т перевіряє їх і передає позичальникові на підписання,
потім начальнику відділу та директору ТФ В«БТАВ».
Спеціаліст кредитного відділу формує кредитне досьє, де зосереджена вся документація по кредитній угоді і всі необхідні відомості про позичальника:
1) установчі документи позичальника;
2) документи, підтверджують повноваження особи на підписання кредитного договору, договорів про заставі, боргових зобов'язань, гарантійних листів, поручительств від імені позичальника, якщо ця особа є представником позичальника;
3) матеріали за кредитом (заявка на кредит, копії кредитних договорів, договорів про заставу, боргових зобов'язань, гарантійних листів),
4) фінансово-економічна інформація (фінансові звіти, аналітичні таблиці, бізнес-план);
5) матеріали про кредитоспроможність клієнта (аналітичні звіти, відомості отримані від інших банків і т.д.);
6) документи щодо забезпечення кредиту;
7) переписка за кредитом;
8) протокол узгодження заставної вартості майна;
9) протокол засідання Кредитного комітету;
10) документи, підтверджують цільове використання коштів, що надходять від реалізації контрактів, під виконання яких отримано кредит;
11) розпорядження, платіжні доручення, виписки по рахунках.
Перелік документів необхідних для формування кредитного досьє:
- форми бухгалтерської звітності за попередні 2 роки і за звітний період поточного року, розшифровку кредиторської та дебіторської заборгованості із зазначенням джерела, умов і дати виникнення;
- копії установчих документів, документів про реєстрацію, перереєстрацію, а також підтвердження про повноваження керівників;
- копії договорів оренди приміщень і транспорту, договори про спільну діяльність;
- виписка про рух грошей по розрахунковому рахунку за останній рік;
- список основних засобів, копії документів, що підтверджують право власності на нерухомі об'єкти, що знаходяться на балансі;
- список ТМЗ;
- копії ліцензій на право заняття певними видами діяльності, патентів і дозволів;
- список дебіторів і кредиторів заявника на момент подачі заявки (з умовами і термінами розрахунків);
- будь-які інші документи, які можуть сприяти ухваленню рішення про надання кредиту (рахунки-фактури, контракти, митні декларації, договори, поручительства тощо).
У період дії кредитного договору фахівець виробляє поточний аналіз фінансового стану клієнта і контроль за станом застави, за підсумками аналізу складається короткий висновок.
При проведенні поточного аналізу фахівець повинен стежити за цільовим використанням коштів, отриманих у кредит, за порядком витрачання позичальником коштів, отриманих від реалізації контрактів, операцій, під виконання яких виходив кредит.
При регулярному проведенні моніторингу позичкової заборгованості банк отримує можливість ефективно управляти зрослим ризиком, якому він піддається при кредитуванні.
Фахівцю кредитного відділу необхідно підтримувати постійні відносини з клієнтом, для того щоб, в достатній мірі бути обізнаним: - про стан справ клієнта; - про фінансове становище; - про попит/рівні продажів; - про поточні плани підприємства; - про будь новинах або прийдешні зміни. Основною метою моніторингу є запобігання затримок платежів за кредитами, або, у Принаймні, зведення їх до мінімуму, чого можна досягти, тільки лише постійно спостерігаючи за станом справ клієнта.
У разі пролонгації кредитного договору, позичальник повинен надати: - заявку на пролонгацію кредиту; - фінансову звітність на аналізований період. Питання про пролонгації виноситься на кредитний комітет і при позитивному рішенні готується додаткову угоду про пролонгацію Договору банківського позики.
При необхідність погашення суми основного боргу, винагороди та інших витрат, повлеченію за собою, не повернення кредиту керуються Положенням про реалізації заставного майна.
Залежно від характеру позики встановлюються такі терміни кредитування:
- на поповнення оборотних коштів підприємства-до 1,5 років;
- в рамках кредитної лінії - згідно з умовами даної кредитної лінії;
- короткострокові - До 1 року;
- середньострокові - Від 1 року до 3 років;
- довгострокові - Від 3 років і вище;
- банківська гарантія - до 45 днів; p> Після оформлення відповідних документів у операційному відділі відбувається зарахування кредитних коштів на рахунок клієнта або позичковий рахунок.
Розгляд проекту та винесення рішення займає від 24 до 62 днів: збір документів 10-30 днів, аналіз і експертиза 7-14 днів, кредитний комітет 3-7 днів, укладення кредитних і заставних угод 3-10 днів, перерахування грошей 1 день.
У функції спеціаліста кредитного відділу входить здійснення роботи в області кредитування клієнтів, і виробляти:
В· збір, прийом і формування пакету до...
