раця Ощадбанку з корпоративними клієнтами було також успішним, особливо в частині кредитування, в якому Банку вдалося збільшити свою присутність на ринку з 31,3% до 32,9%.
У цілому відмітною особливістю розвитку російської банківської системи 2012 році стало перевищення темпів зростання кредитів над темпами зростання депозитів клієнтів, що в другій половині року стало надавати додатковий тиск на ліквідність банківської системи. У першій половині року спостерігався надлишок банківської ліквідності. З метою його скорочення, а також зменшення інфляційного тиску в економіці в лютому 2012 року Банк Росії почав вживати заходів, спрямовані на жорсткість грошово-кредитної політики: за рік нормативи обов'язкових резервів для банків були тричі збільшені, ставка рефінансування двічі підвищена, ставка по депозитних операціях Банку Росії підвищена чотири рази. У III кварталі ліквідність на міжбанківському ринку різко скоротилася на тлі глобальної нестабільності і проблем з отриманням зовнішнього фінансування російськими позичальниками. Процентні ставки на міжбанківському ринку значно зросли: ставки MosPrime по кредитах овернайт з 2,9% на початку року досягли 6,5% у грудні. Для підтримки низьких ставок кредитування в реальному секторі Банк Росії різко збільшив обсяг коштів, що надаються за операціями РЕПО, а Міністерство фінансів розмістило депозити в банках.
Для Ощадбанку кошти клієнтів залишалися основним джерелом фондування. Тим не менше, їх темпи зростання, як і у всій банківській системі, відставали від темпів, якими розвивалося кредитування. У зв'язку з цим Сбербанк вживав заходів для отримання додаткового обсягу ліквідних коштів. Рублеву додаткову ліквідність Сбербанк отримував шляхом залучення коштів Банку Росії через операції прямого РЕПО, отримання від Банку Росії кредитів під забезпечення, а також скорочення вкладень в облігації Банку Росії (за рік їх обсяг у портфелі Банку скоротився більш ніж на 430 млрд руб.). Додаткова ліквідність в іноземній валюті була отримана шляхом випуску облігаційної позики та отримання синдикованого кредиту, а також через операції торгового фінансування.
У I кварталі 2012 року на російському фондовому ринку переважали позитивні настрої. Тим не менш, наступні події - наростання невпевненості в подальшому зростанні світової економіки і триває криза довіри в зоні євро - двічі, в серпні і у вересні, приводили до падіння світових фондових ринків. У результаті, до кінця року індекс ММВБ опинився на 17% нижче рівня початку 2012 року. Ринкова капіталізація Ощадбанку також знизилася з 76,1 до 54,8 млрд дол. США, при цьому Банк зберіг за собою місце у двадцятці найбільших за даним показником банків світу.
У 2012 році продовжилося поліпшення якості позичкових портфелів банків. За рік в банківському секторі частка простроченої заборгованості за кредитами юридичних і фізичних осіб скоротилася з 5,5% до 4,6%.
Сбербанк також приділяв особливу увагу якості портфеля. Була продовжена робота по запущеним ще в 2011 році бізнес-процесам збору проблемної заборгованості. Обсяг простроченої заборгованості фізичних осіб за рік збільшився на 2,3 млрд руб., Що, тим не менш, незначно в порівнянні із загальним обсягом портфеля, складовим 1777 млрд руб. Одночасно, високими темпами нарощувався портфель строкових кредитів. Всі заходи в сукупності дозволили Банку знизити частку простроченої заборгованості за кредитами клієнтам з 5,0% до 3,4% і сформувати більш якісний кредитний портфель в порівнянні з сукупним портфелем банківської системи.
У 2012 році Ощадбанк відновив резерви по ряду кредитів в рамках планової роботи з проблемними активами. В результаті, при тому, що Банк продовжував створювати резерви по знову видаваних кредитах, в цілому за рік витрати щодо формування резервів істотно скоротилися. Це позитивно позначилося на зростанні прибилі, яка, досягнувши рекордної величини, склала 46,5% сукупного прибутку банківської системи країни. (див. табл.1 і прилож. А)
Таблиця 1 - Частка Ощадбанку на різних сегментах фінансового ринку:
20112012Актіви27.3% 26.8% Капітал 26.4% 29.1% Кредити корпоративним кліентам31,3% 32,9% Кредити приватним кліентам31,9% 32,0% Кошти корпоративних кліентов15,9% 14,5% Кошти приватних кліентов47,9% 46,6% Прибуток до податків з прібилі39,2% 46,5%
Сбербанк також зайняв:
- е місце в рейтингу найнадійніших банків Центральної та Східної Європи, опублікованому журналом Global Finance. Рейтинг враховував довгострокові кредитні рейтинги Moody s, Standard amp; Poor s і Fitch і сукупні активи банків
- е місце у ренкінгу найбільших світових банків за капіталом першого рівня і 23-е місце у ренкінгу найбільш прибуткових банків міражурнала The Banker.
2.3 Ан...
