нсійна система забезпечується коштами за рахунок внесків і доходів від інвестування в цінні папери. Найважливішою системою пенсійного забезпечення є соціальне забезпечення держави - страховий фонд для практично всіх акціонерів, зайнятих у приватному секторі (Конгрес США прийняв закон про гарантії прибутків працівникам, які вийшли на пенсію, була створена Корпорація з гарантування пенсійних виплат). Корпорація страхує пенсійні виплати сумою до 2250 доларів США на місяць кожній особі на випадок, якщо пенсійний фонд збанкрутує або не зможе виконати зобов'язань. Пенсійні фонди США мають статус найбільшого інституційного інвестора в світі.
Страхові компанії спеціалізуються на страхуванні життя та майна і функціонують у фінансовому посередницькому бізнесі. У США налічується близько 2 тис. Компаній зі страхування життя і понад 3 тис. Компаній зі страхування майна.
До іншим небанківським фінансово-кредитним інститутам належать інвестиційні компанії, кредитні спілки, позиково-ощадні асоціації та фінансової компанії [12, с. 56-102].
Кредитно-грошова система Німеччини має дворівневу структуру: Німецький федеральний банк і комерційні банки, небанківські кредитно-фінансові установи. Комерційні банки в залежності від напрямків їх діяльності поділяються на універсальні (приватні) та спеціалізовані.
У кредитно-грошовій системі Німеччини особливу роль граю універсальні банки. До них відносяться грос-банки та регіональні банки. Гросс-банки - комерційні банки, що є найбільшими німецькими кредитними установами, 3 найбільш великих - «Дойче Банк», «Дрезден Банк» і «Коммерцбанк». Кожен грос-банк очолює фінансово-промислову групу, яка виникла на основі їх зрощування з промисловими концернами країни.
Регіональні банки - це приблизно 200 установ. Їх діяльність здійснюється на базі правових форм акціонерних товариств, акціонерних командитних товариств і товариств з обмеженою відповідальністю. Спочатку діяльність регіональних банків була обмежена одним районом або галуззю, але в даний час вона поширюється на всю територію Німеччини та за її межі.
До комерційним банкам належать також філії іноземних банків, представлено понад 300 іноземних кредитнихустанов з розвиненою мережею філій [6, с. 103-112].
Спеціалізовані комерційні банки Німеччини представлені іпотечними банками, Поштовим банком і Кооперативним центральним банком.
Іпотечні банки становлять групу, приблизно складається з 30 банків, які спеціалізуються на наданні кредитів на земельні ділянки та комунальних кредитах. Ці банки надають довгострокові кредити для фінансування житлового будівництва і для модернізації житлових будівель, для промислових і сільськогосподарських капіталовкладень, які гарантуються шляхом видачі заставних прав на земельні ділянки. Іншим видом діяльності цих установ є надання комунальних кредитів. Такі кредити видаються федерації, землям і муніципалітетам, іншим корпораціям і установам громадського права. Два кредитних установи цієї групи спеціалізуються в якості іпотечних банків для фінансування суднобудування на базі середньострокових і довгострокових кредитів. Необхідні кошти для здійснення кредитування ці іпотечні банки отримують за рахунок продажу заставних листів і облігацій комунального позики на ринку капіталу.
Поштовий банк - спеціалізований банк в області системи розрахунків і вкладів. Цей банк заснований на базі 2-ух поштово-ощадних установ і 14-ти поштових жіроучрежденій німецької федеральної пошти.
Кооперативні центральні банки - банківські установи, через які здійснюються операції розрахунку між окремими кооперативними кредитними товариствами. Головною організацією кооперативної банківської групи є «Дойче Геноссеншафтсбанк АГ». Він є корпорацією публічного права і перед ним ставиться завдання сприяння розвитку німецького кооперативного руху. В якості універсального комерційного банку та банку, чинного по всьому світу, він має право на випуск акцій і виконує банківські операції всіх видів.
До основних небанківським кредитно-фінансовим установам Німеччини відносяться:
Ощадні каси в Німеччині набули характеру універсально діючих комерційних банків, незважаючи на те, що традиційна завдання цих ощадних кас все ще є основою їх комерційної діяльності, це близько 560 ощадних кас, що мають у цілому близько 20 тис. філій. Майже всі вони є муніципальними установами, в якості власників та гарантів збереження коштів виступають міста і округу. Ощадні каси являють собою сьогодні найкрупнішу групу фінансових установ, що здійснюють кредитні операції в Німеччині.
жироцентралі. 12 жироцентралей є центральними організаціями ощадних кас регіонів, оперують коштами ощадних кас і здійснюють кредитні операції, бе...
