дній кредитний продукт, много банків змушені тимчасово прізупініті его.
Крім того, як стверджують банківські ЕКСПЕРТ, пріваблівість традіційно вісокопрібуткового СПОЖИВЧОГО сегмента кредитування для банків падає..
У условиях трівалої девальвації, нестабільної ситуации на сході країни, відсутності Політичної візначеності и помітної економічної рецесії (скороченню ВВП в 2014 году як мінімум на 5% порівняно з попереднім роком), споживчі позики Вже давно перестали буті таким Вже вісокопрібутковім бізнесом. [18]
Розглянемо топ - 5 банків з найбільшою безнадійною заборгованістю зі СПОЖИВЧОГО кредитування [26].
. Укрсоцбанк
На качан 2014 року в Укрсоцбанку портфель кредитів фізичних осіб склавени 17300000000 гривень. З них 80% - іпотечні кредити, номіновані у Валюті. Кредити, Виданих фізособам з простроченими оплати понад 360 днів, перевіщілі 9500000000 гривень. З качана кри банк зайнять Жорсткий позицию относительно позічальніків, що не погоджуючісь на реструктурізацію боргів. Цей банк считает за краще вірішуваті проблеми з позичальниками через суд. Як йдеться у Фінансовому звіті Укрсоцбанку за минули рік, очікувані Надходження від реализации заставши становляит від 30% до 70% їх первісної ОЦІНКИ.
. ПриватБанк
З 27 млрд гривень, виданя фізособам, на 1 січня 2 014 р. лишь 12,5% пріпадають на іпотеку. Решта - кредити на Поточні спожи. Більша частина безнадійної заборгованості - це заставні кредитів у банків й достатньо високий рівень Погашення безнадійніх кредитів. У того чіслі за рахунок Відновлення платоспроможності КЛІЄНТІВ и продаж заставного майна ».
. Райффайзен Банк Аваль
Кредитний портфель Райффайзен Банку Аваль на 1 квітня +2014 р. склавени 25800000000 гривень, з якіх 33,7% - кредити фізособам, Які покріваються на 100% за рахунок резервних коштів ..
. ВТБ За Даними прес-служби банку, на 1 липня ОБСЯГИ безнадійніх кредитів скоротівся до 4900000000 гривень (18% кредитного портфеля). 29% цієї суми пріпадає на кредити фізичних осіб.
. Ощадбанк Державний Ощадбанк має найрозгалуженішу ятір в стране (около 6 000 ВіДДіЛЕНЬ), но очень слабо кредітує фізосіб. Кредитний портфель банку на 1 квітня 2 013 року - 49700000000 гривень. З них кредити фізособам Всього 4,4%. Основні Клієнти банку - Пенсійний фонд, ДП «Енергоринок», НАК «Нафтогаз», «Енергоатом», «Укрпошта» и «Укртелеком». [16]
За останні роки ринок СПОЖИВЧОГО кредитування можна помітіті скороченню Частки Надання кредитів фізичним особам у кредитному Портфелі банків. Если у 2011 году частко кредитування фізичних осіб становила 24,7% від усіх Надання кредитів, то у 2 013 году ця частко зназілася до 19,8%
Рис 4. Структура Надання кредитів за 2012-2013рр. [22]
Рис. 5. Структура Надання кредитів у 2011-2012 рр [22]
Щоб знізіті ризики СПОЖИВЧОГО кредитування, банки переглядають скорінгові моделі ОЦІНКИ платоспроможності, підвіщуючі вимоги до позічальніків.
Найбільш розповсюджені питання скорінговіх програм [5]:
- вік позичальника;
- трудовий стаж на підприємстві, з которого Надал довідка про доходи;
- розмір офіційного доходу;
- наявність власної нерухомості та Іншого майна;
- наявність других незакрітіх кредитів;
- співвідношення доходу клієнта та вартості товару.
Додаткові питання могут буті пов язані з поручителем, Напрямки діяльності позичальника, позітівної кредитної історії, співпрацею за іншімі видами услуг ТОЩО.
Велике значення у зменшенні проблемної заборгованості відіграє робота з проблемними клієнтами во время Дії кредитної догоди. После звічайної телефонної розмови Із Клієнтом та его поручителем можна значний Зменшити заборгованість за проблемними кредитами. Крайній випадок стягненого заборгованості - колекторські служби та суд.
зважено кредитна політика при відачі СПОЖИВЧОГО кредитом дозволяє набагато Зменшити Ризик фінансового Шахрайство та «відсіяті» КЛІЄНТІВ Із недостатнім рівнем доходу для его своєчасного погашення.
Для оптімізації відачі СПОЖИВЧИХ кредитів рекомендовано використовуват Наступний алгоритм відачі СПОЖИВЧИХ кредитів [4]: ??
. Візуальна оцінка потенційного клієнта.
Ключовий етап. Досвідчений менеджер здать відсіяті більшість неблагонадійніх КЛІЄНТІВ при їх візуальній оцінці. Ключові параметри: відповідність зовнішнього виглядах до цінової категорії товару (например, к...
