ими правилами може бути встановлений конкретний термін для відповіді платника на запит банку про зміст доручення.
Пред'явлення запиту клієнту є правом банку. Але якщо банк не скористався таким правом і не уточнив зміст доручення, він позбавляється права відмовитися від виконання платіжного доручення по даній підставі.
Закон, банківські правила або договір банківського рахунку можуть містити інші правила (наприклад, інший строк для відповіді платника на запит, заборона банку відмовитися від виконання доручення і т.д.).
Якщо на рахунку клієнта відсутні грошові кошти, банк відмовляє у виконанні платіжного доручення. Договором між банком і платником може бути передбачена можливість кредитування рахунку клієнта (ст.850 lt;consultantplus://offline/ref=89373122A85AC1B53BE98A69BA2DCE40D63E9DB8E1C835B549BD2423F76CE10D135E384AED9691e2S2Kgt; ЦК), в цьому разі платіжне доручення виконується і при відсутності грошових коштів на рахунку, якщо передбачена в дорученні сума не перевищує розмір ліміту кредиту, встановленого договором.
Таким чином, другою умовою виконання платіжного доручення є наявність грошових коштів на рахунку клієнта. Доручення виконуються банком з дотриманням черговості списання коштів з рахунку (ст.855 lt;consultantplus://offline/ref=89373122A85AC1B53BE98A69BA2DCE40D63E9DB8E1C835B549BD2423F76CE10D135E384AED9693e2SEKgt; ЦК). Якщо грошових коштів недостатньо для виконання платіжного доручення, воно відправляється в картотеку по позабалансовому рахунку N 90902 Розрахункові документи, не сплачені в строк raquo ;. При надходженні грошей на рахунок клієнта документи з картотеки виконуються в черговості, передбаченої законодавством. Можлива часткова оплата платіжного доручення.
Згідно ст.865 Цивільного кодексу Російської Федерації (частина друга) raquo ;, виконання платіжного доручення полягає у вчиненні наступних розрахункових операцій: списання з рахунку клієнта грошової суми, списання грошової суми з кореспондентського рахунку банку, зарахування грошової суми на кореспондентський рахунок банку-одержувача (виконуючого банку), зарахування грошової суми на рахунок одержувача. Обов'язок по виконанню доручення вважається виконаним у момент надходження коштів на рахунок одержувача. У цей же момент вважається виконаним обов'язок платника перед одержувачем коштів - його контрагентом по угоді.
Одержувач не має прав вимоги до банку платника, оскільки не пов'язаний з ним договірними відносинами. Він набуває право вимоги до свого банку зарахувати грошові кошти на його рахунок з моменту зарахування суми на кореспондентський рахунок банку одержувача.
Термін здійснення всіх названих розрахункових операцій визначається за правилами п.1 ст.863 lt;consultantplus://offline/ref=89373122A85AC1B53BE98A69BA2DCE40D63E9DB8E1C835B549BD2423F76CE10D135E384AED9697e2S8Kgt; ГК - встановлюється законом або передбачений законом термін зменшується за умовами договору або відповідно до звичаїв ділового обороту. Кожна розрахункова операція повинна відбуватися у строк, встановлений ст.849 lt;consultantplus://offline/ref=89373122A85AC1B53BE98A69BA2DCE40D63E9DB8E1C835B549BD2423F76CE10D135E384AED9691e2SFKgt; ГК. Загальний строк здійснення платежів за безготівковими розрахунками в межах території суб'єкта РФ не може перевищувати два операційні дні, а в межах Російської Федерації - п'яти днів (ст.80 lt;consultantplus://offline/ref=89373122A85AC1B53BE98A69BA2DCE40D73399BCE1C835B549BD2423F76CE10D135E384AEC9492e2SAKgt; Закону про ЦБ РФ).
Для виконання операцій з перерахування грошових коштів на рахунок отримувача банк клієнта може залучати інші банки. Інші банки залучаються для здійснення розрахунків, якщо є виконуючими банками, а також якщо переказ грошових коштів здійснюється через рахунки третього банку, в якому є кореспондентський рахунок одержувача. Таким третій банком може виступати комерційний банк або розрахунково-касовий центр Банку Росії. Банк-емітент відповідає перед клієнтом не тільки за свої дії, але і за дії інших залучених ним банків, так як договірні відносини пов'язують клієнта тільки з його банком і, крім того, банк самостійно вибирає маршрут переказу коштів. Виняток з цього правила передбачено п.2 ст.866 lt;consultantplus://offline/ref=89373122A85AC1B53BE98A69BA2DCE40D63E9DB8E1C835B549BD2423F76CE10D135E384AED9698e2SFKgt; ГК: о?? ветственность може бути покладена на виконуючий банк на розсуд суду, якщо невиконання або неналежне виконання доручення мало місце з його вини.
Крім інших банків, для виконання платіжних доручень банком можуть залучатися й інші особи (клірингові центри, органи зв'язку, які надають послуги з передачі інформації, і ін.). За дії таких залучених осіб перед клієнтом також відповідає банк-емітент.
При виконанні платіжного доручення банк несе такі обов'язки: виконувати розпорядження клієнта про перерахування грошової суми на рахунок іншої особи; негайно інформувати платника на його вимогу...
