кладний механізм, основними ланками, якого є: Центральний банк, система державних і напівдержавних банків; банківський сектор, в яких входять комерційні банки, ощадні, спеціалізовані банки сфери торгівлі; іпотечних кредитів, інвестиційні, спеціалізовані кредитно-фінансові небанківські установи: пенсійні фонди, компанії страхової та інвестиційної спрямованості, фінансові компанії, різного роду ощадно-позичкові асоціації, благодійні фонди. Така триярусна схема властива для більшості розвинених країн (США, Японія, країни Західної Європи). Окремі країни відрізняються між собою за ступенем розвиненості окремих ланок цієї системи. Найрозвиненіша грошово кредитна система в США, у зв'язку, з чим саме на неї орієнтуються розвинені країни при формуванні власних кредитних систем.
Держава регулює кредитно-грошову систему двома основними способами: за допомогою прямого адміністративного втручання (шляхом встановлення жорстких цін, раціонування товарів, тощо) та непрямого адміністративного втручання (проведення грошово-кредитної політики).
Очевидно, що кредитно грошова система держави покликана задовольняти потреби економіки в розподілі вільних коштах і їх переливе в найбільш розвинені і перспективні галузі. У одних суб'єктів господарювання періодично виникають тимчасово вільні кошти (надлишки грошей), а в інших - потреби в додаткових коштах. Це протиріччя успішно дозволяє кредитно-грошова система країни.
2. ІНСТИТУТИ КРЕДИТНО-ГРОШОВОЇ СИСТЕМИ РОЗВИНЕНИХ КРАЇН
Розглянемо кредитно-грошову систему таких розвинених країн, як США, Німеччина і Японія.
Кредитно-грошова система США представлена ??на першому рівні Федеральною резервною системою, на другому - комерційними банками та небанківськими кредитно-фінансовими установами.
Комерційні банки відіграють особливу роль у кредитно-грошовій системі США і діляться на універсальні комерційні банки та спеціалізовані комерційні банки. Універсальні банки - тип комерційних банків, які здійснюють всі види банківських операцій, включаючи кредитування приватних компаній, фізичних осіб, фермерів і держави, розміщують депозити, здійснюють розрахунково-касове обслуговування, міжнародні валютно-розрахункові операції, управління активами та інші послуги. До найбільших універсальним комерційним банкам США відносяться «Сіті Корп.», «Бенк оф Америка», «Чейз Манхеттен Корп.».
Спеціалізовані банки - тип комерційних банків, які спеціалізуються на проведенні певних банківських операцій. Серед спеціалізованих комерційних банків США виділяються інвестиційні банки (виникли в період громадянської війни для розміщення облігацій федерального уряду) та Експортно-імпортний банк США. Інвестиційні банки - спеціалізовані комерційні банки, які здійснюють фінансування інвестицій приватних підприємств і держави, крім надання кредитів вони здійснюють купівлю-продаж цінних паперів і організують злиття компаній [6, с. 126-135].
Крім вищеназваних, грошово-кредитної системи США включає в себе:
Федеральні кредитні установи - спеціалізовані державні кредитні установи, які діють у сфері сільського господарства, житлового будівництва, вищої освіти, головним завданням яких є підтримка стабільності головних ланок грошово-кредитної системи і доповнення приватного бізнесу.
. 1 Державна система кредитування сільського господарства складається з кооперативних банків, федеральних посередницьких кредитних банків і федеральних земельних банків, випускає цінні папери для акумуляції коштів під кредитування фермерських господарств. У систему кредитування сільського господарства входить сім кооперативних банків, які забезпечують надання коштів 232 локальним асоціаціям позичальників. Крім того, існують два банки, створені спеціально для задоволення потреб сільськогосподарських кооперативів, систем електронної та телефонного зв'язку водопостачання та каналізації, ці банки фінансують також експорт сільськогосподарської продукції.
. 2 Державна система кредитування будівництва житла складається з трьох державних установ, які забезпечують засобами ринок заставних через продаж облігацій з використанням коштів на закупівлю заставних: Федеральної національної іпотечної асоціації, Урядової національної асоціації іпотечного кредиту та Федеральної компанії іпотечного кредиту житлового будівництва.
. 3 Державна система кредитування здобуття вищої освіти включає студентську асоціацію ринкових позик, яка забезпечує засобами здобуття вищої освіти через студентські позики, надані приватними фінансовими інститутами під гарантовану програму студентських позик.
Пенсійні фонди виконують посередницькі функції і гарантують учасникам ще один вид захисту - виплати доходу після виходу на пенсію. Пе...
