яття «електронні гроші» на існуючі продукти ринку роздрібних послуг, то з їх різноманіття можна виключити:
банківські і кредитні карти торгово/сервісних компаній, незалежно від їх технічної реалізації і функціональних можливостей (карти з магнітною смугою, карти з мікропроцесором і т. д.), оскільки зобов'язання за угодами, здійсненим з їх використанням, виконуються, згідно з умовами укладених сторонами договорів, власниками даних продуктів, а не їх емітентами;
передплачені продукти, технологія реалізації яких у сфері роздрібних платежів виключає можливість з їх використанням оплачувати товари (роботи, послуги), реалізовані непрофільними організаціями, які не є їх емітентами (т. зв. «одноцільові продукти»).
Таким чином, не дивлячись на велику кількість технологічних рішень та фінансових схем, що використовуються в даний час на світовому ринку і претендують на назву «електронних грошей», до «електронних грошей» можна віднести не більше десяти. Найбільш поширеними (за обсягом випущених в обіг «електронних грошей» та географії їх поширення) є такі схеми:
в яких реалізована технологія переносу інформації в електронному вигляді то «грошові зобов'язання» емітента з пристрою одного власника на пристрій іншого власника. До них відносяться «Mondex» (розробка фірми «Mondex International», що належить на 51% компанії MasterCard і на 49% найбільшим банкам і фінансовим інститутам всього світу) і мережевий продукт «e cash» фірми Digicash. У Росії до таких продуктів можна віднести PayCash - спільний проект, розроблений банком «Таврійський» (Санкт/Петербург) та групою компаній Алкор/Холдинг (облік електронної передплаченого вартості товарів (робіт, послуг) здійснюється на спеціальному програмному забезпеченні, встановленому на жорсткому диску персонального комп'ютера («цифрова готівку» або «цифрові гроші»));
в яких відсутня технічна можливість перенесення інформації в електронному вигляді про «грошові зобов'язання» емітента з пристрою одного власника на пристрій іншого власника. До них відносяться VISA Cash, «Quick», CyberCoin.
1.2 Види електронних грошей і систем електронних грошей
Існує 2 види електронних грошей:
Емітовані в електронному вигляді платіжні сертифікати, або чеки. Ці сертифікати мають певний номінал, зберігаються в зашифрованому вигляді, і підписані електронним підписом lt; # justify gt; - WebMoney
- Яндекс.Деньги
- Qiwi
- PayPal
Розглянемо детальніше дані системи.
WebMoney. Це перша і в даний час найпопулярніша (більше 16 млн активних рахунків) система електронних грошей в Росії, що має міжнародний статус. Проте останнім часом її популярність знижується.
В системі WebMoney є кілька внутрішніх валют, прив'язаних за курсами (але не забезпечуються державою!) до реальних валют. Так, WMR прив'язаний до російського рубля, WMZ - до долара, WME - до євро і т. Д. По кожному з гаманців запроваджено окремий гарант - юридична особа, зареєстрована в державі, з валютою якого пов'язаний гаманець. Всі гаманці одного користувача об'єднані під 12-значним ідентифікатором, називається WMID. Комісія системи становить 0,8% за будь-яку транзакцію - платіж, переклад, обмін та ін.
Користувач отримує доступ до електронних грошей за допомогою програми WebMoney Keeper, призначеної для настільного ПК або мобільного телефону, а також через веб-додаток. Безпека забезпечується багатофакторної авторизацією, що включає не тільки введення імені користувача і пароля, але й роботу з ключовими файлами на жорсткому диску, а також підтвердження для кожної грошової транзакції. Підтвердження може бути зроблено декількома різними способами. Найбільш популярний з них - шляхом введення коду, присилається у вигляді SMS, що додатково гарантує безпеку коштів на гаманцях.
У Росії та СНД можна оплатити за допомогою WebMoney вельми широкий спектр послуг, включаючи комунальні платежі, телефон, дрібні покупки. Західні інтернет-магазини в більшості випадків не приймають WebMoney, а в Німеччині ця система навіть заборонена. У той же час інтернет-магазини китайських товарів, приймають WebMoney досить активно.
«Яндекс.Деньги». Ця система більш молода, ніж WebMoney, але вона дуже швидко набирає популярність завдяки простоті використання. Для того щоб авторизуватися в ній, досить логіна і пароля, а робота здійснюється прямо в браузері або в мобільному додатку. Від настільного програми в «Яндекс.Деньги» відмовилися два роки тому. Комісія при перекладах усередині системи становить 0,5%, за виведення коштів - 3%.
Як і у випадку з WebMoney, користувач системи «Яндекс.Деньги» мо...
