суми% і основного боргу
МесяцДатаОстаток кредітаОсновной платежПроцентиВсего за платеж1янв.0212000000002фев.0211750002500050040750403мар.0211500002500048997,573997,54апр.0211250002500047955729555май.0211000002500046912,571912,56июн.0210750002500045870708707июл.0210500002500044827,569827,58авг.0210250002500043785687859сен.0210000002500042742,567742,510окт.0297500025000417006670011ноя.029500002500040657,565657,512дек.0292500025000396156461513янв.039000002500038572,563572,514фев.0387500025000375306253015мар.038500002500036487,561487,516апр.0382500025000354456044517май.038000002500034402,559402,518июн.0377500025000333605836019июл.037500002500032317,557317,520авг.0372500025000312755627521сен.037000002500030232,555232,522окт.0367500025000291905419023ноя.036500002500028147,553147,524дек.0362500025000271055210525янв.046000002500026062,551062,526фев.0457500025000250205002027мар.045500002500023977,548977,528апр.0452500025000229354793529май.045000002500021892,546892,530июн.0447500025000208504585031июл.044500002500019807,544807,532авг.0442500025000187654376533сен.044000002500017722,542722,534окт.0437500025000166804168035ноя.043500002500015637,540637,536дек.0432500025000145953959537янв.053000002500013552,538552,538фев.0527500025000125103751039мар.052500002500011467,536467,540апр.0522500025000104253542541май.05200000250009382,534382,542июн.051750002500083403334043июл.05150000250007297,532297,544авг.051250002500062553125545сен.05100000250005212,530212,546окт.05750002500041702917047ноя.0550000250003127,528127,548дек.05250002500020852708549янв.060250001042,526042,5
б) Якщо прострочена заборгованість терміном 2 місяці за жовтень і листопад 2005 року, то позичальник повинен буде заплатити за:
I + II + III місяці.=25000 +100000 · (0,0417 + 0,05)=34170 руб.
II=25000 + 75000 · (0,0417 + 0,05)=31877,5 руб.=25000 + 50000 · 0,0417=27085 руб.
Разом: 34170 + 31877,5 + 27085=93132,5 руб.
в) При нецільовому використанні коштів позичальником, банк вилучає заставу, тобто земельну ділянку і накладає на позичальника штрафні санкції, в розмірі 1/300 від ставки рефінансування Центробанку за кожний день прострочення.
Завдання 12.
Визначити термін обігу коштів у розрахунках за операції факторингу. Розмір кредиту склав S руб., Річна ставка i% річних, плата за кредит 5000 руб.
Рішення:
Термін обігу дорівнює
дні=P · (1+ i · n),
Завдання 13.
Кредит надається у сумі S руб. двома банками Альфа і Омега на 6 місяців. Банк Альфа надає на умовах щомісячного погашення основної суми боргу і відсотків по ньому під i% річних. Банк Омега надає під 0,5 i% річних з разовою амортизацією основної суми боргу і відсотків по ньому по настанні терміну. Оцінити привабливість кредитів, що надаються банками.
Рішення:
Нарощена сума боргу дорівнює:
кредитоспроможність прибуток фінансування баланс
S=P · (1 + n · i)
SАльфа=1200000 · (1 + 0,5 · 6/12)=1500000 руб.
DАльфа=SАльфа - P=1500000 - 1200000=300000 руб.
SОмега=1200000 · (1 + 0,5 · 0,5 · 6/12)=1350000 руб.Омега=SОмега - P=1350000 - 1200 000=150000 руб.
Відповідь: Кредит банку Омега вигідніше.
Завдання 14.
У комерційний банк надійшов вексель від торгового підприємства на суму S руб. за 4 місяці до закінчення терміну його погашення. Облікова ставка ЦБ РФ i% річних. Яка сума буде виплачена банком під вексель? У чому полягає для банку операція з дисконтування векселів?
Рішення:
=S · (1 - nd)=1200000 · (1 - 0,5 · 120/360)=999 999,9996 руб.
буде виплачено банком під вексель.
Розмір дисконту утримуваного банком складе:
=S - P=1200000 - 999 999,9996=200 000,0004 руб.
Тобто для банку дисконтування означає, що викупна ціна буде на 200000,0004 руб. менше ніж номінальна його ціна.
Завдання 15.
Розрахуйте курс СДР до долара США за даними таблиці.
Вихідні дані для розрахунку курсу валютного кошика
Склад валютної корзіниВалютние компонентиВалютний курс на 1 долар СШАДоллар США0,5721,00Японская йена31,80116,051Англійскій фунт стерлінгов0,08121,63742Евро0,4531,7128Ітого: 1 од СДР
Рішення:
СДР=0,572 $ США + 31,8 Японська Йена + 0,0812 Англійський ф...
