кою кредитної організації.
Відсутність в тексті сертифіката якого-небудь з обов'язкових реквізитів тягне його недійсність. Банк, що випускає сертифікат, може включити в нього інші додаткові реквізити, які не суперечать законодавству.
Сертифікати можуть бути іменними та на пред'явника. Сертифікати на пред'явника передаються шляхом простого вручення. Іменні - шляхом укладення договору про відступлення права вимоги (цесії). За загальним правилом цей договір повинен оформлятися на зворотному боці сертифіката. Однак, немає підстав вважати, що недотримання зазначеного правила повинно призводити до недійсності договору про відступлення права вимоги за депозитним (ощадний) сертифікат. Такий договір може бути складений також на окремому аркуші і ув'язнений іншими способами, передбаченими законодавством.
Сертифікати можуть випускатися як в разовому порядку, так і серіями.
На вимогу вкладника - фізичної особи банк зобов'язаний (а на прохання вкладника - юридичної особи банк має право, якщо інше не передбачено договором) до обумовленої дати повернути строковий вклад, оформлений відповідно ощадним або депозитним сертифікатом. При цьому виплачуються відсотки, встановлені банком за вкладами до запитання, якщо умовами сертифіката на цей випадок не визначений інший розмір процентів.
Залежно від встановленого договором порядку повернення вкладів (депозитів) вони поділяються на вклади до запитання і термінові. Стаття 837 ГК РФ розглядає як самостійного виду вклади, внесені на інших умовах їх повернення.
Під терміновими, слід розуміти будь-які внески, за умовами яких клієнт не може вимагати повернення внесених ним коштів раніше настання, визначеного в договорі обставини. Найбільш поширені строкові вклади на певний період часу, протягом якого банк вправі користуватися даними засобами.
Незалежно від виду вкладу норма п. 2 статті 837 ГК РФ надає громадянину, яка уклала з банком договір про строковий вклад, право вимагати повернення всієї суми або її частини раніше встановленого терміну. Ці дії вкладника слід розглядати як одностороння зміна умов договору. У результаті договір про строковий вклад стає договором про внесок до запитання. Вкладник є економічно більш слабкою стороною правовідносини, і законодавство вперше включена норма про підвищену захисту його інтересів: умова договору про відмову від права отримати вклад на першу вимогу є нікчемною.
Право юридичної особи, яка здійснює підприємницьку діяльність, на дострокове повернення депозиту може бути передбачено договором. В іншому випадку дострокове повернення допускається лише за згодою банку.
У п. 3 ст. 837 ГК РФ передбачені наслідки перетворення строкового вкладу у внесок до запитання, виробленого за ініціативою клієнта. У цьому випадку банк не пов'язаний початковими зобов'язаннями з виплати відсотків за користування коштами вкладника протягом усього терміну дії договору. Він повинен виплатити відсотки в тому розмірі, який встановлений їм для аналогічних вкладів до запитання, якщо інший розмір процентів на цей випадок спеціально не був передбачений в договорі. Такі відсотки нараховуються за весь період фактичного користування коштами вкладника. Навіть якщо він вимагає повернення частини свого вкладу, протягом строку дії договору на незатребувану частину вкладу відсотки також нараховуються в розмірі, встановленому для вкладів до запитання.
Сьогодні велике поширення одержали вклади по дебетових картках, в результаті чого громадяни отримують доступ до системи електронних платежів, що дуже зручно і виключає необхідність мати при собі великі суми готівки. Банківська картка дозволяє мобільно перевести грошові кошти на адресу особи, яка перебуває в будь-якій точці планети. Також банки відкривають клієнтам карткові рахунки з умовою овердрафту - короткострокового кредитування власника картки.
депозитний договір електронний банківський
Глава 2. Правила договору банківського вкладу
§ 1. Сторони договору
Сторонами договору є банк і вкладник. Загальні правила про договір банківського вкладу не містять жодних обмежень щодо осіб, які можуть бути вкладниками банку.
Вкладником може бути громадянин Російської Федерації, іноземний громадянин або особа без громадянства, які уклали з банком договір банківського вкладу або договір банківського рахунку, або будь-яке з зазначених осіб, на користь якої внесений вклад.
Банк - кредитна організація, має дозвіл Банку Росії на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб і на відкриття і ведення банківських рахунків фізичних осіб, що видається Банком Росії банкам в порядку, встановленому Федеральним закон...
