ізняють позики, що надаються банками підприємствам промисловості, сільського господарства, торгівлі, транспорту, зв'язку і т. п.
За напрямками використання:
цільові (кредити на оплату матеріальних цінностей для забезпечення виробничого процесу, кредити для здійснення торгово-посередницьких операцій і т. д.);
нецільові (кредити на покриття нестачі грошових коштів на розрахунковому рахунку клієнта).
Порядок видачі позик може передбачати видачу разової позики або кредитування клієнта на постійній основі.
За методом погашення:
погашаються одноразово (погашення заборгованості та відсотків здійснюється одночасно);
з розстрочкою платежу: з рівномірним періодичним погашенням; з нерівномірним періодичним погашенням; з нерівномірним неперіодичним погашенням.
Для банку вигідніше, щоб позичка погашалась рівномірно протягом усього терміну дії договору, так як це прискорює оборотність кредиту і вивільняє кредитні ресурси для нових вкладень, підвищуючи таким чином його ліквідність.
За методом стягнення процентів:
з утриманням відсотків у момент надання;
зі сплатою відсотків у момент погашення;
зі сплатою відсотків рівними внесками протягом усього терміну користування.
За ступенем ризику:
першокласним позичальникам з мінімальним ступенем ризику;
з помірною або підвищеним ступенем ризику, що припускає особливі умови кредитування, зокрема стягування підвищених відсотків.
Кредити можуть приймати форму прямого чи непрямого банківського кредиту. При наданні прямого банківського кредиту укладається договір між банком і позичальником - користувачем позики; непрямий передбачає наявність посередника в кредитних відносинах банку з клієнтом.
Розрахункові операції - це операції по зарахуванню і списанню коштів з рахунків клієнтів, у тому числі для оплати їх зобов'язань перед контрагентами.
Касові операції - це операції з приймання та видачі готівкових грошових коштів.
Інвестиційні та фондові операції - це операції по інвестуванню банком своїх коштів у цінні папери та паї небанківських структур з метою спільної господарсько-фінансової та комерційної діяльності, а також розміщення коштів у вигляді строкових вкладів в інших кредитних організаціях.
Валютні операції - це операції з купівлі-продажу іноземної валюти та інших валютних цінностей, включаючи дорогоцінні метали в монетах і злитках.
Гарантовані операції - це операції з видачі банком гарантії сплати боргу клієнта третій особі при настанні певних умов.
Крім перерахованих банківських операцій виділяють в окрему групу активних операцій такі, як нетрадиційні операції. До нетрадиційних операціями комерційного банку відносять: розрахунково-касове обслуговування, довірчі, лізингові послуги, видачу гарантій та поручительств, консультаційні послуги, брокерські, аудиторські і т. Д. Розглянемо деякі з них.
Лізинг - довгострокова оренда машин, устаткування, транспортних засобів, споруд виробничого призначення.
При проведенні лізингової операції беруть участь три економічні суб'єкти: лізингодавець - банк, фінансова компанія, будь-кредитна установа, в статуті якої передбачено даний вид діяльності; лізингоодержувач - будь-яка юридична особа; постачальник - продавець предмета лізингу.
Факторинг - поширена форма кредитування за кордоном.
Факторинг - це купівля банком грошових вимог постачальника до покупця та їх інкасація за певну винагороду. Це спосіб кредитування постачальника з умовою повернення кредиту у формі правонаступництва чи уступки права вимоги до покупця.
Форфейтинг - кредитування експортера допомогою покупки векселів або інших вимог, форма трансформації комерційного кредиту в банківський. Продавцем виступає експортер, покупцем - банк. Покупець (банк) бере на себе комерційні ризики, пов'язані з неплатоспроможністю імпортерів, без права регресу цих документів на експортера. Є різні види трастів, знаходяться в керуванні банків: заповідальний, прижиттєвий, страховій, корпоративний, інституційний, комунальний. [3, c.84]
3. Комерційні банки в сучасній російській економіці
. 1 Тенденції розвитку російської банківської системи
Банківська система один з найважливіших секторів економіки. Її завданням є трансформація накопичень і заощаджень в інвестиції на розвиток виробництва і обігу товарів. ...
