зу, сума вкладів фізичних осіб на 1 січня 2013 збільшилася в порівнянні з попереднім періодом на 13,86%. Величина вкладів строком до 90 днів значно збільшилася в порівнянні з початком 2012 року (на 90,34%), це говорить про те, що клієнти бажають отримати хоч який-небудь дохід навіть за короткий проміжок часу. Адже за вкладами Ощадбанку процентна ставка на такий термін складає від 4,4 до 5,53% з урахуванням капіталізації.
Для наочності структура вкладів фізичних осіб на 1 січня 2013 представлена ??на малюнку 2.
Рис. 2. Структура вкладів фізичних осіб на 01.01.2013 г.
Як видно з представленої діаграми найбільшу питому вагу (55,74%) в загальній структурі вкладів становлять вклади строком від 1 року до 3 років. Залежно від умов відкривається вкладу Ощадбанк пропонує своїм клієнтам на даний термін від 4,65 до 7,76% річних з урахуванням капіталізації.
В даний час дестабілізуюча економічна ситуація, а також стрімкі коригування курсу національної валюти призвели до того, що вкладники Ощадбанку в березня 2014 забрали близько 70 млрд. рублів з рахунків банку. Подібний відтік капіталу пояснюється страхом населення втратити частину заощадження внаслідок падіння курсу рубля lt; # justify gt ;. Ризики і принципи управління ризиками при здійсненні банківської діяльності
Політика ВАТ Ощадбанку Росії визначає цілі, завдання та основні принципи управління ризиками.
Мета управління ризиками, як складової частини процесу управління Банком - забезпечення сталого розвитку Банку в рамках реалізації стратегічного плану.
Завданнями управління ризиками є:
оптимізація співвідношення ризик/доходність за всіма напрямками діяльності;
мінімізація втрат банку при реалізації несприятливих для банку подій;
зниження величини відхилення фактичного фінансового результату від запланованого.
Сбербанк визначає такі основні принципи управління ризиками:
обізнаність про ризик;
поділ повноважень;
контроль за проведенням операцій;
контроль з боку керівництва та колегіальних органів;
використання інформаційних технологій;
постійне вдосконалення систем управління ризиками;
поєднання централізованого та децентралізованого підходів управління ризиками.
З метою управління та обмеження процентного ризику встановлюються:
ліміти і обмеження за операціями з борговими цінними паперами;
граничні та/або фіксовані процентні ставки по операціях залучення і розміщення ресурсів для юридичних і фізичних осіб в розрізі фінансових інструментів, термінів, сум і категорій клієнтів;
ліміти кредитування позичальників, розміщення ресурсів яким може здійснюватися під плаваючі відсоткові ставки, у розрізі строків та ставок кредитування;
граничні значення обов'язкових нормативів поточної ліквідності (Н3), довгострокової ліквідності (Н4), загальної ліквідності (Н5).
З метою ефективного управління і забезпечення контролю над ризиком ліквідності в Банку проводяться наступні заходи:
на щоденній основі здійснюється контроль за виконанням нормативів ліквідності, встановлених Банком Росії;
на щоденній основі здійснюється контроль за відповідністю строків залучення і розміщення грошових коштів в цілому і в розрізі іноземних валют;
моніторинг та оцінка стану ліквідності в Банку здійснюється на постійній основі.
З метою ефективного управління операційними ризиками Банк:
забезпечує підтримання достатню свого капіталу на рівні, відповідному вимогам регулюючих органів щодо операційних ризиків, розмірів можливих втрат за яким є для Банку значним;
використовує процедури страхування ризику можливих втрат по екстраординарним операційним ризикам, які не можуть управлятися Банком і виходять за рамки його безпосереднього контролю, або з операційних ризиків, розмір можливих втрат за якими є для Банку катастрофічним або критичним;
розробляє процедури формування резервів за прогнозованими операційним ризикам, величина можливих втрат по яких не перевищує середньостатистичного рівня.
внесок банківський ризик комерційний
