні вклади. Моновалютний вклади - це вклади в якій-небудь одній валюті. Мультивалютні вклади - рахунки, операції за якими клієнт може здійснювати в будь-якій валюті по свій розсуд. Псевдовалютние вклади - це вклади, прийняті в рублях, але номінал, яких фіксується в доларах. Таким чином, після закінчення терміну зберігання вкладник отримає рублевий внесок, індексований за курсом долара і належні рублеві відсотки.
Усі залучені банком у результаті здійснення пасивних операцій грошові кошти виступають ресурсами банку для проведення активних операцій. Активні операції банку можна охарактеризувати як діяльність, спрямовану на розміщення наявних у банку ресурсів.
Активні операції банку за економічним змістом поділяються наступним чином:
В· позичкові (Обліково-позичкові);
В· розрахункові;
В· інвестиційні та фондові;
В· валютні;
В· з банківськими картами;
В· з дорогоцінними металами;
В· гарантійні.
Структура банківських ресурсів для здійснення активних операцій залежить від ступеня спеціалізації банків, особливості діяльності, стану ринку позикових капіталів. Серед активних операцій найбільша частка належить операціям з видачі позик і інвестиціям.
Ощадний банк РФ пропонує наступні види кредитування юридичних осіб: інвестиційне кредитування, проектне фінансування, синдиковане кредитування, експортне кредитування, лізинг.
Позикові операції - це операції з надання (видачу) коштів позичальнику на засадах терміновості повернення і платності. Позичкові операції, пов'язані з купівлею (обліком) векселів або прийняттям векселів в заставу, - це облікові (обліково-позичкові) операції.
Розрахункові операції - це операції по зарахуванню і списанню коштів з рахунків клієнтів, у тому числі для оплати їх зобов'язань перед контрагентами.
Інвестиційні та фондові - це операції з інвестування банком своїх коштів у цінні папери та паї небанківських структур з метою спільної господарсько-фінансової та комерційної діяльності, а так само розміщення коштів у вигляді термінових вкладів та в інших кредитних організаціях. Відмітна особливість інвестиційних операцій банку в порівняно з кредитними операціями полягатимуть в тому, що ініціатива проведення перших виходить від самого банку, а не від клієнта - це інвестиційна діяльність самого банку. p> До фондових операцій з цінними паперами (по мимо інвестиційних) відносяться:
В· операції з векселями (облікові і переоблікові операції, операції з опротестірованію векселів, інкасування, доміцілірованія, акцепту, індосування векселів, видачу вексельних доручень, зберігання векселів, їх продажну на аукціоні);
В· операції з цінними паперами, котируються на фондових біржах.
Валютні операції - це операції з купівлі-продажу іноземної валюти та інших валютних цінностей, включаючи дорогоцінні метали в монетах і злитках.
Гарантійні операції - це операції з видачі банком гарантій (поруки) сплати боргу клієнта третій особі при настанні певних умов; приносять банку дохід також у вигляді комісійних.
Активно-пасивні операції - комісійні, посередницькі операції, що виконуються банком за дорученням клієнтів за певну плату - комісію. Цю групу операцій називають послугами. До даної категорії операцій відносяться:
В· опер...
