платежів в односторонньому порядку або за дорученням один одного. p align="justify"> Розрахунок частки коштів, що зберігаються на рахунках до запитання, яку можна перевести на В«терміновіВ» депозитні рахунки, здійснюється за формулою:
В
де А - частка коштів, що зберігаються протягом року на розрахункових і поточних рахунках, які можуть бути переведені на депозитні рахунки;
Вср - середній залишок коштів на розрахунковому або поточному рахунку за рік;
Окр - кредитовий оборот по розрахунковому або поточному рахунку за рік.
Строкові вклади - це депозити, залучені банками на певний термін. Розрізняють власне строкові вклади і термінові вклади з попереднім повідомленням.
Розмір винагороди, що виплачується клієнтові за строковим вкладом, залежить від терміну, суми депозиту і виконання вкладником умов договору. p align="justify"> Визначальним фактором при встановленні розміру процентної ставки за строковими вкладами є термін, на який розміщені кошти: чим довший термін, тим вище рівень відсотка. p align="justify"> Щоб зацікавити вкладників у приміщенні своїх коштів в банк використовуються різні способи обчислення і сплати відсотків.
Для залучення коштів у внески комерційні банки могли б додатково використовувати закордонний досвід, зокрема, здійснювати:
розробку різних програм по залученню коштів населення; надання клієнтам-вкладникам широкого спектру послуг, в тому числі і банківського характеру (наприклад, елемент медичного обслуговування)
використання В«тихоїВ» цільової реклами (поштою, телефоном);
використання високої процентної ставки за вкладами інвестиційного характеру з виплатою премії по закінченні терміну вкладу;
використання рахунків зі змішаним характером функціонування НАУ та САПС, що дозволяють оптимізувати економічні інтереси клієнта і банку.
У ощадних банках США на початку 70-х років широке поширення одержали ощадні рахунки, що гарантують вкладнику більш високий відсоток, ніж за строковим вкладом, і можливість паралельного використання рахунку в якості розрахункового шляхом виставлення платіжного зобов'язання, подібно чеку так званого оборотного наказу про вилучення (negotiable order of withdrawal - Now). p align="justify"> Надалі комерційні банки США впровадили у свою практику дуже зручний для клієнтів вид послуг - рахунки з автоматичним перекладом засобів - САПС (automatic transfer gervice - ATS), що дозволяють безперешкодно переказувати кошти з ощадного рахунку на поточний (з метою підтримки мінімального залишку грошей на поточному рахунку, здійснення платежів, покриття овердрафту). p align="justify">. Система захисту вкладів в РК забезпечується системою ліцензування діяльності комерційних банків з боку Агентства Фінансового Нагляду. Вона може доповнюватися державно-приватним страхуванням
В основі страхування вкладів лежить принцип огорожі банків від масового вилучення депозитів. В обов'язки банків входить проведення платежів по страхуванню депозитів у розмірах, призначуваних страховими фондами. У разі нестачі страхових внесків для відшкодування витрат використовуються кошти державного бюджету. p align="justify"> Об'єктами обов'язкового гарантування депозитів є зобов'язання банку-учасника з повернення у разі його примусової ліквідації депозитів фізичних осіб в тенге та іноземній валюті без нарахованого по них винагороди, що знаходяться на банківських рахунках і засвідчених договорів банківського рахунку та банківського вкладу і вкладними документами.
У разі примусової ліквідації банку-учасника організація, що здійснює обов'язкове гарантування депозитів, виплачує депозитор по гарантованим депозитах гарантійне відшкодування в сумі залишку за депозитом без нарахованого за депозитом винагороди, але не більше 700 тисяч тенге.
З 1 січня 2007 року величина максимальних ставок Фондом не встановлюються.
січня 2007 року набрав чинності Закон РК В«Про обов'язкове гарантування депозитів, розміщених в БВУ РКВ», прийнятий 7 липня 2006г.
Цей закон спрямований на захист прав вкладників казахстанських банків, визначає правові засади функціонування системи обов'язкового гарантування депозитів, а також порядок діяльності Казахстанського фонду гарантування депозитів та участі комерційних банків в системі.
Активи та активні операції комерційних банків. Система кредитування і її основні елементи
. Під активами банків розуміють власні та залучені кошти, розміщені в позичкові та інші активні операції кредитн...
