ом (перестрахувальником) на визначених договором умовах ризику виконання всіх або частини своїх зобов'язань перед страхувальником у іншого страховика (перестраховика). Страховики, що прийняли зобов'язання в обсягах, що перевищують можливості їх виконання, за рахунок власних коштів і страхових резервів зобов'язані застрахувати у перестраховиків ризик невиконання зобов'язань. p> Згідно з методикою страховик зобов'язаний передати у перестрахування частину ризику (своїх зобов'язань перед страхувальником), якщо не буде дотримуватися умова:
S = (A-Y) • 5%: 100%
де S - сума, на яку перестраховик має право укладати договори з даного виду страхування;
А - величина активів страховика;
Y - розмір сплаченого статутного капіталу;
5% - нормативне процентне відношення надійшли страхових внесків до сплаченому статутному капіталу по даному виду страхування.
Отже, перестрахування гарантує платоспроможність страховика при настанні надзвичайних (вище нормальних) збитків (збитків).
В умовах ліцензування страхової діяльності (ст. 3, п. 3.5) говориться, що максимальна відповідальність по окремому ризику страхування життя, страхування від нещасних випадків і хвороб, медичного страхування і страхування відповідальності власників автотранспортних засобів не може перевищувати 10% власних коштів страховика. В інших видах страхової діяльності максимальна відповідальність по п'яти найбільш великим ризикам не повинна перевищувати двократного розміру власних коштів. p> Водночас у ст. 13 (п. 2) Закону, сказано, що страховик, який уклав з перестраховиком договір про перестрахування, залишається відповідальним перед страхувальником у повному обсязі відповідно до договору страхування. p> Таким чином, виходячи з даних визначень, перестрахування є В«вториннимВ» страхуванням страховиків від надзвичайних ризиків, що перевищують платоспроможність страхової організації. У цьому основна сутність і функція перестрахування.
В
Види договорів перестрахування.
За формою взаємно взятих зобов'язань договори перестрахування поділяються на:
Факультативні (необов'язкові);
облігаторного (обов'язкові);
Факультативно-облігаторні, або договори "відкритого покриттяВ»
Найбільш ранньою формою договорів були договори факультативного перестрахування. Такий договір являє собою індивідуальну угоду, що стосується одного ризику. Відмінною рисою його є те, що як перестрахувальникові, так і перестраховику надана можливість індивідуальної оцінки ризику: цеденту - у вирішенні питання, скільки слід відставити у власному ризику (власне утримання), а Цесіонарій - у вирішенні питань прийняття ризику в тому чи іншому обсязі. Негативною стороною факультативного перестрахування є те, що цедент повинен передати частину ризику на укладення договору з страхувальником. У силу цього цессионарий своєму розпорядженні невеликим проміжком часу для докладного аналізу одержуваного ризику. p> Договір облігаторного перестрахування зобов'язує цедента в передачі певних часток у всіх ризиках, прийнятих на страхування, якщо їх загальна страхова сума перевищує певне заздалегідь власну участь страховика. З іншого боку, цей договір накладає зобов'язання на перестраховика прийняти запропоновані йому частки цих ризиків. Такий вид договору найбільш вигідний для цедента, оскільки всі заздалегідь певні ризики автоматично одержують страхове забезпечення у перестрахувальника. p> Обслуговування облігаторного перестрахування дешевше для обох сторін порівняно з обслуговуванням факультативного перестрахування.
Факультативно-облігаторна (перехідна) форма договору дає цеденту свободу прийняття рішень: щодо яких ризиків і в якому розмірі слід їх передати цессионарию. Цессионарий зобов'язаний прийняти цедірованние частки ризику на заздалегідь обговорених умовах. Перестраховщику ця форма може бути не вигідна і не безпечна оскільки перестраховик може передати перестрахування самі небезпечні ризики. <В
71. Страхування в системі управління ризиками
В
Управління ризиками - це процеси, пов'язані з ідентифікацією, аналізом ризиків та прийняттям рішень, які включають максимізацію позитивних і мінімізацію негативних наслідків настання ризикових подій. p> Ризик-менеджмент являє собою систему управління ризиком та економічними (фінансовими) відносинами, що виникають в процесі цього управління, включаючи в себе стратегію і тактику управління ризиком. p> У загальному випадку під ризиком розуміють можливість настання деякої несприятливої вЂ‹вЂ‹події, що тягне за собою різного роду втрати (наприклад, отримання фізичної травми, втрата майна, отримання доходів нижче очікуваного рівня і т.д.). p> Страхування ризиків, один з прийомів зниження ризику. Страхування ймовірних втрат служить не тільки надійним захистом від невдалих рішень, але і підвищує відповідальні...
