87ДМС6,58728200Страхованіе автокаско150,51631551983ДСАГО5,977221313ОСАГО97,5102981950Страхованіе імущества2529278157Страхованіе фінансових рісков10,716121064510Прочіе види страхованія3,74410105всего3954664192818,16,2
Таблиця 3.2 - Фактори, здатні істотно вплинути на розвиток окремих сегментів російського страхового ринку
Страхування автокаскоПрінятіе стандартів врегулювання збитків, створення мінімальних стандартів для договорів страхованіяШтрафи і зміна судової практікіОСАГО-Зміна лімітів відповідальності і таріфовСтрахованіе від НС і болезнейРазвітіе коробкових продуктів, використання нових каналів продажОграніченіе і розкриття комісійної винагороди, активні дії ФАССтрахованіе жізніРазвітіе продажів накопичувального страхування життя через банки та агентські сетіВведеніе податкових пільг, створення рівних умов для НПФів і страховиків жізніСтрахованіе імуществаРазвітіе коробкових продуктів, використання нових каналів продажСтімулірованіе попиту на страхування (участь государтв у внесках/у виплатах) Страхування фінансових ризиків-Обмеження і розкриття комісійної винагороди, активні дії ФАСДМСРазвітіе ризикових договорів ДМС; створення продуктів, які об'єднують ОМС і ДМСЧеткое розмежування ДМС і ОМСДСАГО-Зміна лімітів відповідальності в ОСАГО
За прогнозами фахівців агентства Експерт РА raquo ;, темпи приросту портфеля кредитів фізичних осіб в 2013 році становить близько 30% (39% в 2012 році), тобто, хоча і скоротяться, але досить помірно.
Структура каналів продажів багато в чому визначає всю архітектуру російського ринку страхової роздробу. Зокрема, сформовану структуру проводить до наступних негативних наслідків:
Конкуренція за посередника, а не за страхувальника, і вкрай високі комісії страховим посередникам, звідси невисока якість врегулювання збитків, завищені тарифи і недостатні резерви. За оцінками Експерт РА raquo ;, сумарний обсяг комісій, сплачених страховими посередниками, в сегменті страхової роздробу склав в 2012 році близько 100 млрд. Рублів.
Більш жорстоке регулювання діяльності страхових посередників і поява альтернативних каналів продажів - все це буде створювати передумови для розвитку конкуренції між каналами продажів, а значить - і для зниження розміру комісій. Багато що залежить як від підсумкового змісту поправок до закону про страховій справі, так і від позицій ФАС по відношенню до діяльності страхових компаній, пов'язаних з банками.
Невелика частка продажів недорогих масових страхових продуктів. Продажі коробкових продуктів стримуються їх неконкурентоспроможністю в очах агентів в порівнянні зі страхуванням автокаско, комісія за яким складає близько 5-10 тис. рублів.
Зростанню продажів масових страхових продуктів сприятимуть спрощення онлайн-страхування і розвиток сегменту нестрахових посередників.
У 2012 році Мінфін підготував законопроект на підтримку онлайн-страхування. Наприкінці травня 2013 законопроект був схвалений комісією Уряду РФ з законопроектної діяльності. Таким чином, перспектива масового розвитку онлайн-страхування стає все більш реальною. При цьому потенціал у цього сегмента досить значний: як показало дослідження Альфа Страхування та інституту маркетингових досліджень ГФК-Русь raquo ;, 67% жителів великих міст Росії готові купувати поліси на сайтах страхових компаній.
Незважаючи на багато розбіжності, бізнес-спільнота покладає великі надії на стратегію розвитку страхового ринку. При цьому число прихильників введення нових обов'язкових видів страхування помітно знизилося за останні кілька років. Страховики все частіше ратують за стимулювання добровільного попиту на страхування. Страховики зійшлися на думці щодо шляхів підвищення надійності страхового ринку, але розійшлися в питанні регулювання страхових посередників.
Основним стримуючим фактором розвитку ринку non-life, на думку страховиків, є внутрішні причини (руйнівна конкуренція), для ринку life - зовнішні фактори (відсутність податкових пільг і висока інфляція). Страхове співтовариство повністю розійшлося в думках щодо найбільш ефективних способів стимулювання попиту на російському страховому ринку. Називалися всі можливі заходи: податкові пільги та співфінансування страхових внесків, введення поставлений видів страхування і введення нових обов'язкових видів страхування. Введення податкових пільг вітає більшість компаній нефінансового сектора. Три чверті опитаних готові страхувати відповідальність або розширювати страхування відповідальності за умови введення податкових пільг (віднесення внесків на собівартість).
На думку більшості опитаних страховиків, для підвищення фінансової стійкості страхового ринку необхідний контроль активів, введення актуального аудиту і зростання про...
