истовується наступна формула:
S=N * T * R/100 * 365, (3)
де S - сума відсотків,
N - номінальна вартість;
Т - термін з дня випуску депозитного сертифіката до дати його погашення
R - річна процентна ставка, зазначена в депозитному сертифікаті.
2. Аналіз депозитних операцій комерційного банку на прикладі ВАТ «Ощадбанк Росії»
.1 Аналіз діяльності ВАТ «Ощадбанк Росії» по депозитних операціях в 2012-2013 роках
«Ощадбанк Росії» - найбільший банк Росії та СНД з найширшою мережею підрозділів, що надає весь спектр інвестиційно-банківських послуг. Більше 50% його акцій перебуває під контролем Центрального Банку РФ. Близько половини російського ринку приватних вкладів, а також кожен третій корпоративний і роздрібний кредит в Росії припадають на Ощадбанк. На ринку приватних вкладів Ощадбанк Росії є монополістом - контролює 47% ринку. Варто відзначити, що на початок 2013 року його частка становила 71,4%. Подальшому зниженню частки ринку, займаної Ощадбанком, в чималому ступені сприяє система страхування вкладів та підвищення суми страхового відшкодування. Через Ощадбанк зарплату отримують близько 11 млн осіб, а пенсії - 12 млн. Банком емітовано понад 30 млн пластикових карт, кількість встановлених банкоматів перевищує 19 тис.
У 2013 році в російській банківській системі зберігалися високі темпи зростання залучених коштів, значно перевершували темпи зростання кредитів, в результаті чого частки Банку в цих сегментах за рік скоротилися: у кредитах юридичним особам - з 31,8% до 31,3%; в кредитах фізичним особам - з 32,7% до 31,9%. Більш швидкий приплив коштів клієнтів у порівнянні з темпами зростання кредитування призвела до значного зростання ліквідності на ринку і падінню процентних ставок, як за банківськими кредитами, так і за депозитами. При цьому якщо в першій половині року реальні процентні ставки практично не змінювалися, то в другому півріччі на тлі зростання інфляції процентні ставки за депозитами стали, нижче темпу інфляції.
Залучення коштів приватних клієнтів та забезпечення їх збереження є основою бізнесу Банку, а розвиток взаємовигідних відносин з вкладниками - запорукою його успішної роботи. За підсумками 2013 47,9% зберігаються в російських банках заощаджень громадян довірені Ощадбанку. За рік залишок вкладів в Ощадбанку збільшився на 27,2% до 4 689 500 000 000 руб. Приплив більш ніж на половину забезпечений засобами на строкових вкладах.
Структура строкових вкладів в розрізі продуктів протягом року змінювалася на користь або більш дохідних, або більш функціональних вкладів. Відобразимо ці зміни в таблиці.
Таблиця 1. Структура строкових вкладів в розрізі за період 2012-2013 рр.
Види вкладов20122013Без поповнень і снятій35,534,5С поповненням та снятіем22,922,1Пополняемий41,643,4Срочние вклади всего100100
З таблиці видно, частка вкладів з найбільш високими процентними ставками (без поповнень і знять), а також вкладів з найбільшим функціоналом (з поповненням та зняттям) за підсумками року зросла.
Розглянемо на графіку структуру строкових вкладів розрізі продукту за період 2012-2013 рр.
Рис. 1 Структура строкових вкладів за період 2012-2013 рр.
Середній розмір строкового вкладу в рублях збільшився з 130,7 тис. руб. в 2012 році до 151,7 тис. руб. в 2013 році.
Депозитарій Ощадбанку є одним з найбільших банківських депозитаріїв на російському ринку - кількість рахунків клієнтів у депозитарії перевищує 240 тис., а ринкова вартість клієнтських активів становить близько 1,7 трлн руб. проти 1,0 трлн руб. в 2013 році. У 2013 році:
продовжилася централізація депозитарного обслуговування;
банк розробив угоду до депозитарного договору «Про подання доручень з використанням телефонного зв'язку» і розпочато доробка інтерфейсу автоматизованих систем;
комітет основних користувачів ЗАТ «Депозитарно-клірингова компанія» схвалила приєднання Депозитарію Ощадбанку до Покращеною схемою прискорених розрахунків на умовах лімітованого участі (ESSS);
засновано дочірнє товариство Банку - ТОВ «Спеціалізований депозитарій Ощадбанку» для надання послуг пайовим інвестиційним фондам і недержавним пенсійним фондам, які знаходяться під управлінням Керуючої компанії Ощадбанку і сторонніх керуючих компаній.
У 2013 році Ощадбанк виступив у ролі консультанта і емітента-депозитарію з випуску російських депозитарних розписок на акції UC RUSAL PLC. Даний випуск був перши...
