- і довгострокових позик: від 2 до 7, а іноді до 20 років. Подовження термінів кредитування насамперед здійснюється за допомогою продовження овердрафту. Хоча формально овердрафт - це позика до запитання, для великих клієнтів банки подовжують його з року в рік, перетворюючи в середньо - і навіть довгострокову позику.
Подовження термінів і розширення об'єктів кредитування є одним із способів збільшення кола операцій депозитних банків, проникнення їх у області діяльності інших банків і кредитно-фінансових інститутів в умовах загострення конкуренції з боку останніх. Інший спосіб вторгнення в сфери дії інших кредитно-фінансових інститутів - створення філій, відділень, представництв, спеціалізованих дочірніх компаній. Так, депозитні банки вкладають свої капітали в акції компаній. займаються середньо-і довгостроковим кредитуванням промисловості та сільського господарства, акції фінансових будинків, створюють свої філії, які спеціалізуються на наданні середньострокових позик для покупки товарів тривалого користування. Депозитні банки також активно впроваджуються в сфери дії закордонних банків, відкриваючи свої філії в різних країнах. У 60-і рр.. депозитні банки стали великими учасниками грошового ринку, виконуючи традиційні операції облікових будинків.
На відміну від В«роздрібнихВ» депозитних банків, інші банки Великобританії (крім ощадних) є В«оптовимиВ», так як здійснюють великі угоди переважно з компаніями та інститутами, а не окремими особами.
Торговельні банки ведуть своє походження від торгових фірм, спеціалізувалися на акцептуванні векселів. Основою їх діяльності служило відмінне знання платоспроможності окремих фірм у різних районах світу. Акцептні операції виявилися настільки прибутковими, що врешті-решт ці фірми відмовилися від торгівлі, перетворилися на банки, що спеціалізуються на надання акцептного кредиту, і отримали назву акцептних будинків.
Сучасні акцептні будинки поєднують міжнародні операції з діяльністю на національному ринку позичкового капіталу, причому для більшості з них остання є переважаючою. Акцептні будинки являють собою групу найбільш великих і впливових торгових банків - В«елітуВ» торгових банків. Разом з деякими найбільш великими з числа інших торгових банків вони входять до В«Комітет акцептних будинківВ» і в В«Асоціацію емісійних будинківВ».
Операції торгових банків дуже різноманітні. Вони виконують широкий набір послуг для промислових і торгових корпорацій, здійснюють різні міжнародні фінансово-кредитні операції. Незважаючи на відмінності, які існують між окремими торговими банками, можна виділити чотири загальні для них сфери діяльності: емісійно-засновницька діяльність і організаційно-консультаційні послуги корпораціям; міжнародні фінансово-кредитні операції; довірчі (трастові) операції; традиційні банківські операції (прийом депозитів, видача позик, акцептні операції).
4. Банківська система ФРН
У ФРН після війни була створена дворівнева банківська система, де на верхньому рівні знаходиться центральний банк країни - Німецький федеральний банк, а на другому - комерційні, або кредитні, банки, а також спеціалізовані кредитні установи
4.1 Центральний банк Німеччини
Німецький федеральний банк (Дойче Бундесбанк) є наступником центрального банку Німеччини - Рейхсбанку.
Відповідно до закону про Німецький федеральний банк 1957 і в новій редакції 1992 р.) він є незалежним від уряду. Однак з урахуванням виконання поставлених перед ним завдань він зобов'язаний надавати підтримку уряду в галузі загальної економічної політики.
Бундесбанк виконує такі важливі народногосподарські функції:
1. Емісійного центру країни, тобто здійснює емісію банкнот в звернення: їх обсяг до кінця липня 1997 склав 246,6 млрд. марок.
2. Валютного центру країни, до кінця липня 1997 р. обсяг централізованих золотовалютних резервів склав 114,1 млрд. марок, у тому числі золото - 13,7 млрд. марок; він проводить регулювання платіжного балансу і валютного курсу.
3. В«Касира урядуВ», тобто Бундесбанк проводить через поточні рахунки уряду виконання федерального бюджету. Так, у 1996 р. доходи федерального бюджету склали 1 064,5 млрд. марок, а витрати - 1 186 млрд. марок, дефіцит - 121,5 млрд. марок. Внутрішній борг, який включає борг Федерації, земель, громад, фонду В«Німецьке єдністьВ» та ін, склав до кінця Березень 1997 2 159,9 млрд. марок, у тому числі Федерації - 873,4 млрд. марок.
4. В«Банку банківВ», тобто обслуговування кредитних установ по пасивів і активів. Так, на кінець серпня 1997 на рахунках Бундесбанку зберігалося коштів кредитних установ ФРН на суму 43,4 млрд. марок і іноземних банків - на 12,3 млрд. марок. Відповідно було надано кредитів на 154,5 млрд. марок і 0,9 млрд. марок.
5. Розрахункового центру країни: у 1996 р. обсяг безготівкових розрахунків, проведених через Бундесбан...
