су (4,3%).
І хоча минуло вже 5 років, судячи з окремих інтерв'ю з керівниками відділів кредитування МСБ деяких банків, що періодично з'являються у відкритій пресі і в дослідженнях рейтингових агентств, проблеми залишилися ті ж.
Самі бізнесмени наводять кілька інші дані. За попередніми результатами поточного опитування організованого «Опорою Росії», підприємці вважають, що банки не кредитують підприємства малого і середнього бізнесу через:
· Немає застав (37,05%)
· Чи не кредитуються старт-ап (29,68%)
· Високі ризики - чутливість до зміни зовнішніх чинників і схильність тиску з боку чиновників (12,00%)
· Нестійкий фінансовий стан підприємств МСБ (7,16%)
· Інші причини (5,47%)
· Немає прозорої звітності (5,26%)
· Немає якісних бізнес-планів (2,32%)
За статистикою, близько 15% представників малого та середнього бізнесу не беруть кредит через високих процентних ставок. Насправді привести середнє значення ставки по кредитуванню малого та середнього бізнесу досить складно. Все тому, що в залежності від виду кредитного інструменту, суми кредиту, періоду часу, на який він надається, заставного забезпечення, а також валюти, в якій видається кредит, процентна ставка може змінюватися від 14 до 20% річних. Іншою причиною не надто високої популярності кредитів в середовищі малого бізнесу, яку привели близько 23% підприємців, є вимоги банку з надання поручителів. І, нарешті, близько чверті всіх бізнесменів не вдаються до використання кредитних інструментів через необхідність надання застави. Основна причина цього полягає в низькій вартості активів підприємств малого бізнесу. Існують і беззаставні кредитні інструменти, проте сума кредиту в даному випадку, як правило, не перевищує 500-700 тисяч рублів. Це мало навіть для малого підприємства. Необхідно також зазначити, що існує залежність між одержанням кредиту та видом застави. Чим більше швидкість реалізації застави, тим більша ймовірність отримання бізнесменом кредиту. У разі якщо заставою є, наприклад продовольчі, фармацевтичні товари або побутова хімія, термін зберігання яких становить менше півроку, банки видають кредит неохоче. Це пов'язано з тим, що у разі непогашення кредиту, банку складно буде реалізувати заставу до закінчення терміну його придатності.
З різних точок зору кредитуванню малого бізнесу перешкоджає:
З погляду банків
· Непрозорість малого бізнесу
· Недостатня економічна і юридична грамотність більшості російських малих підприємців
· Відсутність у малих підприємств ліквідних застав
· Відсутність реальної масштабної державної підтримки малого бізнесу
· Високі ризики неповернення кредитів
З погляду підприємців
· Висока вартість кредитів
· Занадто жорсткі умови отримання кредитів
· Великі терміни розгляду заявок
· Недостатня державна підтримка малого бізнесу
· Неможливість отримати кредит на створення бізнесу з нуля
Останній пункт варто розглянути детальніше.
Відкриття нового бізнесу завжди таїть у собі масу складнощів. Це і економічні питання - забезпечення рентабельності бізнесу, пошук ринків збуту продукції, зацікавлених клієнтів; та організаційні моменти - придбання приміщення, обладнання, пошук і наймання персоналу й ін. і, звичайно ж, фінансові труднощі. Далеко не багато початківці бізнесмени володіють достатньою кількістю грошових коштів, і це зрозуміло: адже витрати на відкриття підприємства досить великі. Сьогодні все частіше можна почути, що одним із пріоритетних напрямків російської державної політики є підтримка малого бізнесу. Спробуємо розібратися, як вона проявляється на одному з основних її етапах - відкритті нового бізнесу і чи працює кредитування стартапів в нашій країні.
Пошук фінансових коштів на відкриття малого бізнесу часто починається з родичів і знайомих, і це дійсно один з найнадійніших і вигідних способів, оскільки гроші можна отримати без відсотків (або з мінімальним відсотком), без оформлення документів та протягом невеликого періоду часу. Однак не у всіх є заможні родичі, або друзі, що володіють вільними коштами в 1-1,5 млн. Руб. Отже, цей варіант підходить не всім.
Ще одним способом придбання коштів на відкриття підприємства є різні спеціалізовані центри підтримки малого бізнесу, які найчастіше отримують великі банківські кредити і самостійно можуть кредитувати підприємців-початківців. Подібні організації прису...
