цивільної відповідальності (ДСАГО) (без урахування зеленої карти ) виріс в 2 рази. Зниження лімітів по обов'язкового автострахування цивільної відповідальності (ОСАЦВ) в реальному грошовому вираженні і невисока вартість розширення покриття по ОСАГО - все це сприяло зростанню попиту на цей вид страхування.
У перспективі в разі прийняття поправок до закону про ОСАГО цей сегмент очікує стагніція.
На думку експертів, в 2010-2012 р р основа ринку - традиційне страхування будівель громадян - стагнує. Зростання внесків забезпечує розвиток VIP-страхування елітних будинків. Ще один новий сегмент - страхування телефонів та електричної техніки. Однак у цій сфері страховикам доводиться конкурувати з виробниками і продавцями електротехніки, які стали самостійного пропонувати розширену гарантію.
Окремо слід виділити продукти, що продаються через Інтернет, так і через нестрахових посередників - рітейлерів, салони зв'язку і так далі. Поки це лише пілотні проекти, однак, з часом, вони можуть перебудувати весь ринок роздрібного страхування.
Роздрібне страхування добровільного медичного страхування (ДМС) включає як комплексні програми медичного обслуговування, так і програми страхування окремих ризиків, наприклад від укусу кліща. При цьому у сфері комплексних програм медичного обслуговування страховики змушені конкурувати безпосередньо з медичними установами, що пропонують платне прикріплення і медичне обслуговування.
Розглянемо ринок страхування фінансових ризиків Росії в 2012 році.
Страхування позичальників від втрати роботи почало розвиватися пізніше страхування від НС, тому рівень проникнення цього виду страхування все ще не великий. За оцінками Експерт РА raquo ;, поліс страхування від втрати роботи має лише кожен п'ятнадцятий позичальник банку. Темпи приросту цього сегмента в 2012 році виявилися найбільш високими серед всіх інших видів страхування (106%). При цьому так само, як страхування від НС, страхування фінансових ризиків відрізняться від інших видом високими комісіями (53% за даними ФСФР за 2012 рік) і невисокою стабільністю.
Таким чином, побудована з упором на автострахування модель страхового рілейла, незважаючи на значний ріст внесків (28% в 2012 році), призвела до кризи довіри і практично вичерпала потенціал зростання клієнтської бази. За останні 4 роки рівень проникнення страхування автокаско виріс лише на 1,4 п. П. Майбутнє за збалансованим розвитком роздробу, у тому числі за рахунок продажів простих і доступних страхових продуктів через Інтернет і нестрахових посередників - рітейлерів, салонів зв'язку, банки. Інше перспективний напрямок - накопичувальне страхування життя.
3. Перспективи розвитку страхового ринку Росії
За базовим прогнозом фахівців агентства Експерт РА raquo ;, в 2013-2014 р р роздрібний сегмент буде рости швидше корпоративного. При цьому основний приріст забезпечать види, пов'язані з банкострахуванням, - страхування життя, страхування від НС і хвороб, а також страхування фінансових ризиків. Прогнозна динаміка внесків з роздрібного страхування на 2013 рік показана на рис. 3.1.
Малюнок 3.1 Динаміка внесків з роздрібного страхування, базовий (оптимістичний) прогноз без урахування зміни тарифів
Темпи приросту внесків зі страхування автокаско хоча і знизяться (як наслідок падіння продажів нових автомобілів), але все одно залишаться позитивними через розвиток сегменту страхування старих автомобілів. Динаміка ринку ОСАЦВ також сповільнитися, оскільки вичерпається ефект від підвищення поправочних коефіцієнтів. В результаті, відповідно до базового прогнозом фахівців агентства Експерт РА темпи пророста внесків з роздрібного страхування в 2013 році складе 18% (обсяг ринку - 460-470 млрд. рублів). Таким чином, частка страхового рітейлу у внесках в 2013 році досягне 50%.
Малюнок 3.2 Динаміка внесків з роздрібного страхування, песимістичний прогноз
У разі початку в 2013-2014 р р банківської кризи, або початку рецесії економіки темпу приросту внесків по страховій роздробі складуть 6% (обсяг ринку - 415-425 млрд. рублів). Найбільш чутливим до кризи виявляться види страхування, пов'язані з банками. Прогноз динаміки внесків на 2013 рік по страховому ринку Росії в розрізі видів страхування показаний в таблиці 3.1.
Таблиця 3.1 - Прогноз динаміки внесків на 2013 рік по страховому ринку Росії в розрізі видів страхування
Види страхованіяВзноси, млрд. рублейТемпи приросту внесків,% 20122013 (оптимістичний) (2013 песимістичний) 2012/20112013/2012 (оптимистич-ний) 2013/2012 (песимістичний-ний) Страхування жізні43,57054606025Страхованіе від НС і болезней476352673510Страхованіе виїжджають за рубеж4,765251...
